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1 # 商務新觀察
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國債實現了隨到隨買也不會威脅到銀行理財的投資地位的。大家可以看看,現在買國債的主要是中老年人居多,買國債的主要原因也是國債投資起點低,而且更加安全。下面來分析一下,為什麼國債不會威脅到銀行理財的投資地位。
1、國債年利率低於銀行一年期理財年利率最近4月份發行的儲蓄式國債3年期的年利率達到了4%,而5年期的儲蓄式國債的年利率達到了4.27%。儲蓄式國債的年利率於同期銀行存款利率來比的話,確實是高了不少的。國有四大銀行3年期定期存款利率一般是2.75%,可以看出來儲蓄式國債明顯高一點。儲蓄式國債也比銀行大額存單的年利率高一些。
但是一般大型國有銀行1年期理財的年利率都在4.3%左右,因此,儲蓄式國債的年利率還是低於銀行理財的年利率的。比如下列建設銀行理財產品利率表可以看出來,10萬塊錢起購的350天理財產品年利息達到了4.35%。
2、國債投資起點低,而銀行理財投資起點高國債有100元就可以投資了,而銀行理財好多投資起點都在5萬元甚至10萬元。因此,從這點上來看,國債的投資人群和投資銀行理財的人群可能是不一樣的,投資國債的投資者以中老年人居多,平時都是喜歡投資定期存款的。而投資銀行理財的人群,普遍資產淨值較高。
3、國債發行數量有限3月份儲蓄式國債在全國範圍內總共發行了300億元,即使是全年也就是發行3000億元的國債。現在全國銀行理財產品規模達到了17.31萬億元,國債的發行規模相對於銀行理財來說,真的是比較小的規模了,因此,國債發行不會影響到銀行理財的地位的。
根據銀行業理財登記託管中心與中國銀行業協會近期聯合釋出《中國銀行業理財市場報告(2018年)》顯示:2018年年底,全國性股份制銀行的理財餘額是8.8萬億,高於國有大型銀行的8.51萬億,國有大型銀行指工農中建交郵儲六大行。
綜上所述,國債由於利率相對較低,發行規模有限,投資起點不同,因此,國債隨到隨買不會影響到銀行理財的地位的。
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有什麼可擔心的?就看看自己身邊有幾個人購買國債?說到底,國內購買儲蓄國債的人還是以老年人居多,尤其是在憑證式國債上幾乎都是老年人。而現如今正在發行的4月份第五期和第六期電子式國債,並不受老年人的青睞。因為他們更喜歡憑證式國債拿在手中的踏實感。
在我來看,無論是國債還是銀行理財產品,各有各的投資者,誰也威脅不了誰。即便是可以在今年4月,將發售期由原來的10天延長至全月,實現儲蓄國債(電子式)的“隨到隨買”,但畢竟還僅僅是試點。
根據融360監測資料顯示,今年3月份銀行理財產品的平均年化收益率為4.31%。
無論是購買國債還是銀行理財產品,都需要手頭持有一定的閒錢才行,而今的年輕人基本上都是“月光族”,甚至“月欠族”,真正投資理財產品的人並沒有太多。即使手上有點儲蓄,也就選擇貨幣基金等更為靈活的投資方式。話說回來,這麼多年輕人投資餘額寶,對於銀行理財有什麼影響嗎?嚴格意義上說是有的,但並不大,因為截止目前國內私人銀行管理的客戶資產規模已經超過10萬億元,而餘額寶不過就是1.94萬億元。也就是說,總有適合自身的理財產品。