投資理財應審時度勢順勢而為。比如銀行加息，穩健型的投資者可以存放銀行，房地產、債券好時也可以參加投資，懂古董的也可做收藏投資，這是根據個人喜好而決定的，不是千篇一律，激進的也可以投資高收益高風險的各類期貨，以我個人的脾性及經歷，20萬目前我會選擇投資股票市場。

首先要確定二十萬元於近期是否會使用，再來安排理財計劃。如一個階段(最好一年以上）無使用，可這樣安排。拿出一半用於銀行理財，預期年化利率為4%，獲得穩定收益。剩餘部分可進入股市，博取風險收益。如沒有操作經驗，可買指數基金，因為目前國內股市處於絕對低位，風險較小，指數基金對標股指，股市如有上漲，必然會獲得盈利。這是有些風險的投資，但比起股市買賣操作個股，風險相對小一些。這樣有穩定收益，也有風險投資，我認為是一次較好的理財計劃。

20萬可以按照標準普爾家庭資產配置象限圖來進行配置。

1.現金資產

您需要預留一部分生活用的現金大概佔家庭資產的10%這部分是您的一個現金資產，主要應對平視的日常開銷或許這一部分份額可以從其他渠道得到，這些錢可以放餘額寶。

2.保障資產

這一部分主要是確保您的財富安全，在風險發生的時候可以規避，這部分額度為家庭資產的20%，主要透過配置保險來實現財富安全，包含意外、醫療、重疾保障。專款專用，轉移風險。

3.穩健資產

這部分主要是做到一個財富的獨立，可投資穩健類資產佔比40%。目前全球處於一個降息週期，利率市場變化很大，不建議銀行儲蓄，可以透過購買保單來實現鎖定利率，穩健增長。目前市面上保單的收益基本在3.5-4.025%。這部分錢做一個長期儲備，當然保單還有一個優勢就是當急需錢的時候可以抵押保單得到現金價值80%的貸款額度，半年付息一次，無需還本，利息低且保單依然存在。

4.投資資產

這一部分呢主要目的是追求財務的自由，佔比30%可以選擇投資股市、基金、外匯等，具有高風險高收益屬性。對於目前來說，可以優先配置股票，接下來可能會有一波行情。

目前銀行利息超低，剛出來的資管新規又禁止銀行釋出保本型理財產品。保本型收益低，高風險收益高，這樣一來，銀行釋出的理財產品也是風險係數較高的。我目前投資的，收益比較高，六千八，一年除本金收益在三千多。投資八天後開始分紅，週一到週五每天返42週六週日不返，可以先試試。當然投的多，收益越高。雖然我做這個，但是不管任何理財，還是不建議把所有的錢投進去，可以投個四五萬，不建議全投。