貴金屬是不錯的選擇

保險也一樣，購買業績好的公司的分紅險，還有市面上不錯的年金險，都是不錯的選擇，優勢是好的年金險，功能強大，可以規劃到終身。近期剛做了產品的對比，打算入手

兩個問題，分開回答！

當前大額存單買幾年期的？

2014年之後存款基準利率最長只有3年期，所以同一家銀行的3年期存款利率和5年期存款利率差別不大，不同銀行的差別是在基準利率2.75%之上上浮比例不同。

降低存款準備金率，銀行錢就多了，攬儲加息動力不足，年後存款利率有可能會下降，所以年前找一家利息高的銀行，把近幾年不用的錢都存上，比過完年再存利息高，安心等收益。

那種投資更安全獲利更好？

安全的投資收益都不高，基本都在6%以內，要想在安全情況下找高收益產品，那麼只能把目標鎖定在大額存單、銀行低風險理財、貨幣基金、智慧存款、養老保險產品、債券基金這些上面。錢多就多選幾種，錢少就只選智慧存款就行了。

資金長期不用的話，建議定投滬深300指數基金，大盤股質地更優，覆蓋更多行業，目前處在低估區間，短期肯定會有虧損，長期看到3年，收益超過存款等低風險產品機率還是非常高的。

央行1月4日宣佈將分兩次共降低1個百分點的存款準備金率，這是針對銀行業金融機構的上繳法定準備金的，不是針對居民存款利率的，也就是說此次央行降準與居民存款利率沒有關係，不必擔心。

所謂存款準備金就是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的存入中央銀行的存款，又分為法定存款準備金和超額存款準備金。央行要求的存款準備金與銀行存款總額的比例就叫做存款準備金率，目前中國銀行存款準備金率大致在13%左右。舉例，銀行吸收存款100元，按照監管，不能全部用於放貸，而是隻能最多放貸87元，剩下13元就是法定存款準備金，且必須存放於央行，以保證銀行有充足的支付能力。

大額存單幾年最合算？其實，各家商業銀行的大額存單利率都是以普通定期存款利率為基礎，再執行不同幅度的上浮。雖然大額存單起存金額高達20萬（小銀行可能更低），期限品種也多達9種，但是從目前各家銀行執行情況看，2年及以下期限的大額存單在利率上並無優勢，也不合算。比如，目前國有銀行和股份制銀行的2年期以及以下期限的，最高利率也就3%多一點，一年期以下的不超過2%，還趕不上餘額寶的收益率（2.6%左右），肯定不合算。

其實大額存單的高利率品種主要是3年期和5年期。目前國有銀行和股份制銀行的3年期大額存單利率在同期普通定期存款利率基礎上浮48%……50%，達到4.1%，而城商行和農商行大額存單利率上浮55%，最高達到4.26%。但是，不論國有銀行、股份制銀行還是地方性小銀行的大額存單，在3年期與5年期利率上一般沒有差異，即使有也非常小。所以，大額存單最理想的是3年期，而不是5年期。3年期大額存單不僅利率高，而且期限較短，可適當增強流動性，5年期畢竟期限太長，影響資金流動性，也不能獲取更高利息。

按照央行《大額存單管理暫行辦法》規定，大額存單屬於一般性存款，吸收存款的銀行必須為其投保，所以受到存款保險條例保護，零風險。對於最高償付50萬的規定，如果金額超過了50萬，可以分成幾份以不同家庭成員身份存入，也可以分別存入不同銀行，完全可以受到全額保護，所以大額存單的安全都很高。