房貸利率4.66是基準貸款利率下浮5%的優惠利率。如果原來貸款合同籤的是4.66的固定利率，就不是必需轉換。如果簽訂的是基準貸款利率4.9下浮5%的浮動利率，則必須轉換。因為這個轉換是央行的硬性規定，所有2020年1月1日之前簽訂的存量貸款合同，只要剩餘還款期超過一個重定價週期，並且採取的是以貸款基準利率為基礎的浮動匯率，就必須在2020年8月31日之前完成轉換。

按照央行的規定，轉換時要保證貸款利率水平不變，以2019年12月份的LPR為基數進行轉換。4.66的利率轉換之後，就變成了LPR-14基點，當然，也可以選擇固定利率4.66。這種轉換隻有這一次機會，轉換之後就不能再轉。

由於轉換後的基點在剩餘還款期保持不變，而LPR目前是處於下行通道，五年期LPR已由2019年12月份的4.80下降為5月份的4.65，本次政府工作報告又提出要引導利率下行，因此，貸款利率選擇轉換為LPR-14基點是合適的。

舉例來說，如果本月完成轉換，假設下一個重定價日之前當月的LPR為4.60，那麼，在一個還款期內，轉換之後的實際執行利率就變成了4.46，這樣就減輕了還款負擔。而且是每一個重定價週期都會根據重定價日之前當月的LPR進行調整。如果選擇固定利率，就無法從LPR下行中受益。

建議改LPR浮動利率。

按每年最新的LPR利率來計算，以LPR的的變化來調整利率的變化，如果LPR利率高了，那麼房貸利率變高，如果LPR利率低了，那麼房貸利率將變低。

1、先來看一下LRP轉化的原理，原來的基準利率是4.9%，上浮20%的話，實際利率是5.88%，現在轉化後你的基點數就是5.88-4.8=108個基點， 這個108個基點是固定不變的。

2、當LPR變化時，你的實際貨款利率就會發生變化，如果變成4.75%的話，那個麼你的實際利率就成了4.75%+108個基點=5.83%了，

3、當然了，如果你原來的利率是下浮的，那麼你的基點數就是負值，比如原來的基本利率是4.9%，你下浮10%的話，當前的基點數就是4.8-4.41=-39個基點了。

4、在進入LPR轉換的時候，也是加一個負值，即如果LPR為4.75%的話，那麼你的實際利率變成了4.36%

改LPR浮動利率的方法也很簡單。在手機上就可以操作。比如你的房貸是在建行貸的。

1.首先下載建設銀行app,登入賬號

3.進入後我選擇進入我的選擇更改可以選擇我的浮動lpr也可以選擇我的固定利率。

4.選擇好了之後，可以進行申請,但是如果有共同借款人需要有共同借款人同意才可以的。

共同借貸人的操作也一樣。

想要轉換和能否轉換需要考慮清楚：

1.首先，需要對比自己目前的貸款利率是固定的，還是浮動的，具體看下貸款合同；

2.其次，去查下自己的還款所剩餘的時間，時間不長的可以考慮轉換，因為即使後期變化利率升高不會影響太大，畢竟題主現在的利率比大多數人是5.39%貸款利率低；

3.再次，雖說國家政策已經發布允許可以選擇轉換，但是下放到銀行進行執行需要一個過程，這個過程中不是你想要換就能轉換成功的；

4.最後，政策法規的執行力不在於貸款人，而在於發放貸款的銀行機構，銀行機構是為了盈利賺錢的單位，更是一個強勢地位的集團。就目前政策來說，應該沒有收到銀行簡訊說可以轉換的，甚至去諮詢的也沒有說可以轉換。

政策的執行需要細化與分類，也需要一個過程去緩衝，真要一步到位，那也是好的，但是實際上執行的是人，尤其是人口大國，地區與地區都有差異化，需要因城施策，不是那麼一步而就的。

本人認為不必轉換，簡單的問題複雜化，一定是耍xx。目前利率下行，一定是為了吸引千百萬人轉換，一旦大家轉換完成，可想而知。好了，有靚照供大家欣賞，自己喜歡那枚，請關注➕評論[祈禱]

4.66%

以現在的利率來講4.65%+75基點=5.45%

自己比較一下就知道，現在肯定不改啊

舉例：4.66-4.65=0.01也就是1個基點，也就是說轉換後你的利率就是LPR+1個基點！LPR越低你利率就越低；如之後LPR3.2你就是3.2+0.01 =3.21。放眼全球，大家都在期盼負利率，不過在中國可能需要很久很久！

商業貸款4.66是基準利率，這點哪都一樣，不同的在於哪個城市有不同的上浮百分比，是不統一的。所以你有必要換嗎

再說利率也不是你今天辦的貸款的利率就是你今後還款一直按這個利率算，銀行每年的一月份根據最新的利率給你算利息的

看你貸款的金額和剩的年限，你的利率4.66本來就不是很高，如果還沒有上浮的情況下，就不用去換為LPR，但是以後的趨勢大概率是利率會下調！

是否轉換看轉換前後的利率，如果相差不大，甚至是比轉換後還低就沒有必要。雖說未來幾年利率下降是大概率，但房貸不會有特別大的空間。

建議轉換，以後利率下行是大概率事件，且很長久。經濟越發達增速越慢，利率越低。且疫情影響很長遠，未來一定是零利率或者是負利率時代。