你好。

修改前：

大額存單起存點30萬是基於2015年《大額存單管理暫行辦法》第六條規定：

大額存單釆用標準期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。

修改後：

然後，在2016年中國人民銀行《關於修改〈大額存單管理暫行辦法〉第六條的公告》（中國人民銀行公告[2016]第13號）決定將《大額存單管理暫行辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第13號公佈）第六條“個人投資人認購大額存單起點金額不低於30萬元”的內容，修改為“個人投資人認購大額存單起點金額不低於20萬元”，自2016年6月6日起施行。

拓寬投資渠道，增加客戶需求，增強商業銀行主動負債能力這幾點很好理解，但是為什麼說客戶促進大額存單的流動性呢？

這裡就不得不說到大額存單的一個重要的產品特性了：存期內可進行轉讓的特性。

簡單的來說就是：

A客戶年初購買了大額存單，在半年以後急需資金買房，這時候就需要將大額存單裡面的錢提取出來。如果沒有可轉讓功能的話，那麼未到期提前支取就會按約定的低利率計算利息，那麼這麼大額的資金半年時間提前支取利息損失也是挺大的。

有了轉讓功能之後，A客戶就可以找到B客戶，將大額存單以轉讓的形式轉移到B 客戶的名下，B客戶所需要支付的是大額存單的票面金額以及半年產生的利息。

對於A客戶來說完美的收回了本金和利息，B客戶也順利的購買到了利率相對來說較高的大額存單產品。

注意啦：

在這裡特別說一下，大額存單產品和理財產品發行一樣，每一期有固定的額度限制，售完為止，只能等待下一期。

有些客戶在購買大額存單時，經常遇到大額存單產品售罄的情況，所以，能夠在資金達到大額存單購買門檻時順利的購買到大額存單產品也是需要碰運氣的。

所以有些朋友不理解，B客戶為什麼買你的“二手”存單，自己不會到櫃面購買大額存單麼？原因就在這裡，大額存單銷售也是挺緊俏的，不是什麼時候購買都會有額度的哦。

另外，有的商業銀行對於大額存單產品的產品進行了細分，將購買門檻自主提升到30萬的同時，還設定了50萬、100萬的大額存單產品。所以，很多網友看到這類大額存單產品後對於其購買門檻產生疑問也是自然的。

我肯定的告訴你現在銀行大額存單是20萬起存，並非是30萬元起存；30萬起存的是央行規定的舊大額存單規定，而新的大額存單規定是20萬元起存的。

2015年6月15日央行正式推出大額存單，相繼各大銀行的大額存單不斷推出。根據最初的央行大額存單規定，個人大額存單是30萬元起存，機構投資者認購大額存單最低是1000萬元起。其中大額存單根據存款週期不同分為9個品種，最短的是1個月期，最長的是5年時間。

大額存單可轉讓是什麼意思？

可轉讓就是銀行大額存單繼利息高，安全性強，流動性強之外的一個優點，其次大額存單可以作為一筆不動產，可以用來作為抵押貸款，這些就是銀行大額存單的最大優勢。

舉例子

我當前有某銀行大額存單三年起的大額存單100萬元，但是我在第二年的時候我急用這100萬元，我可以通過轉讓這張大額存單，可以連本帶息的拿到這筆錢出來急用。我在取出這筆錢之時需要找到另外一個人，同樣拿出100萬元，繼續存剩下了那一年時間，這樣操作就是銀行大額存單可轉讓的操作。

銀行大額存單是存款業務當中最火的，最讓大家親睞的一種存款，由於銀行大額存單相對定期存款有很多優勢，這就是銀行大額存單的長處。

大額存款以前的規定是指滿足30萬的資金要求，才可以享受一個利息上調的優惠。但在2016年的時候，央行釋出公告稱，下調個人投資人認購大額存單門檻，從30萬降至20萬元，

所以，我們可以看到，許多國有銀行的大額存款門檻分別設立了幾個分類，例如20萬、30萬、以及50萬和100萬，並且根據不同的存款時間和資金額度給予一個不同的優惠、利息。

就好比下面這張圖中所看到的，20萬的存款上浮利息優惠為47%，50萬的存款上浮利息優惠為48%，而100萬的存款上浮利息優惠為52%等。

不同的銀行，根據不同的客戶需求，對於大額存款的利息也是不同的，所謂各有千秋吧。

大額可轉讓定期存單簡稱NCDS，指銀行發行的可以在金融市場上轉讓流通的一定期限的銀行存款憑證。商業銀行為吸收資金而開出的一種收據。即具有轉讓性質的定期存款憑證，註明存款期限、利率，到期持有人可向銀行提取本息。

但是我們可以看到的是，基本上大部分國有銀行的3年期大額存款利息都是保持在4%左右的一個臨界點，並沒有出現更大幅度的增長。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。

這個銀行的存款是目前我看到過最好的，不僅5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。

所以，對於普通存款者來說，如果你的資金過於巨大，那麼就應該選擇國有銀行。但是如果你的存款資金小於50萬，或者在50萬左右，那麼就可以通過分拆的方式存入民營銀行，獲得一個較高的定存收益。

大額存單是銀行向非金融機構及個人投資者發行的一種大額存款憑證，屬於一般性存款，受《存款保險條例》的保護，比較安全，而且利率比一般定期存款要高，一般是在基準利率的基礎上上浮40%以上，所以，深受廣大投資者的喜愛，一般發售當天就會被搶購一空！

大額存單的門檻比較高，一般是20萬起步，有些銀行是30萬起步，所以，題主問的到底是20萬還是30萬隻能說不同的銀行起點略有不同，但是最低是20萬起步！

大額存單除了比較安全、利率較高之外，它還可以提前支取（提前支取利息與銀行協商）、可以轉讓、可以抵押融資，非常靈活方便，既保證了較高的利率，同時也兼顧了較好的流動性：

一、大額存單怎麼轉讓：

假設你購買了3年期的大額存單，現在已經持有了2年半，現在有急事急需要錢，這時如果你提前支取的話，那利息只能靠檔計息，可能會損失不少利息，劃不算，所以很多人就通過轉讓的方式來提前變現！

如果你要轉讓大額存單，既可以自己私下找人轉讓，也可以在銀行的電子轉讓平臺掛單轉讓，如果有人接手，然後再一起去銀行櫃檯辦理轉讓手續，需要說明的是，轉讓的時候一般要讓出一小部分的利息給買家！

二、買家為什麼要在轉讓人手中接手而不是直接去銀行購買大額存單？

很多人沒買過大額存單可能就有疑問：既然大額存單是銀行發行的，為什麼買家不直接在銀行購買，而是在轉讓人手中購買？這裡主要有以下幾個原因：

1、大額存單發行額度有限，與國債類似，去銀行購買不一定買得到！

2、通過轉讓購買，可以縮短持有的時間！

假設轉讓的是3年期的大額存單，轉讓人已經持有了2年，現在買家接手的話只需要持有一年，而利率還是不變的（當然，轉讓人持有2年的利息歸轉讓人所有），這比你存一年的定期利率要划算得多！

3、大額存單在轉讓的時候，轉讓人一般會讓出部分利息：

還是以剛才的例子為例，假設轉讓人持有2年的利息為50000元，現在他為了及早轉讓出去，一般會讓出一兩千塊錢的利息給買家，這樣對於買家來說，他持有大額存單的實際利率要高出大額存單的票面利率，何樂而不為呢？

以上是我的個人觀點，希望對你有所幫助~~