一、留下3個月工資，配置貨幣基金（3~5萬）

理財的首先，要留有一些家庭應急資金。

比如，月收入1萬元，留3萬元就夠了。

這部分現金，流動性要非常好，同時更要保證安全。

因此，這3萬元可以買成貨幣基金。

建議不要購買餘額寶，實際上，鵬華、南方、嘉實、匯添富等大型基金公司的貨基都優於天弘的餘額寶。

二、銀行理財類產品（10~15萬）

如果從低風險、安全的角度考慮，可以適當配置銀行理財，比例5~10萬即可。

期限的話，可以考慮6~12個月，一是因為未來在“資管新規”的影響下，3個月以下的理財品會越來也少，合規程度無法保障。

三、適當配置P2P類產品，進一步提升收益（5~10萬）

P2P是網際網路金融最主要的組成部分。

目前，P2P行業整體的年化收益率大約是9.68%，這個數字是貨基的2倍有餘，一年期銀行定存的5.5倍。

四、配置公募基金 15萬左右

配置公募基金的目的很明確，就是寄希望從證券市場中，尋求一個長期資產增值的投資渠道。

投資公募基金，相當於“讓專業的人做專業的事”，長期來看，賺錢的機率就非常大了。

建議普通人關注一類基金即可，那就是“指數型基金”。

指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金，如近兩年表現非常好的滬深300ETF基金、上證50ETF基金等。

股神巴菲特唯一在公共場合推薦的投資產品，就是指數基金。

但對於具體的股票買賣，由於我們大多數人沒有足夠的專業知識。

對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺”的法則，也就是很難賺到錢。

這裡說的長線收益，小咚個人認為至少要5年以上，經歷一輪牛市。請相信，時間越久，未來的收益越大，甚至能出乎你的意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用於所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。

我覺得如果有三十萬，想投資還是想理財？

投資就是實體投資和金融投資。

比如創辦某個小店，入股某個創業企業，都是實體投資。金融投資就是買股票，進行價值投資，保障收益。