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1 # 廣域經濟學問
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2 # 福星卡匯
自2018年資管新規落地與實施後,打破各類理財產品剛性兌付以後,任何理財產品均不再承諾保本保息,對於各大銀行以及金融機構所發行的,中短期理財產品以及長期理財產品而言,其實都大同小異收益率越高的產品風險越好,風險越低的產品收益率也就會越低。
當下各大銀行推出的風險等級R1-R3以內的,穩健性理財產品中短期收益率基本上均是在2.5%-3.5%之間,預計收益率能達到4.0%-4.5%之間的理財均是180天-360天以上,很少有1天-180天內的理財產品能達到4.0%。
對於資金使用率較高的情況下,不考慮餘額寶和零錢通,可以考慮銀行推出的寶寶類貨幣基金產品,目前各大銀行手機銀行當中均有銷售,收益率與餘額寶收益率基本相同不會有太大差距,畢竟都是貨幣基金當下收益率基本上均是在1.5%-2.0%之間徘徊。
如果你開通了證券賬戶,熟悉證券賬戶的交易規則,可以選擇安全有保障的國債逆回購,這類短期理財產品,今天(7月1日)10萬起的1天期2.9%,1000元起的1天期2.66%,收益率雖說不是太高,但是證券賬戶當中剛好有用不到的資金,選擇逆回購也是非常不錯的,在市場資金較為緊張的時候,1天期的逆回購達到5.0%收益率還是比較常見(昨天6月30日10萬起1天期國債逆回購收益率達到6.0%)。
對於存款期限能達到30天以的普通儲戶來說,以上幾種方式並不是太合適,因為收益率不穩定,不如選擇小型民營銀行推出的新型按月付息定期存款產品,目前30天-180天結息一次的新型存款產品,收益率還是可以達到4.0%-4.5%之間,10萬元計算一個月的利息收益在333元-375元,利息收益相對來說還是比較可觀。
而對於理財經驗豐富的人群來說,短期理財選擇正在處於上升週期的,基金或者股市可以說更加合適些,但是在選擇的時候一定要相信的分析市場環境,短線投資風險性高於中長期,對於普通人來說不懂的情況下,不能接觸高風險理財產品因為虧損風險遠遠大於盈利機率。
綜上:對於理財產品而言並沒有說哪家銀行好哪家銀行不好,因為資管新規後任何理財產品均不再承諾保本保息,收益率高那麼也就意味著風險高,收益率低也就意味著風險低,剛接觸理財產品的儲戶一定要記住,永遠都不會有高收益低風險的理財產品;要說銀行理財產品排行可以說基本相同,沒有太大的不同非要排名的情況下,大型銀行推出的理財產品,比中小型銀行推出的產品略好些,因為推出的理財產品風險控制上嚴格。
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各家銀行短期理財其實都大同小異,工農中建四大國有銀行,收益相對低一些。像民生、興業,浦發這種商業銀行的話理財收益稍微高一些。還有一些地方性的銀行或者農信社,收益會更高一點。
從理財投向和交易結構來說,比如說有些以存款作為為主要投資範圍的收益會稍微低一些,像有一些以信託、自管計劃高比例作為投資範圍的話,收益會稍微高一些。
如果資金量比較大,一般銀行都會有私人銀行理財產品,相對更優質一些。