從理論上分期肯定比一次性貴，貴在哪裡啊？很簡單就是貴在利息上了。

我們以100萬房款，首付百分之二十，貸款20年80萬計算，按目前的基準利率4.9計算，住房公積金按3.25計算。

1、分期等額本息。

等額本息下大概首月每月需要還本金1968.88元，還利息3266.67元，一個月固定需要還5235.5元。以後本金越還越多，利息越還越少。

二十年需要還本金800000元，還利息456532元，合計共還1256532元。

2、分期等額本金。等額本息下每月需要還本金3333.33元，還利息首月3266.67元，一個月開始需要還6600元，然後每月逐漸減少。以後本金固定3333.33元不動，利息越還越少。

二十年需要還本金800000元，還利息393633元，合計共還1193633元，120萬元大數。

3、住房公積金。同以上道理。等額本金需要還利息本金1061083元。等額本息需要還1089015元。

4、全款。全款很好理解，就是你付了100萬。有的開發商對一次性付款有打折優惠。

以上是100萬沒有其他用途的情況下，分期比全款要貴很多。

銀行貸款可以看出等額本息比等額本金貸款多還利息62899元

可以看出等額本息比等額本金住房公積金貸款多還利息27931元。

就是說你80萬需要還40萬利息，20年利息佔了本金一半。按平均法就是一年利息2萬。

同時我們考慮通貨膨脹，錢貶值，理財等因素。如果你80萬能理出比銀行貸款利息40萬高的利潤，每年至少2萬以上的利潤，那肯定建議分期付款，如果理財利潤太低，不如你全款支付省點心。但全款支付後要留預備金，防止生活緊急狀態發生。

買房子時，手裡面有足夠的錢時，都在猶豫，全款還是按揭分期呢？這裡題主應該沒有說明白，應該是分期付款房子總價比全款付款總價貴一點。理論上而言，分期付款比全款的去還是要貴。一般如果是全款付款的。開發商都會有點折扣。分期付款則沒有。

這是因為開發商有個回款速度制定的折扣優惠政策。開發商建房子，需要成本。而買房子就是可以將他的成本快速回歸。有了成本又可以做其他的樓盤了。

買房子無非分為三種情況

1.全款。一般是簽訂購房合同一週左右。這個資金回收是非常快的，一般開發商都會有折扣。比如，九五折，少幾萬等活動。

2分期。這個既不是全款，也不是按揭。就是跟開發商商定分幾次給完房價。一般1到2年

當然，如果題主想說的說分期還得所有比一次性付款高，這是肯定的。畢竟還有利息的。