每月2500幹嘛要提前還款，應該是毫無壓力啊，那就等時間讓貨幣慢慢貶值，到時還2500就像還250一樣輕鬆了

適合提前還，你的利率太高了，是在基準利率基礎之上上浮了40%，這可能是全國範圍上浮比例最高的了，對於房貸是否提前償還的決定依據主要是你的房貸利率和當下你做投資獲得的收益率之間的差別。

我們都聽過一句話“房貸是我們普通人一輩子能夠獲得的金額最大、期限最長、利率最低的貸款”，這句話確實沒錯，那麼是否就意味著我們在買房的時候期限越長越好？貸款金額越高越好？其實不是這樣的，雖然我們平時獲得貸款的利率要遠高於6.86%，但是一則那是金額不高，二則是期限短，所以你整體負擔的利息的絕對額不會太高，這是很多人會接受民間較高利息的借款的原因。

但是如果讓一個人一輩子都揹負一個本金是鉅額的、利率也非常高都借款，恐怕是一輩子都無法償還的。

言歸正傳，比如你現在已經償還了3萬本金，還剩下30萬的本金，你手裡正好有30萬的資金，現在你有兩個選擇，第一個選擇就是你提前償還房貸，那麼你的“收益”就是你“省”掉的利息，利息總額就是本金30萬，利率6.86%，在剩餘房貸期限下產生的利息；

第二個選擇是你用這筆30萬的資金去做其他投資，只要你的年化收益率能夠超過6.86%，那麼你就應該把這筆資金用來做其他的投資。但是當前要獲得6.86%的回報率有多難？答案是很難！過去2年是去槓桿的時間段，各種暴雷說到底是企業在為過去加槓桿擴充產能而遭遇了去槓桿導致的本息無法兌付。進而就產生了暴雷。

無論是上市公司，還是一般的產品，都是如此，在當下的環境下，要獲得穩定的、低風險的6.86%的收益是非常困難，目前哪怕是銀行的理財產品，好的產品的收益率大致也就5%，這和你的房貸利率之間又1.86%的差距，那麼這個利率差距其實就是你的“虧損”，你如果提前償還了，那麼你就是“賺”了1.86%。

另一方面，中國未來的利率下滑是一個大趨勢，因為中國GDP的增速在放緩，那麼整個宏觀經濟已經無法產生過往那麼高的收益率，作為普通人又能有什麼途徑可以獲得更高的收益率？市場整體的利率是和這個國家的經濟發展速度是相關的，經濟發展速度高，那麼意味著投入產出的比例高，也就是投資收益高，那麼作為生產者自然是更願意以更高的成本去獲得資金，這樣整個社會的資金成本都會提高。

另一方面，中國的M2的增速下滑也是趨勢，過去2年，M2長期維持在8%多一點的水平，和以前相比已經是大大的降低了，M2管住了，貨幣就沒有放水的可能，資金成本也上不去，投資收益自然也是上不去。當前M2增速是近30年曆史最低水平。

回到房貸利率本身，房貸利率對房價影響非常大，是調控樓市最常用的工具，而目前的調控方向是平穩，穩地價、穩房價、穩預期！看看統計局剛剛公佈的2019年8月份的商品房新房和二手房的價格指數，基本是穩中微漲的狀況，所以當前算是一個“均衡狀態”，房地產市場是一個“均衡狀態”，那麼房貸利率也不會有大的波動。當前全國首套房房貸平均利率是5.44%。

總而言之一句話：你的房貸利率太高了，有錢就提前還了。