首先向題主瞭解幾個問題？

1.請問當時退保的原因是什麼？

因為產品價效比不高？還是支出超出了預算？亦或者是買的不適合自己？

2.退的是什麼型別的產品呢？

重疾險？年金險？還是其他？

解決辦法：

如果身體條件允許，1年期的百萬醫療險以及意外險可隨時補充。

如果身體有點小毛病，個別重疾險也是可以承保的。

至於重疾險，而且市面上優質重疾險非常多，產品更新換代也很快，不用太糾結於過去，再補充一份就是。

只是，購買的時候要仔細留意合同條款。

提示：目前，市面上價效比較高的重疾險，不會強制繫結壽險或者長期意外險等，只是單純的重疾險。

考慮好自己是購買消費型（無身故責任，身故沒錢或者只退保費）？還是儲蓄型（未發生重症，身故賠付保額）的產品。

想保終身還是定期？

需要留意的是：

* 消費型的重疾險沒有身故責任，保費通常比儲蓄型便宜1/3.

而儲蓄型重疾險帶有部分身故責任。

* 保定期的產品，適合預算暫時有限的家庭。

定期產品需要注意的是，保障期間內一但發生大病風險，保障期限過後，很多會因為身體原因無法再次購買健康險！

再次購買重疾險需要注意的點

目前主流且價效比較高的重疾險，按照疾病發展輕重程度分為輕症，中症，重症。

1.等待期多久，此期間內保險公司不承擔疾病責任。大部分是90天，也有180天；

2.重要！高發輕症是否齊全；

3.重症賠付次數。

建議重症至少兩次以上賠付。

因為即便是癌症，也越來越成為可以治癒的慢性病了。

4.合同中的免責條款，基本大同小異。

還有幾個需要避免的坑，也提醒一下大家：

1.用保險公司大小和品牌來說事的

與被保險人直接利息相關的只有合同條款，與保險公司沒半毛錢關係。保險法有相關規定，這裡不再細說。

2.只說產品優點，不說缺點的

沒有十全十美的產品，只有完美的產品組合以及相對完美。

專業的銷售人員會告訴你相關注意事項，以及後續如何補充。

買保險看似簡單的一紙合同，其實裡面細節很多，稍不留意就會踩坑，建議找專業的經紀人量身定製。

#頭號大贏家|理財大賽第二季#