肯定是合法的，因為在信用卡合約裡面，這些要求和罰息肯定都寫明瞭，你啟用信用卡就表示認可這些合約。

其實罰息還是小事，如果逾期資訊進了你的個人徵信報告，可能會影響後續貸款，房貸等申請。

一般操作順序是，最後還款日→容時寬限期→逾期→上徵信報告。我們來看看各大銀行信用卡給的容時寬限期：

可以看到宇宙行是沒有容時的，只要還款日沒還款就算逾期，沒得商量。所以持有工行信用卡的朋友，一定要記得按時還款啊！

每個社會總有許多不合理的地方，希望大家不要只當看客，如果每個人都當看客，那麼當有一天侵害到你自己的利益時，沒有人為你申張，馬雲說:銀行不改變，我們就改變銀行。銀行就真的變了。當然，馬雲是大人物，我們是小人物，但小人物的力量其實是最不容忽視的。還記得當年銀行小額存款存銀行，不但不能得利息，連本金都要損失了的事嗎？還不是小人物們反映太強烈，引起有關方面重視，最終取消了嗎？

銀行雖有了改變，但是還很不徹底。躺著賺錢慣了，就易滋生驕橫傲慢。比如這次工商銀行，提前20多天就提醒，還款日反而不提醒;逾期一天就罰款，挑戰行業規矩_一般三天;扣款也罷，又是違約金，又是透支利息，違背一事不再罰的基本原則。典型的霸王條款。

小人物的力量在哪裡？在於團結，一個人吼一聲，聲音最多不過傳出幾十米;上萬人同時吼一聲，老虎聽到了也要發抖。

我先說一下結論，工行收滯納金和利息完全合法。

首先，導致罰息是你自己忘記還款造成的，超過最後還款日還款，哪怕是一分鐘，罰息上徵信都是合法合規的，這些在信用卡章程裡寫的清清楚楚。工行並沒有做錯，至於你和銀行交涉，他能不能給你免除罰息，免逾期上報，那就看銀行會不會出於人道主義處理了。

你拿中行和工行對比，顯然你不知道有個東西叫“容時服務”，與之相關的還有個叫“容差服務”

容時服務，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天，持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。

不過可惜的是，這項福利只是銀監會的建議，並不是強制性規定。

中行的寬限期金卡是3天，白金卡是9天，然而不幸的是工行沒有容時容差福利（PS：2017年後出的新卡種開始提供容時容差服務），所以你在第三天致電中行他免除罰息，這本來就是他提供給持卡客戶的福利，你第四天再致電試試，照樣罰你沒商量。由於工行沒有容時，你就算欠一分錢，晚還1分鐘，處罰一樣。

下面給你看看我總結的各大銀行的容時容差服務。對於你說的，第二天還款，你應該是隻還了賬單金額吧，但滯納金和利息已經產生，如果你招行還本金的話，還的錢有個抵扣順序的問題，先抵扣利息、滯納金，最後抵扣賬單，所以結果是賬單仍然沒還清，會繼續產生利息和滯納金，導致出現了第二筆費用。

所以，玩遊戲就要遵守遊戲規則，錯了就是錯了，願賭服輸。