民間借貸的利率保護上限已經由原來的兩線三區統一調整為銀行間貸款利率報價的4倍，也就是LPR的四倍，由於最近幾個月的LPR報價都是3.85%，也就是說最近一段時間的利率上限就是15.4%，那麼超過15.4%的利率就能認定為是高利貸嗎？
既然民間借貸利率的保護上限標準調整了，那非法放貸入刑的標準是否也需要統一調整呢？既然非法放貸入刑主要是為了打擊高利息放貸的違法犯罪行為，在民間利率調整的情況，非法放貸入刑的標準可否由超過36%的利率調整到超過15.4%的標準上來？
這是讀者朋友經常有的想法和疑問，但實際上，非法放貸入刑的判斷依據和利率標準還真的不是調整到15.4%的利率水平上這麼簡單的。
一、並非所有超過36%的放貸行為都是違法犯罪
從非法放貸入刑的標準上看，放貸的利率超過年化36%，只是判斷非法放貸定罪與否的紅線標準之一，並不是唯一的標準，只有非法放貸情節嚴重的行為，才會給追究刑事責任。除了放貸利率超過36%，還要看非法放貸的數額、非法放貸的違法所得、非法放貸的物件以及非法放貸的持續時間性要求等等條件，不能簡單的認為只要放貸利率超過了36%就是違法犯罪。
所以，即便民間借貸的利率保護上限調整為LPR的四倍了，可以說比36%的紅線大幅度下降了，但不能就此認為超過15.4%的利率去放貸就是犯罪。
二、LPR的四倍並非固定的15.4%
以2020年7月20日釋出的1年期貸款市場報價利率3.85％的4倍計算為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4％，相較於過去的24％和36％有較大幅度的下降。注意看這裡的LPR是2020年7月公佈的LPR，也就是貸款市場的報價利率，但每月的7月20日，都會有20家銀行對貸款市場進行報價的，只不過當前一段時間來每個月的貸款市場報價利率都是3.85%，但不是每月的報價利率永遠是3.85%，所以LPR的四倍也並非永遠都是15.4%了。
拋開非法放貸入刑的標準是36%不說，也不能簡單的將民間借貸中的高利貸認定標準定為超過15.4%，因為這個15.4%的利率不是固定不變的，將來隨著貸款市場報價利率的調整，LPR的四倍數額也會隨之調整的。
三、在具體的非法放貸入刑的認定上，放貸利率的認定標準也不是跟著民間借貸的利率上限來定的。
原來民間借貸的兩線三區的利率認定上，超過36%的利率就不受國家法律保護了，但這裡的法律保護並不是刑法方面的認定，而是出借人和借款人即便約定了借貸利率是36%，但法律也不支援出借人要求借款人按36%的利率來履行的請求。這裡所講的36%的利率是民事法律方面的利率，剛好被刑法打擊非法放貸採納為追究刑事責任的標準了。
所以要區別開民間借貸市場的利率上限和刑法打擊非法放貸的利率上限。
民間借貸市場上利率上限的調整，並不意味著非法放貸入刑標準的調整，所以民間借貸市場利率上限的標準是執行4倍LPR的標準，而非法放貸入刑的標準執行的是年化36%的利率標準，刑事是刑事，民事是民事，不能將民間借貸市場高利貸的認定等同於非法放貸中高利貸的認定。
民間借貸的利率保護上限已經由原來的兩線三區統一調整為銀行間貸款利率報價的4倍，也就是LPR的四倍，由於最近幾個月的LPR報價都是3.85%，也就是說最近一段時間的利率上限就是15.4%，那麼超過15.4%的利率就能認定為是高利貸嗎？
既然民間借貸利率的保護上限標準調整了，那非法放貸入刑的標準是否也需要統一調整呢？既然非法放貸入刑主要是為了打擊高利息放貸的違法犯罪行為，在民間利率調整的情況，非法放貸入刑的標準可否由超過36%的利率調整到超過15.4%的標準上來？
這是讀者朋友經常有的想法和疑問，但實際上，非法放貸入刑的判斷依據和利率標準還真的不是調整到15.4%的利率水平上這麼簡單的。
一、並非所有超過36%的放貸行為都是違法犯罪
從非法放貸入刑的標準上看，放貸的利率超過年化36%，只是判斷非法放貸定罪與否的紅線標準之一，並不是唯一的標準，只有非法放貸情節嚴重的行為，才會給追究刑事責任。除了放貸利率超過36%，還要看非法放貸的數額、非法放貸的違法所得、非法放貸的物件以及非法放貸的持續時間性要求等等條件，不能簡單的認為只要放貸利率超過了36%就是違法犯罪。
所以，即便民間借貸的利率保護上限調整為LPR的四倍了，可以說比36%的紅線大幅度下降了，但不能就此認為超過15.4%的利率去放貸就是犯罪。
二、LPR的四倍並非固定的15.4%
以2020年7月20日釋出的1年期貸款市場報價利率3.85％的4倍計算為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4％，相較於過去的24％和36％有較大幅度的下降。注意看這裡的LPR是2020年7月公佈的LPR，也就是貸款市場的報價利率，但每月的7月20日，都會有20家銀行對貸款市場進行報價的，只不過當前一段時間來每個月的貸款市場報價利率都是3.85%，但不是每月的報價利率永遠是3.85%，所以LPR的四倍也並非永遠都是15.4%了。
拋開非法放貸入刑的標準是36%不說，也不能簡單的將民間借貸中的高利貸認定標準定為超過15.4%，因為這個15.4%的利率不是固定不變的，將來隨著貸款市場報價利率的調整，LPR的四倍數額也會隨之調整的。
三、在具體的非法放貸入刑的認定上，放貸利率的認定標準也不是跟著民間借貸的利率上限來定的。
原來民間借貸的兩線三區的利率認定上，超過36%的利率就不受國家法律保護了，但這裡的法律保護並不是刑法方面的認定，而是出借人和借款人即便約定了借貸利率是36%，但法律也不支援出借人要求借款人按36%的利率來履行的請求。這裡所講的36%的利率是民事法律方面的利率，剛好被刑法打擊非法放貸採納為追究刑事責任的標準了。
所以要區別開民間借貸市場的利率上限和刑法打擊非法放貸的利率上限。
民間借貸市場上利率上限的調整，並不意味著非法放貸入刑標準的調整，所以民間借貸市場利率上限的標準是執行4倍LPR的標準，而非法放貸入刑的標準執行的是年化36%的利率標準，刑事是刑事，民事是民事，不能將民間借貸市場高利貸的認定等同於非法放貸中高利貸的認定。