普通銀行存款是跑不贏通貨膨脹的，所以理財需要投資，但是很多投資基本上都是有風險的，所以需要分散投資。先看一下投資各種途徑的風險程度：

80萬建議可以分成3-4份，投資不同的品種

1，投資一部分大額存款，或者國債，3-5年期，利率低一點，但是最安全

2，投資一部分銀行理財，可以透過自己的風險偏好來選擇預期收益率，一般4-5個點都沒啥風險，越往上風險越高

3，可以投資一部分黃金，基本上還算保值，目前點位不算很高

4，投資基金或者股票。自己如果有時間有精力可以去研究股票。不行的話就投資基金，需要注意的是這個有時間波段，熊市就先撤出。行情跌差不多了可以考慮進去，風險小一點就指數型基金，風險大一點預期收益高就股票型基金

附上近幾年投資各品種收益率：

怎麼理財和錢的多少無關，和錢的期限有關。

如果一年內可能用到的錢，就只能買餘額寶或者貨幣基金，基本無風險，當然收益率偏低。

兩三年內都用不到的錢，可以投資國家大型銀行的定期理財產品，債券基金等，平均年化收益率5—8%，風險相對較小。

五年內都用不到的錢，建議定投指數基金，只要能堅持5年，指數基金年化收益率12—20%，風險相對較高，波動大，某些年份可能會虧損，但只要熬的住，牛市來了，一年賺一倍，平均年化收益率就上去了。關鍵就是熬得住，一定要用閒錢來投，五年內有可能用的錢，都不能投資這個！

至於炒股，我一向是反對的，大A股就是割韭菜的地方，牛市也許能賺點，但長期肯定是虧的。這和技術無關，大A股的制度設計就是這樣，非專業投資者是賺不到錢的。

可以分成幾部分理財，分散投資，分散風險，拿出來百分之三十做國債逆回購，貨幣基金，流動性較好，風險低。百分之三十做銀行理財，短期，長期結合，隨取隨用。百分之二十做信託，時間要求長一些，做長期投資。最後百分之二十做股票，外匯，風險相對高一點，收益也高，股票不要盲目跟風，要多學習技術知識，對了解新聞動態，少量持有，外匯一定選擇安全，合法的正規平臺去做是可以賺取一定收益的

如果是考慮理財，肯定是要保本無風險，而且不需要耗費太多精力和時間，要確定保證一定有收益而且有固定不變的收益的，在目前市場低迷和低息的金融環境下，銀行理財利率逐年下滑，股票如果不是很擅長也不建議去炒，目前買房投資成本高，回報也不確定，此外如果沒有其他好的渠道，建議做長期規劃的保守理財。

80萬，保證現金流的情況下，也可以做三五年期交，每年16萬或者26萬（其餘的可以做短期銀行理財或也搭配放入隨進隨出的萬能賬戶，目前有按6%結算利率），可以實現長期的現金流，確定保證有的一筆養老金，一輩子都有錢花。