其實從數字上來看，大型商業銀行幾輪打動了9573億元，五大行平均日賺26億看似非常不錯，但是和以往的資料相比的話還是出現了一個明顯的增速下滑！2018年，商業銀行累計實現淨利潤18302億元，同比增長4.72%，但是增速較上年同期下降1.26個百分點。相應地，資本利潤率出現下降。2018年第四季度，商業銀行平均資本利潤率11.73%，較上年同期下降0.83個百分點。

隨著銀行業的競爭越來越激烈，許多小型銀行，甚至網際網路金融的衝擊，對於傳統的大型商業銀行的影響和分流還是非常巨大的，甚至許多商業銀行的不良貸款依然是目前最大的風險和隱患。

根據資料統計，截至2018年四季度末，商業銀行不良貸款餘額為2.03萬億元，不良貸款率為1.83%，較2017年四季度末的1.74%上升0.09個百分點。為此，商業銀行加大撥備力度，保持較好的風險抵補能力。截至2018年四季度末，商業銀行撥備覆蓋率為186.31%，較2017年四季度末上升4.89個百分點；貸款撥備率為3.41%，較2017年四季度末上升0.25個百分點。

所以目前的大型商業銀行雖然還是保持著一個可控的優勢，穩定的盈利，但是單一的模式，市場的競爭和衝擊也給了銀行許多的壓力，甚至不良貸款一直是困擾著銀行最頭痛的大事！

但是，這個超強的賺錢能力，並不是說中國的銀行業務能力也是超強的，中國的銀行目前的賺錢渠道，主要還是在存貸利差，也就是以低利率吸收居民存款，再以高利率貸給企業和其他使用者，我們可以看到，銀行的存款的活期利率為0.35%，一年期定期存款利率為1.5%，而貸款的利率是多少，1年期為4.35%，具體到不同的企業，從企業反饋的融資成本來看，可能實際能收到10%左右的貸款利息，不同企業不同，所以銀行靠著這塊利差就能過的非常滋潤。

而外國的銀行呢，比如美國是一個低儲蓄的國家，銀行很難從居民那裡獲得大量的低成本的資金，所以他們的利差這塊並不是佔大頭，而是在銀行的金融服務方面來賺錢，所以外國的銀行服務更加專業。

這也是中國銀行業要發展的方向，但是我們可以看到，如果中國環境還是這樣，銀行是沒有動力去轉型到金融服務領域專家的，因為靠利差就活得很滋潤，為啥要整自己呢。所以長遠來看，目前中國銀行超強的賺錢能力也是阻礙銀行轉型發展的阻力，長期來看，並不利於銀行金融業發展。

四大行的儲戶量大，大到就算只是每次的收益率只是1%，也比那些做20個點的收益的企業強。

這就是使用者量、流量的最要。先做大，再做強！

單純看絕對利潤總額不能說明任何問題 主要跟資產總額和資本總額去比較 特別是看資本利潤率水平是不是合理

從五大行來看，目前淨資產收益率大概在13%左右，盈利能力還是不錯的

此外還要看盈利的質量，貸款分類是否準確，是否充分計提了資產減值準備

總體來看，五大行自身信用等級高，存款利率低，貸款質量好，享受了一定的規模優勢和政策紅利。

未來，五大行應該再降低優質中小企業融資成本方面多下功夫。