當然，作為擁有500萬資金的客戶來說，也算是銀行高淨值客戶，乃至私行客戶，雖然利率不能達到8%，銀行也會提供增值服務，比如各種沙龍、財富講座、大額度授信信用卡，以及高收益率私行理財產品或信託產品等一攬子資產配置方案，以儘量實現收益最大化。招商銀行擁有國內最大私行客戶群體，客戶數7.29萬，資產規模高達2.04萬億，戶均資產高達2795萬，但主要也是通過上述方式來維護和拓展，而不是以單純提高存款利率來吸引客戶。

第二種情況是不會給出8%的利率，但會參照5年期利率基礎上再適當提高。比如，有村鎮銀行由於沒有大額存單發行資質，於是推出小額存款，其中1年期利率高達4.2%，基本與5年期利率持平，可能這就是最大優惠了。當然，地方性小銀行存款送積分送禮品是常事，500萬存款對他們也很有吸引力，適當多給福利並不奇怪，但綜合收益一般不可能達到8%，因為同樣受到淨息差的制約。

據央行資料顯示，2018年全國銀行業平均淨息差為2.41%，但地方性小銀行的貸款利率也就7-8%區間，倒推存款利率差不多處於4-5%區間，8%利率絕對虧本，虧本的買賣是沒人做的。

民營銀行向來以高利率著稱，但目前網路版智慧存款5年期最高利率僅5.68%。其中，微粒貸利率算是行業高位，在12%左右，但其淨息差卻高達7.2%，也就是說他的存款平均利率仍然控制在5%以內。儘管如此，據公開年報顯示，17家正常營業的民營銀行中，約有1/3處於虧損邊沿，或者處於虧損狀態。由此可見，銀行業本來就屬於資產利潤率很低的行業，利潤的形成往往依靠規模擴張來實現，如果盲目抬高資金成本，無疑是飲鴆止渴，自尋絕路。

第一，500萬存款可以成為私人銀行客戶

對於普通的定期存款客戶來說，只能購買商業銀行在售的定期存款或者理財產品，存款利率或者理財收益率最高也不會超過5%。

第二，8%的利率不可能達成

綜上所述，若客戶擁有500萬的定期存款，完全可以放在股份制銀行裡面做私人銀行理財業務，預期可以獲得6%～6.5%的年化收益率，也就是說一年可以獲得30～32.5萬元的收益，還是非常不錯的，比定期存款、大額存單以及理財產品的價效比都要高！

儘管國內銀行存款利率已經市場化好幾年了，但比起貸款市場報價利率（LPR）改革完善形成機制來看，已經兩規並一規。而目前存款利率的參考基準依舊是央行基準，且受銀行同業存款利率指導下執行自律定價機制。

實際上，部分地方中小型銀行和民營銀行確實長期進行高成本負債，比如說存款利率超過5%以上比比皆是，但這是攬儲壓力下的競爭手段之一，5%以上的存款利率已經是給它們的經營造成不小的壓力。若是給出8%的存款利率就只能讓其破產或者倒閉了。

總的來說，500萬元存款無論如何都不可能達到8%的利率，即使是選擇小型銀行存款，利率最高也就是6%左右。要是去國有大型商業銀行或者股份制銀行存款，它們連給你商議利率的機會都不會給。因為500萬元對於它們來說，不過就是一筆“超級大額存單”業務，最多就是在普通大額存單利率水平上進一步上浮5%。