現在負債的大多數都是年輕人這一幕的形成主要還是因為消費觀念的問題。

上點年紀的老一輩思維比較保守，並且在過去窮怕了，吃過苦，懂得”量入為出“、“積糧備不時之需”，然而現在的年輕人從小到大日子都過得比較舒暢，習慣了向父母輩要錢花，各種買買買，各種娛樂消費，出來工作了，即使被父母“斷了奶”（糧草），也依然有後招——社會上各種金融產品誘惑，比如信用卡、小額貸款渠道多得是，申請門檻也低，年輕人得以繼續大手腳、透支未來的錢來享受人生。當大手腳消費和享受成為了習慣就很難回頭了，然而當自身工資、收入增長不及預期，借貸越來越大，利息不斷翻滾，最終只能形成負債累累的一幕。

至於錢都花哪裡去了，年輕人主要體現在三大方面：

第一，住。年輕人嚮往大都市，並且以租房為主，然而都市房租越來越昂貴，同時年輕人在都市現在往往都租比較好的小區房，房租往往佔許多人工資的三分之一乃至更多。

第二，穿。年輕人追求時尚、品牌，很多人工資收入不高，可是卻捨得花六七百買一雙nike、adiss的鞋，一些年輕女孩子的包包更是一個幾千塊，還有若干衣服，如果談戀愛了，這方面的開銷尤其是男生負擔會更重。

第三，玩、吃。年輕人都比較喜歡去蹦個迪、旅遊，小資般喝個咖啡、嘗著各種糕點，還有各種大街小巷的美食，以現在的物價，一日玩下來開銷可不小。

再稍微長點年紀的“年輕人”則是兩座大山：房貸、車貸。

第一，年輕人收入低，年輕人剛剛踏上社會，知識和經驗都比較匱乏，在競爭中處於弱勢，因此大多數人收入不太高，同時在整體經濟形勢上，中國經濟發展逐漸進入平穩增長期，這樣工資增幅也不斷下降，而物價上漲和資產價格上漲卻在持續，增幅遠遠超過工資水平，這樣年輕人的收入佔據社會平均收入水平的比例不斷下降，其實這個規律不僅中國存在，全世界包括歐美國家表現也很明顯，

第二，年輕人花錢的地方多，年輕人有使不完的精力，對世界充滿好奇，許多事情都想體驗和嘗試，同時社會進步迅速，大量湧現的新鮮事物也非常容易俘獲年輕人的心，再加上無孔不入的商業廣告對年輕人消費慾望的刺激，互相之間的攀比，都讓年輕人陷入過度消費生活中無法自拔，不過，凡事都有兩面性，隨著中國經濟不斷髮展，拉動經濟增長的投資和出口逐漸乏力，只有消費才是拉動經濟增長的最大動力，年輕人熱愛生活恰恰說明這個國家經濟發展動力十足，比如美國消費動力很強，美國經濟表現很好，日本經濟乏力，而日本年輕人開始佛系生活，有慾望比沒有慾望強，

第三，現代金融的發達給了年輕人足夠多的負債機會，信用卡，花唄，借唄，京東白條，還有許多其他的消費信貸，拿信用卡舉例，人均信用卡持有量和未嘗貸款餘額的增長速度遠遠超過經濟增長速度，而且花唄，借唄等網際網路借貸更有後來居上的態勢，

其實，年輕人花明天的錢滿足現在的需求，提前消費更符合人的收入消費成長規律，更何況在通貨膨脹環境下，錢會越來越貶值，提前花更有價值，只要不超過自己的承受能力負債消費並無不妥，