地方銀行民營銀行的理財區別很大，首先是利率差別，五大行的利率太低，而地方銀行的利率稍微高一些，可以說只要是銀行自己發行的理財，幾乎都兌現了，個別有的承諾浮動利率的會沒有完全兌現，比如說光大銀行有一年的理財利率是0-7可是到期後利率就是0，但是還是少數。買理財記住不能貪圖利率太高，超過6%的風險很大。

買理財產品在地方性小銀行和國有大銀行比有差別麼？先看看以下資料。

今年以來，銀行理財收益率一路下跌，融360資料顯示，9月份銀行理財產品平均預期年化收益率為4.58%，連續七個月下跌，創年內最大收益跌幅，也創近一年最低收益水平。隨著央行降準，市場流動性更加寬鬆，預計10月份收益率還得繼續降。 從上面的資料可以看出來，目前國有大銀行的收益率通常萬遠遠低於中小銀行的收益率，不過很多投資者擔心小銀行的理財產品不太安全。但我們買理財產品首先要好清楚我們所買產品的層級，而不是看銀行。不同的產品風險不一致，產品中各類資產配置的比例不一樣，風險也不同。一般銀行把理財產品按照風險等級，劃分為R1-R5五個層次：R1(謹慎型)、R2(穩健型)、R3(平衡型)、R4(進取型)、R5(激進型)，越高的層次風險性越高大，其中最安全的無疑是R1型，跟貨幣基金基本沒區別。

舉個例子，說一下，我們在宇宙第一大行工商銀行買了一款R5級別的理財產品和當地股份制小銀行買了一款R1級別的理財產品，肯定是當地小銀行的R1級別的理財產品更安全，因為底層基礎決定了一起打。碼如果尼在工商銀行和當地小銀行買了同樣是R3級別得理財產品，當然是工商銀行實現預期收益率的機率更大一些，因為大銀行所有的資源不是小銀行可以比的。但同時小銀行的預期收益率肯定也會設定的比大銀行高一些才有競爭力。

綜上所述，如果你購買R3級別以下的理財產品，我覺得在地方性小銀行購買理財產品實現收益率是沒有太大問題的，收益率相對比較高。如果要購買R3級別以上的理財產品還是在國有大銀行買，因為收益率較高，大銀行實現收益的機率要大於小銀行。

在地方性小銀行購買理財產品，和國有大型銀行相比的區別在於安全性。小銀行網點比較少，客戶貪圖購買方便也是一個原因。

很多客戶對於大小銀行理財產品的年化收益差異較大，並不是十分了解；在廣告宣傳方面，大銀行做得比較小銀行要好得多，畢竟知名度放在那裡。

銀行理財產品的年化收益，恰恰與銀行的規模大小成反比。四大國有商業銀行的理財產品收益最低，其次是招商銀行、民生銀行等一流股份制商業銀行，第三類是省級商業銀行；第四類是地級市、縣級市以及農村商業銀行。

金融屆向來是風險與收益成為正比，大銀行的兌付無疑有絕對的保證，地方性小銀行就難說了。雖然目前還沒有大量小銀行沒有兌現承諾的現象，但是到了2020年底，“資管新政”明確規定，取消“保本型理財產品”。

儘管如此，與樓市和股市的大起大落相比。大小銀行理財產品的差異還是比較小，大銀行一般在4%以下，小銀行在4.5%以上。金融界高管已經提醒，超過6%年化收益的專案，都是騙人的。

購買哪一類銀行的理財產品，還要根據客戶的投資風格以及喜好。青菜蘿蔔各有所愛，否則四大銀行的理財產品不是滯銷了吧？不！照樣搶售一空。

一家之言，僅供參考。順祝本週工作愉快！