反洗錢系統每天處理無數的資料，其實我們大多數賬戶都是在監管之下，只要不違法或者不被犯法的人利用，就沒有任何問題。如果違法，肯定要受到懲罰

怎麼辦？很簡單，洗心革面，從此遵紀守法。

銀行的反洗錢都是以大資料來做分析的，因此一旦進行反洗錢調查，就說明央行已經掌握了大量資料。在國內你在任何銀行的可疑交易記錄 ，都會被提交給央行進行集中處理。

洗錢是違法行為，希望題主不要一錯再錯，在違法的道路上越走越遠。

我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。

避嫌你的銀行交易流水，小心銀行卡和掃碼支付被納入監控甚至凍結

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說了這麼多廢話，關鍵是提醒大家，中國的反洗錢制度有了兩個重大變化，事關你我他。如果你仍然不注意你的銀行賬戶流水，經常有5萬元以上的頻繁轉賬或網上交易，你可能象英達一樣，已經被反洗錢系統盯上了。

第一個是重大變化是反洗錢大額交易標準降低。這是從2017年7月1日起，央行修正的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》正式實施了，新規將大額交易的標準由原來的20萬元調整為5萬元。這個是非常出乎意料的，一般而言，都認為大額交易標準會提高，沒想到會降到區區5萬元。

新規規定，自2017年7月1日起，凡當日單筆或累計交易超過人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，各金融機構都要送交大額交易報告。同時調整了金融機構大額轉賬交易統計方式，並將可疑交易報告時限由10個工作日縮短為5個工作日。

第二個重大變化是將網際網路金融納入了反洗錢監控體系。2018年10月9日，人民銀行、銀保監會、證監會、外匯局在京召開了金融系統反洗錢工作會議。聯合釋出了《網際網路金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，從2019年1月1日起施行。此辦法把網際網路金融業態納入反洗錢和反恐怖融資統一監管框架下，既消除了反洗錢監管空白地帶，也將網際網路金融進一步融入了主流金融監管體系。

這兩個反洗錢規章的重大變化，對普通人也都是有影響的。第一，你存款轉賬5萬元，就會被記入大額交易報告，你每天或每個月的大額交易次數太頻繁了，系統自然會對你特別關照。第二，不僅是銀行交易，你今後在第三方支付中介比如微信和支付寶等，大額的頻繁的支付交易，將等同於銀行交易，會被同樣的報告和監測。

不過對於普通人來說，5萬元的銀行或網上交易被計入大額交易報告，只是公民履行反洗錢義務，只要不是反常的高頻交易，沒有任何負面影響。就如同出入安檢口，人人都要透過檢測。現代人的金融行為，在法律的框架下執行，將成為一項普遍規則。

作為一個財經工作者，我覺得題主不要過份擔憂，問題不大。

被銀行反洗錢監控說明你的資金可能存在不規範之處，還沒有達到違法犯罪的地步，否則不只是被銀行反洗錢組織監控，可能公安部門早都找上你門了。

資金存在問題沒關係，你可到銀行機構將自己的情況進行說明，盡力規避一些問題，並在資金匯轉中儘量按規矩辦事，防止觸及反洗錢機構的紅線。

做到這些之後，你被監控會被解除。