曾經遇到很多人問過的問題。

本人之前從事車險查勘理賠工作，遇到很多客戶出險後因為不符合保險條款規定無法獲得賠償的案例太多了。

說一個親身經歷的一個故事吧。

主角就是下面這輛車型，克萊斯勒300。當時車主給他的保險銷售員給說買全保，不管多少錢，買就行了，然後業務員一頓高興，3萬塊保費的大單啊。

某年夏天本人接到一現場查勘案件，報案資訊：標的車涉水行駛導致車輛無法行駛。接到該案，首先想的是不是有二次打火的可能，第二有沒有買發動機涉水行駛險。檢視該車承保資訊顯示險種齊全，但偏偏未承保發動機涉水行駛險。

到達事故現場，鎖定駕駛員拍照，錄音，各種筆錄詢問，按流程操作完，施救到省城服務站維修，估損價值6萬多，發動機進水，需大修發動機。按保險條款只能賠償電子元器件跟換和清洗費用，發動機損失無法賠償。

車主知道後大罵保險業務員，我讓你買全保，你買的什麼全保，我三萬保費都花了還差那幾百塊錢買不起發動機涉水行駛險嗎，保險業務員自覺理虧，但五六萬的損失她也承擔不起，索性躲了起來。車主聯絡不到業務員感到自己受了欺騙，找當地保險公司理論，先禮後兵，一週內給答覆，沒有答覆就不要營業了。

沒想到還真的堵門了，當地保險公司只能和上級溝通通融處理，差不多一年才處理了。

說這麼多，還是要對全保有個概念，商業險有好多險種，一般人把車輛損失險買了就認為自己買了全險，其實不然。

大家都知道商業險是機動車強制責任保險（交強險）的補充，車輛損失險，是保自己車損的；商業三者險，是對交強險的重要補充，（交強險的賠償限額：財產損失2000，醫療費用10000，死亡傷殘110000），有5萬，10萬，20萬，30萬，50萬，100萬等額度，很多新聞報道的麵包車撞賓利，計程車撞勞斯萊斯就是因為他們太貴，商業三者買的太少不夠賠。

說的有點多，除了險種外，能不能全賠還和事故責任比例有關。

然後說上了全險是不是就能夠全賠。所謂的全險不過是指上的險種更全面，如果你上了所謂的全險，其中三者50萬，你要是把一輛蘭博基尼撞報廢了，保險公司也只能陪你50萬，剩下的自己掏。

那不上全險是不是就不能全賠？也不一定，你就上一個交強，把一輛二手電動車擋泥板碰掉了，也是能賠得起的，不用自己掏錢。

所以全險不等於全賠，全險這個概念也根本不存在。

您提問的問題有點籠統，要全面回答的話太難了 ，以下回答簡單明瞭，大家看了基本能明白：

全險是普遍大眾認為的：交強險+商業險（車損 三者 盜搶 玻璃 自燃劃痕等）。

不是說保了這幾項出了事故保險公司都陪，有些免責條款需要仔細閱讀下，比如：

1、酒駕

2、毒駕

3、無證駕駛

4、維修或保養期間在維修廠發生事故

5、單獨輪胎或輪轂損壞

6、未保玻璃單獨破碎險時玻璃損壞等等。

筆者所瞭解到的就是以上這幾種情況，發生事故後保險公司都不賠付的。

首先，這裡的全險，意思是你買的險種比較全，而不是說所有問題都會賠。每個險種都有自己的除外責任，屬於除外責任的範圍是不予賠償的。比如，投保了盜搶險，你的車在外面停了一晚上，早上發現愛車車輪被偷了，那麼保險公司也是不賠的。盜搶險只賠付整車丟失，車上配件及物品丟失是不保的。

真正的全險當然每項都賠，但是，有幾個人真正上的全險？沒有。現在人們說的所謂全險也就是說的發生率比較高的幾個險種，如果車的險種上全了，有幾十種啊，沒人全上。很多人根本不懂全險是什麼，以為上了四五個就是全險了，業務員也喜歡用這樣的詞讓你高興，但等到賠償時你就傻眼了。

記住：別人告訴你的車上的全險，那只是一個謊言，如果你想弄明白，你就問給我上的是哪幾個險種保的多少就行了。

1.車險只分為：交強險和商業險，沒有全險一說。只有買的夠不夠全。

2.交強險：咱都不說了，大家都知道。

3.商業險：分為車損險，三者險，不計免賠，玻璃險，劃痕險，盜搶險等等；有很多種，可以根據自身情況適當選擇，沒有全險，只有買的全不全。

4.全賠償？看自己買的是那些險種，買啥賠啥，沒買的當然是不會賠的。

不是說出事故就全陪，保險也是有額度的，全險一般是指三大險加幾個小險覆蓋全

強險，強制買，人傷1萬，死殘最高11萬，碰對別人財產最高陪2000。多的你自己掏。

車損險，第一年按你開票價保，你10萬的車，開票8萬，就是保8萬，出4S店就撞保費，就陪你8萬，第二年按折舊來保，每年車的保額都不同。

第三者，20萬到100萬或者以上都有，如果你保20萬，裝了一輛勞斯萊斯要賠50萬，保險公司就出20萬，剩下你自己出，你要是買100萬的第三者，就都是保險公司出。

剩下一般就是盜搶，劃痕，玻璃，座位，涉水，無法找到第三方。所有的不計免賠。這些買上也算全險

有空百度下險種就懂了。

不是說出事故保險公司就陪，他也有免賠的，你不可能酒駕毒架，死命超速吧，保險公司又不傻。

一般保險加了不計免賠這個險種，在保額範圍裡符合賠付條件的都會全賠。舉個例子，交通事故負全責，對方醫療費你賠付，但醫療費中有些藥品費用或護理費用超出規定標準，這些藥品和超出部分的護理費保險公司就不賠，所以在墊付醫療費用時要打出費用清單讓保險公司定損員稽核一下，能報的我們才付款，記得收回發票或繳費收據，並讓對方簽字，才會減少後期麻煩和個人損失。

“汽車全險”很多客戶對這都有誤區，尤其是剛剛購買新車的客戶更加，以為銷售說購買了“全險”就是購買了車險的所有險種，才導致遇到要出險時索賠不了覺得被銷售騙了覺得他根本就沒有給您的車買“全險”。

“汽車全險”實際是您的車只要買了車損險就可以說您車購買了“全險”。但是實際車險分交強險和商業險，而且商業險裡除了車損還有很多其他險種，就因為對這些險種不熟所以才會出客戶購買“全險”後不能索賠的問題（商業險包含險種：車損險、三者險、盜搶險、座位險、玻璃單獨破碎險、劃痕險、自然損失險、發動機涉水險）。所有商業險都有對應保障，當您發生事故涉及相關險種時，而您沒有購買這個險種時保險公司就可以拒賠。

總結來說購買保險自己要對保險有一定了解，在您不清楚保險險種的保障時在購買的時候一定要銷售人員介紹清楚，然後根據自己的需要選擇適合自己的商業險組合。個人覺得適合的就是最好的保險這東西本來就是根據自己需要購買不用說和他人一樣，因為每個人的需求和消費能力都不一樣。

最後根據個人從業經驗建議商業險最基礎搭配：車損險➕三者（50萬）➕不計免賠，這個組合搭配發生事故自己車和第三方都有保障，其他險種還是建議根據自己需要選擇。