這個案件是近期曝光的，福建某公司利用偽造財務報表、交易合同和增值稅發票的方式，騙取銀行合計4.98億的銀票、國內證和國內保理額度，其中2.88億未能收回。

對於這個案例，我不得不說這八家銀行一起上當，必定不像表面披露的那樣，裡面應該還有其他隱情，其中的水很深。

上述這些業務，都是屬於貿易融資，需要有交易資料配和。偽造交易合同，銀行看不出來可以理解，偽造審計報告和增值稅發票如果也看不出來，真的是無法想象的事。

首先，出具審計報告的會計師事務所根本就是一個“野雞”，說不用實地看就能出報告，那不是瞎說麼！會計師事務所通常在當地沒幾家，隨便查一下就能知道這家事務所真假，銀行卻偏偏不查！

其次，開銀票或國內證，是需要見到增值稅發票的原件，就算是後補，也有規定要在原件上蓋章。如果銀行真的去查原件，企業哪來那麼多原件？而銀行又偏偏不去查。

最後，採購貨物總要有貨運清單，銀行交易流水，以及相關納稅情況。如果銀行願意上門實地勘察庫存，或者核對納稅報表，或許也早就發現造假的情況。而這些銀行不約而同都偏偏不做！

所以，這八家銀行被騙確實是活該的，有制度不執行，對關聯交易不查證，僅憑一些書面檔案就能讓騙子得逞，實在是讓人費解。

所以，我覺得事情的真相併沒有媒體披露的那麼簡單。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

這件事仁者見仁，智者見智。我就從的角度來說一下看法。

一是業務品種就決定了它們是高風險的業務。這次出事的業務，主要是銀行承兌匯票，國內證和國內保理。這幾個業務品種，我感覺它們就不是省心的業務。別的不說，咱就說國內證吧，辦理國內證業務的，有些是關聯公司，或者是上下游的企業，那它們是不是容易有問題呢？業務背景，也就是交易背景，很容易失真。

二是千萬不要拿企業的合同太當一回事。現在想要拿出一份好看的合同，或者審計報告什麼的，早就不存在技術難度了。銀行在確認貿易背景的時候，如果還停留在手續完備這個階段上，已經不行了。形式上的合理合法，已經代表不了交易是否真實了。

銀行辦理信貸業務的人員，尤其是大額信貸業務的人員，大多不是新手，已經具備了豐富的業務經驗。有時候經辦人員會存在僥倖心理，即使隱約感覺不對勁，但是為了業績，還是選擇了放貸款。

現在監管部門一再強調銀行辦理業務的時候，要進行真實性稽核。要堅持的原則就是了解你的客戶，瞭解你的業務，盡職稽核。這三句話，看似簡單，其實內涵很豐富。咱就從最簡單的稽核合同這件事來看了解客戶。銀行在稽核合同的時候，發現合同裡面的各種要素都合情合理，也符合合同的基本特徵。合同章也沒問題。

也就是說，在形式上，這份合同是對的，沒毛病。可實際上，合同上所描述的交易背景是沒有的事兒。那這就是不瞭解客戶了。只看形式上的要件就沒有用處了。

至於為什麼是8家，是集體被騙了，我感覺銀行放貸款有時候也是隨風倒，看到別的銀行給某某授信了，自己也放鬆了警惕，也要去給他授信。認為別的銀行都稽核過了，應該是沒問題的呀。這是從眾心理。