養卡成本低。

目前信用卡分期付款的手續費一般是每月0.75%，那麼30萬的額度，如果要分12期的話，每個月的應還本金為30萬÷12=25000，應還手續費每月為30萬x0.75%=2250，那麼每期應還款額就是25000+2250=27250.還滿12期總共需還款金額27250x12=327000，一年需要交納27000的分期手續費。

如果是選擇養卡的話，目前養卡的成本為0.6%，也就是一萬元養卡一個月需要花費60元。養卡30萬的額度，每月的成本為1800，比信用卡分期成本低450/月，一年就可以節省5400.

而且，如果可以代理一個pos機品牌，那麼養卡的成本將會降低，養卡一萬元的成本大概在50-54之間，養卡30萬每月僅需花費1500-1620，比信用卡分期成本低630-750.也是比較划算的。

以上分析有一點因素沒有考慮，那就是銀行有些時候會推出信用卡分期手續費的優惠政策，手續費最低可達到平時的一半，在這種情況下，選擇信用卡分期的成本比較低。

需要注意的一點是，一旦信用分期後，不管是不是提前還款，那麼分期手續費都要全額支付。比如我分期還有10期未還，每期現在還（本金100+手續費1）=101，那麼我想提前還款的話，我仍然要還101x10，而不是100x10.

當然，有時候我們不能只考慮還款成本，包括還款便利性和合規性以及資金利用率等都需要考慮。

從便利性來看，分期還款要優於養卡。因為分期還款每個月只需要還款一次，而養卡在操作上則比較繁瑣。

從合規性來看，分期還款要優於養卡。養卡不當可能會被判定為惡意套現，嚴重的可造成降額或者封卡。

從資金利用率來看，養卡優於分期還款，因為養卡除了需要支付養卡手續費外，30外資金仍然在自己手裡流動，而分期還款的話，30萬會慢慢從你的手裡流到銀行。

分期還款和養卡，讓你們選一個，你們會選哪一個？

這個要看你收入水平了，如果收入水平低的話建議還是如實和信用卡中心進行溝通，然後分期付款，實在不行就每個月象徵性還一點進去。如果短期的話過幾個月就有能力還款就養卡吧。

無力還款以後最好是如實和信用卡中心聯絡，協商還款計劃，按時接聽催收電話，千萬不要不接電話。每個月至少還一點進去，哪怕一百塊都可以，這樣證明不是惡意拖欠，形成不了信用卡詐騙。

逾期以後個人徵信系統會變成不良使用者，如果有能力還是建議還上或者養卡，實在沒能力只能按照剛才說的方法辦理了。因為養卡成本也很高。而且這個欠款一直都還在，唯有面對現實，努力賺錢才是唯一的出路。千萬不要拆東牆 補西壁這樣只會累積的越來越多。