你好，看到題主有此發問，有點疑惑之外還有點驚喜，題主是有打算要為自己和家人配置保險麼？真是這樣的話，那真的恭喜題主了，畢竟，有保險意識，是一件百利而無一害的事情。不過，在買保險以前，需要做的功課還是蠻多的。聽我細細講來。

瞭解保險基礎知識。包括保險的種類，如健康險（包含重疾險、醫療險和防癌險），壽險（包含定期壽險和終身壽險），意外險（包含意外傷殘保險和意外醫療保險），年金險（教育年金和養老年金）等，每種保險的功能是什麼，各自的特點和優勢是什麼。搞清楚自己和家人的健康狀況。以往有沒有疾病史，有沒有住過院做過手術，有沒有高血壓、糖尿病或者心腦血管疾病等慢性病。因為這直接關係到是否能投保以後日後出險後的理賠，所以一定要弄明白。搞清楚自己家庭的財務情況。如每年的年收入是多少，每個月的生活必須開支是多少，孩子的教育費用、父母的贍養費用各自是多少等等；家中是否有存款、負債、其他金融資產如股票、債券、基金等想明白自己需要通過保險解決什麼問題。保險是一種金融工具，它有自己獨特的其他產品無法比擬的功能和優勢。買保險以前一定要想清楚自己需要解決的問題，如想報銷看病住院的醫療費、想生病後有一大筆錢維持家人的正常、想給孩子準備以後上大學的教育費用等等。根據自己的實際情況搭配合適的產品。每種產品能解決的問題是不一樣的，想解決什麼問題就選擇什麼型別的產品，同時注意每年需要繳納的總保費在合理的範圍以內，既不要太多也不要太少，太少了保障額度不足，太多了超出自己的承受能力，以後相對容易產生退保的念頭造成損失。

看到這裡，題主可能會說，要做的事情這麼多，好麻煩呀！千萬不要嫌麻煩而不去了解，這些事情做了，自己心裡清楚明白；如果不做，自己心裡沒譜，買的時候某些方面不適合自己容易造成“掉坑”的情況。

現在很多人都在講“保險是坑”，“保險就是騙人的”，“保險這也不賠，那也不賠”之類的言論，其實歸根結底就是因為自己沒有搞清楚，加上保險本身相當複雜，比較容易給人造成假象。

如果開始的時候嫌麻煩，稀裡糊塗的就買了，日後一細想覺得哪裡不合適想要退保，就不僅是麻煩的問題了，還會有經濟上的損失，更會讓自己覺得保險“坑”，這樣惡性迴圈，讓令人匪夷所思的偏見害了自己，可能也會害別人。

如果實在搞不清楚，可以找一個靠譜的保險專業人士，讓他幫你分析，解決保險方面的問題，這樣比較省心、省時、省力。

最後有一點需要說明的是，保險要麼不買，買了以後務必不要退保。保險是一項長期的財務規劃，它的作用是抵抗未知的風險，給家庭帶來的巨大沖擊。它不能阻止風險，但是可以使風險帶來的影響降到最低，意義是不容忽視的。

很簡單，醫療險就是報銷醫藥費的。

市面的醫療險有兩種

小額醫療險

報銷額度在5000-2W，有的還附帶門急診的報銷

百萬醫療

起付線是1W，通常報銷額度在100W以上，報銷住院產生的費用

哪些坑需要避開？

1.是否只報銷社保內用藥

2.報銷醫院是否有限制

3.小額醫療起付線（免賠額）越低越好，百萬醫療起付線（免賠額）通常為1W

4.增值服務是否有

百萬醫療參考費率

0歲800，30歲300，60歲1400

以醫療險舉例子。

首先要有醫學知識，看得懂體檢單，明白醫學名詞，會做健康告知。

其次，要會看得懂產品。等待期，猶豫期，就診範圍，免賠額，自付比，報銷範圍，人工器官，手術植入器材，自費藥，外購藥等名詞，能夠判斷續保條件好壞，可以看得懂合同。

首先要明確醫療險的用途！醫療險是消費型的，一旦發生疾病需要理賠，必須先自己墊付醫藥費，事後用醫療發票向保險公司理賠。

醫療險也分社保內用藥和社保外用藥。有部分醫療險只能報社保內用藥，社保外用藥和進口藥不能報，有些醫療險也可以報社保外和進口藥，也有海外醫療險，亞洲醫療險，看各人經濟條件和需求來買就可以了

大部分醫療險都是不報門診費用的，有些醫療險可以報住院前後幾天的門診費用，普通門診不報！意外醫療除外！

另外，也要了解清楚有沒有免賠額！如果有住院，但是金額在免賠額範圍內，也是會拒賠的！

醫療險對被保險人的身體健康要求非常高，對於健康告知也要認真對待，不能有隱瞞！

保險有四大險種：壽險、重疾、醫療、意外。需要了解每樣險種保什麼、不保什麼，什麼人能買，也就是保障範圍，免責條款及健康告知。需要買多少保額及科學的預算應該是多少，則需要對家庭財務狀況進行分析。

需要規避的坑是關注產品忽略需求，關注孩子忽略家庭經濟支柱，聽到財務分析就退避三舍。如果不做財務分析，怎麼知道家庭的保障需求是多少，多少保費支出是合理的，每個家庭成員應該佔的比例是怎樣的，選擇的產品是否適合自己的家庭。

保障規劃應該是一個動態的配置過程，根據家庭財務狀況進行動態平衡，而不是簡單的購買保險。