首先，你要認識下你自己的賺錢邏輯是什麼？再做判斷。

第一，房子是打算長期居住還是做臨時投資，投資則越少支付首付越好，因為你是為了變現而做打算的。

第二，如果你是做生意的，資金現金流能在business中實現每年的自我增值超過貸款利息，那麼你可以選擇越少交越好。舉個栗子，你多支付10萬元的首付，以30年貸款為例子。你每個月最多也就是277元的本金＋416元的利息=700元。那麼你認為你投資實體經濟或者其他產業可以帶來收入是700元的好幾倍。

第三，做為打工者。儘量使用公積金貸款，首付支付越多越好，年限選擇最低年限，還款方式選擇等額本金。等額本金一開始每個月還款金額比等額本息要多，但後面會慢慢減少，最終總利息反而更少。但這並不意味著等額本金比等額本息要好，也不代表它更划算，而是適合不同的人群選擇。如果你資金比較充足，不願意支付更多利息，可以選擇等額本金。如果你還款能力較弱，希望貸款資金在手裡多拿一段時間，可以選擇等額本息。

肯定是30%好。

很多人，有一種窮人思維，就是不願欠債，更不願付利息。

其實完全想錯了。

會玩房產金融的老鳥，恨不得用最少的首付，去買最多的房。

還記得當年的萬元戶麼？

現在需要40個萬元戶加起來，才能買一個1線城市的廁所。

我父親當年從軍隊復員的復員費，才500塊。我昨天買兩杯咖啡加兩個小糕點，就175。

錢，是會越來越不值錢的。

你今天如果可以用300萬首付去買1000萬的房產，開始會覺得這4萬塊月供亞歷山大。可是，光是通貨膨脹，總有一天會讓你感到4萬月供根本就是零花錢而已。

當ZF在通過印錢解決疫情等經濟問題的時候，你要是手裡拿著現金，你就在幫忙湊份子救濟他人。

如果你手裡拿著資產， 這個湊份子你就等於躲掉了。

對於購房的付款方式哪個好？首先明白一點，資金是有時間價值的。站在利益最大化的角度，當然是貸款好，特別是在一二線以及部分三線城市，貸款買房，能多貸就多貸。

多貸款的邏輯也很簡單:

①貸款買房，對於資金能力有限的人來說，可以提前買到屬於自己的房子。對於資金能力雄厚的人來說，貸款買房，意味著只需要花費一部分購房資金就可以買一套房子。剩餘資金，根據自己的規劃，可以有更多的用途。

對於有投資渠道的人群，用一部分資金買房，剩餘的資金做其他投資，既可以分擔風險，又可以實現資金收益的最大化。

對於沒有其他投資渠道的人群，如果手頭有全款買一套房的資金，那麼可以按揭買兩套房，剩餘資金可以作為日常還按揭的儲備資金。

很多投資買房的人，都會算一筆賬，假如100萬可以全款買一套房，那麼對於會投資的人來說，首套房首付30%，二套房首付40%，那麼理論上，100萬可以買兩套房還有結餘，剩餘資金作為還按揭的儲備。

幾年後，如果房價上漲，全款買房的人只能享受到一套房子漲價的收益，而對於按揭買房的人來說，如果用全款買一套房子的錢買兩套房子，在槓桿的作用下，如果房價上漲，就可以享受到兩套房子的收益。

②按揭買房，是普通人，唯一能夠從銀行貸出來的大額、長期、低息的融資渠道，這個在某種意義上來說是一種融資福利。

很多人覺得按揭買房，還要給銀行付利息，感覺不划算。其實，對於購房者來說，如果按揭買房，剩下的資金即使沒有好的投資渠道，也不想買房子，即使是買銀行的理財產品，投資收益也基本能夠跟按揭利息持平，對自己來說，也獲得了現金流。

當然了，不是所有的人都適用這種購房方式，對於房價未來增長空間不大的城市以及購房資金有些許寬裕的人群，可以多付首付，一方面，多付首付，就意味著未來所支付的利息少一些。另外，購房資金些許寬裕的人，有限的資金，如果沒有投資渠道，僅僅買銀行的理財產品，所獲得的理財收益是不足以覆蓋利息的，現在自身生活支出的角度，多付首付，可以生活的壓力會小很多，特別是一些資金相對寬裕但是收入有限的群體。

所以，貸款買房還是全款買房，貸款比例的多少，上面只是做了一個簡單的闡述，不同的家庭、不同的城市，要根據自己的實際情況而定。

樓主應該是第一次買房的剛需人群，這個問題我深有體會。

我是2017年底訂購的期房，錯過了16年以前的購房黃金期，眼看著房價一直上漲，最後咬牙選擇在17年底上車，那個時候在蘇州買房首付的錢已經不夠了，所以選擇回蘇北城市看房。17年底蘇北四五線城市的房價基本在7000-13000每平左右，看了很多樓盤，最後選擇定了一套小戶型，總價在70萬左右，小區裡有高層，洋房和別墅三種房型。在付款的時候也面臨是全款還是首付的問題，最後綜合評估後還是選擇首付50%，原因如下：

小區的沙盤圖

首先當時我們手上只有30萬現金，加上其它固定的存款差不多能有40萬，如果是全款的話還差30萬左右，如果借一下的話也可以湊夠70萬全款付掉。但如果借30萬的話我們估計要3年才能還清，而且房子拿到手之後還要裝修花個十幾萬，壓力實在是有些大，主要是擔心借錢太久了親戚會心裡不高興，所以決定選擇首付加貸款。這樣在等待交房的時間還可以存夠裝修的錢，而且感覺欠銀行的錢比較好，感覺心安理得（哈哈），下面圖片就是我們買的房子戶型圖，具體不太懂，不知道這種戶型算好還是差。

選的中間戶小三室戶型

決定首付之後，就是考慮首付多少比例的問題了，總房款70萬，按照最低首付30%算，最低付21萬就可以，但在17年的時候貸款利率上調15%，算下來要5.44%的樣子。如果首付21萬，貸款49萬分20年還，用貸款計算器簡單算了一下，還清後光利息差不多就要40萬，實在是太嚇人了。最後果斷選擇首付50%，貸款50%分十年還清，現在每月還款4000元，總利息下來差不多十幾萬，感覺還能接受。

其實現在買首套房的基本都是剛需，如果不是家境殷實，基本都要選擇首付加貸款，當然有錢的話我建議還是全款，可以省下一大筆利息費用。如果全款不夠，可以最大限度的多付些首付少貸款，並儘量縮短貸款年限，把每月還款額度設定在你的最大承受範圍內。畢竟5.44%的貸款利息可不低，除非你有更好的投資渠道收益可以高於5.44%，否則還是把錢都交首付吧。

所以剛需人群買房最好的付款方式是：能全款的直接付清，不要貸款。如果必須要貸款，請選擇最大限度首付，並儘量縮短貸款年限，這樣是最划算的，不要考慮什麼以後錢幣貶值或把錢留下來做投資等，那是大老闆想的事，剛需還是聽我的建議吧。

您好，很高興回答您的問題，作為一名房地產投資專業老師，我覺得還是應該儘可能的去利用槓桿去撬動更多的資產，利用別人的錢去為自己掙錢。建議首付能30%就不選60%，30%的首付如果能首付分期就不全交，有些打折樓盤就是首付分期，先交10%，剩餘的20%，兩年四次無息支付，也就是每半年付5%。

為什麼要利用槓桿呢，利用槓桿就是利用別人的錢生錢，用別人的錢收益。比如你有60萬，如果你買了一套總價100萬的房子，那麼你首付60%，就是首付付60萬，就是買一套房，以後每個月還月供；如果你首付30%，每套房首付就是30萬，那麼你可以買兩套房，兩套房首付就是60萬。兩年後，該小區房子總價漲到了120萬，買一套房的還是一套房價值120萬，而買了兩套房的就是有兩套房價值240萬。簡單總結就是，你用60萬，兩年後擁有一套120萬的房子，出去貸款40萬，就是80萬淨資產。若是買了兩套房則兩年後擁有兩套房價值240萬，出去140萬貸款，淨資產就是100萬。

所以才投資角度考慮，能充分利用槓桿就要利用槓桿，利用槓桿去總別人的錢幫你掙錢，這才是投資！

購買房子是否考慮要貸款，考慮又要貸款多少的問題，對於每個人他們對金錢的掌握度不一樣，他們最終做出的選擇也不一樣的，每一種選擇他都是考慮過自身利益的情況下才做出決定。

首套房首付30%這是國家規定的底線，你要是資金充裕的話首付60%或者100%那是你的自由了。

首付得少了，貸的款就多，相應的今後付出的利息就多，你要是100%付了，那就更省事，不用到銀行再去辦手續了，今後更不用付利息了，關鍵是看個人的財力情況。

有的人首付30%都頭沉呢，但是他也得想辦法首付上這30%，這是硬槓槓，必須得執行。如果想多首付就是你的自由了，不存在首付多了好，還是首付少了好的問題。

我建議你付5-6成首付，不用一次性付清，給你簡單說下邏輯！

房貸基本是普通人能從銀行合理取得貸款的最經濟實惠的一種方式，但盲目負太多的債意義也不大，適當利用按揭槓桿即可。

建議你付5成或6成首付，然後剩下走銀行按揭，貸15年或20年，記住1點，有些銀行預設貸款年限寫30年，一定要堅持，就15年或20年，如果合作銀行非堅持讓你貸30年，一定選“等額本金”還款方式。

為啥要給你說這麼清楚，因為從銀行的角度來講，巴不得你貸30年，這樣貸款利息是遠高於本金的，你貸個50萬，加利息30年下來差不多要還102萬左右。

讓你選“等額本金”還款方式，是方便你如果資金寬裕時，可以在正常還款3年以後，可以隨時提前一次性還掉貸款，為了節省一部分房貸利息。

最主要的一點，其實銀行也鼓勵首套房使用者按揭購房，基本首套購房者，徵信良好的情況下，貸款下來的概率90%以上。配合銀行，走一遍按揭流程挺簡單的。

一：能全款不貸款，因為利息太高了。

買房我們都知道，貸款無非就是手上資金不足，通過提前跟銀行借貸透支享用，後期慢慢還。銀行為何會借給你啊？而且一借就是三十年。銀行無非是想在我們身上賺取利益，而這利益也是相當高的。銀行從來不會做賠本的買賣，跟他們借錢，那肯定是要付出很多的。150萬的房子，首付三成的話，每月月供差不多六千，30年算下來的利息也有八九十萬。這對於普通家庭來說就是天文數字。但是這筆賬，很多人從來每月仔細去算過。因為人人都是這麼操作的，買房你的錢不夠，就只能跟他們借，也是沒有辦法的辦法。但是如果資金充足的話，能全款付清，就絕不貸款。這一下子就能節省好幾十萬。

二：首付越多，貸款越少，利息就越少。

所謂的最低首付三成，是銀行的規定。再低可能銀行可能就會出現風險。所以有了最低首付標準。因為一套房子，買家投入的越少，銀行的風險就會越大。雖然利息能夠賺的更多。但是銀行永遠都是把風險放在第一位的。我們首付越多，那麼貸款的利息就會越少。同樣150萬的房子，如果我們首付六成。貸款60萬，30年的貸款利息就50萬不到了。所以，首付越高，跟銀行貸的越少，利息也就越少了。

三：如果一定要貸款，那麼除非剩下的資金能獲取比房貸利息更大的收益。

如果我們能利用貸款買房剩下的資金，去創造更多的收益，那麼肯定選擇貸款了。因為總的收益是在增加。而且生意一旦成了，資金就會源源不斷的收穫。這種情況下，肯定選擇銀行貸款了，首付越少越好了。

買房是大家備受關注的問題，對於很多的人來說，這輩子可能就買一次房，所以在買房的時候在房子的方方面面都要考慮清楚。現如今，人們除了關注房子本身之外，也對買房的付款方式也比較的感興趣，畢竟大家辛苦賺的錢當然要以更加划算的方式來購買自己的房子。眾所周知，買房的付款方式分為全款和貸款兩種方式，所以問題來了，買房是一次性付清還是銀行貸款好？

一句話給買房者：“一個想法，兩個準備。”如果買房者有足夠的錢，而沒有其他計劃，一次付清比較好。畢竟，利息就是金錢。買房者沒有足夠的錢，你也沒有其他想法，我建議你從銀行貸款買房較好。然而，關於房貸，很多人認為一次性付清房款，不僅避免了高息，而且也沒有每月的還款壓力，所以，真的是這樣嗎？買房，畢竟是一次性還清好，還是通過貸款慢慢還清好？讓我們一起分析一下。

首先，金錢讓人可以產生動力，也可以產生惰性。作為當今的年輕人，月光族已經成為一種普遍現象，並且有越來越多的啃老族出現。原因是他們沒有存錢的動力，每月還房貸，無疑是變相存款。另外，對於啃老族來說，房貸不僅與個人信用有關，而且直接關係到你是否最終能擁有房子，所以這實際上會給他帶來壓力，讓他有工作的動力。

一次性付清房子的費用會有這些好處，那就是使買房的人心裡踏實。全款買房的時候流程比較的簡單，沒有辦理房貸簽字等一系列複雜的事情，這樣下來就節約了很對的時間，而且還是一個比較省錢的做法，這樣就不用給銀行每月付利息了。此外，全款買房的話，想要出手時也比較的簡單，不會受銀行的約束，只要找好了買家，就可以立馬實現變現。

當然有利就有弊，縱觀現在的房價，高到很多人買不起，全款買房需要付出的金錢基數比較大，會給很多的認為帶來壓力，而且全款買房很多都是在預售期間就簽了購房合同的，倘若在交房期有了什麼變故，就比如說無證或者不全的問題，自己的權益將很難去維護，因為房產開發商方面一定會保證補辦齊全的，這樣其實是很難“備案”的。面對家中的眾多人口，花錢的有地方也很多，支出太多的錢肯定對家庭生活有所影響。

相較於全額支付或者支付30%的首付款，很顯然後者的壓力比較小，但有一點，貸款買房最好有穩定的現金流入做後盾更好。如果你想買房子，但沒有那麼多錢，最好貸款買房子。可以這麼說，貸款的話你就得向銀行支付一些利息，但你可以發現，如果你貸款25年或30年，你支付的利息將遠遠低於房價上漲的速度。

貸款買房的方式已經在我們生活中屢見不鮮，這種“超前消費”的方式，現在走進了大眾的視野當中，貸款買房的話，在前期給自己的壓力還是很小的，首付相對於全款來說是少了很多的，這樣對於我們的生活也不會帶來很大的影響，此外，承擔的風險也比較的小，銀行在貸款給你的時候也是會考慮樓盤是否值得貸款的。

此外，中國過去10年的通貨膨脹率平均為8%，幾年來波動較大，那這意味著什麼？現在是100萬，但明年只能購買到價值92萬的物資。它在短短一年內就損失了8萬的價值，如果你去年有100萬，而你沒有買房子，如果你今年想買房子，你只能買到價值92萬的房子，不管房價是漲是跌。想起來就很可怕！

有項研究發現，窮富思維的差異體現在，窮人害怕負債，富人渴望提高信貸額度以獲得更多資金，如果您想申請房貸購買，目前的政策可以購買兩套（第一套30%的首付，第二套首付成）。往年可購買3套（3套全部預付30%），所以當房價上漲時，如果你買一套房子，房價只上漲一套房子，如果你買兩套房子，房價上漲兩套房子。

假設我手頭有100萬，我買了100萬美元的房子，我一次性付款，幾年後，價格漲到150萬。適當的提高首付比例，現在還要很多首套購房者的首付還是30%，但我們的建議是，如果買房的人有足夠的資金，可以適當地提高首付。一般來說，50%的首付是比較安全的，每月還款額不應超過家庭收入的三分之一。

但是貸款還是有一定的缺點的，首先是每月的還款壓力，其次若不能及時還款勢必會對你的信用度產生影響，在這個以誠信為本的社會，一個人的信用度是很重要的，還有就是貸款的流程比較的麻煩，要經過一段時間才能辦下來，這樣就花費了很多的時間成本，通過貸款買的房子想要轉手是比較難的，因為貸款買房很多的東西就會被牽扯其中，是不利於退市的。

最後，今天的人們需要學會利用槓桿來提高他們的生活質量。但我們這裡所說的不是盲目消費，而是合理理性理財。若是有理財經驗還要本金的人，可以一部分作為首付，另一部分作為投資理財的資金，這樣可以實現合理的資產配置，充分發揮現有本金的作用。

但需要指出的是，投資理財存在風險，這並不適合每個人，而是適合具有一定投資理財經驗的人。做投資就像做生意，一步一步打好基礎是關鍵。首先，除了積累基礎經驗之外，我們應該從低風險專案入手，這樣不僅可以減少損失，而且可以積累經驗和財富。其中保本型的專案無疑是最佳選擇，然後慢慢過渡到高風險、高回報的專案。如果手頭的資金足夠付全款，買房首付30％，取剩餘70%的資金，給專業理財機構管理，也許你有一定的投資理財能力，年收益率8~10%還應該是比較穩定的水平。這種收益率水平可以通過理財收益來還房貸。

綜上所述，在你資金充裕的情況下，也就是說全款買房不會影響你的生活，同時也不會降低你的生活質量，有急事需要用錢也能拿出的時候，建議你全款買房，如果不滿足上述情況，可以選擇貸款買房，雖然這樣會給你每月帶來還款壓力，但還是比較讓人放心的，畢竟有壓力才有賺錢的動力。未來金錢的購買力是處於一種下降的狀態的，但你的貸款金額是沒有變得，實際上會降低你的產出比，對於手頭並不是非常寬裕的人來講，這樣看來貸款還是一個比較聰明的做法。