同事A：“找親戚借呀”

路人C：“我負債太高被銀行拒了，親戚也不借……我實在沒辦法了……”

確實，如今很多人通過貸款走向致富之路，有車有房有媳婦，可也有很多人由於過度提前消費而背上沉重的債務，再次申請貸款就被拒之門外。

個人負債率=負債總額/收入總額*100%。

一般情況下，個人負債率超過70%，所有銀行基本上就會拒貸了;超過60%，有較高几率拒貸。

通常情況下，當個人負債率超過50%時，就會被認定為高負債，有些寬鬆些的金融機構負債率紅線在70%左右，但一旦超出紅線，想貸款就艱難了。

關於徵信，很多人都有一個誤區，覺得自己只要沒有逾期過，那就表示徵信良好。但其實，徵信“負債高”，也是會影響你的個人信用！徵信和負債率是貸款審批中兩個重要的指標，分別對應著申請人的還款意願和還款能力，無論是徵信不良或者負債過高都有可能導致貸款被拒。

如果一個人負債過高，那麼，他要償還的債務就多，相應地，逾期還款甚至是壞賬的風險也就越高，因此銀行不願意為負債率過高的人提供進一步的信貸服務。

徵信“負債高”，不止會影響你房貸等貸款的審批，還會影響信用卡下卡等方方面面。

那，如何才能提高過貸率呢？

一、清理名下信用卡

銀行在核發信用卡的時候，會考慮申請人的總授信額度，避免過度授信。

如果你徵信報告上顯示的辦卡數量過多，銀行會認為你負債率過高，實際財務能力與還款能力不匹配，有一定的還款風險。

所以小編建議你登出不常用的信用卡，將卡片數量與總授信額度控制在合理的範圍。

另外，雙幣卡或多幣種卡，一般會在徵信報告上顯示多個賬戶。如果你有這種型別的卡，但是出國消費或海淘的需求比較少，不如將此卡換成單幣種卡，這樣就能有效減少賬戶數量，降低負債率

二、分期還款

如果單筆貸款或單張信用卡卡債的金額比較大，那麼可以選擇分期還款。

例如：小明負債30萬，那麼徵信報告上就是顯示30萬，但如果他對這30萬進行分期，那徵信報告上顯示的負債金額是30/n（n表示分期的月份）。

這樣一來，高額負債就變成了低額負債。

三、提前還款

提前還款能夠降低徵信報告上的負債金額，可以嘗試還清最新一個月的賬單再去申請信用卡或貸款。

例如你22號賬單日，你可以提前兩天20號就先還款，到24號再去刷出來，只需要呼叫現金四天，但是換來的是徵信報告上好看的“負債水平”

現在目前很多人都會選擇貸款信用卡提前消費，但是誰也不會想到沒有錢償還逾期了，4.2w逾期三個月什麼也不幹，就成了4.7w，這利息實在太高了。想要協商他們也置之不理。

其實逾期三個月催收是最溫和的，一般打打電話或者發發簡訊的方式。但是如果超過三個月催收直接聯絡你家人朋友對其進行騷擾了。因為三個月內會是銀行自己部門進行的，超過三個月一般都是外部催收。外部催收一般都打擦邊球在法律允許 的情況下對你進行催債，不停騷擾朋友，家人就是常用手段。到最後一定程度根據你提供的家庭住址，催收會直接上門。

正常想協商的話首先要清楚兩點，現在是銀行內部內部催收還是已經外包出去。如果內部還是有一定機率可以協商成功的，但是如果已經外包你跟催收人員協商是沒有任何作用的！

協商時候一定要態度誠懇確實遇到問題，一定要表達出還款的這個意願，真誠。因為它們催收本意也是為了儘快還款。千萬不可失聯拒接，那樣只會影響後期跟銀行協商的成功機率！“及時止損”及時停息分期避免高額的罰息違約金，避免被起訴。

對於這一類的信用卡年輕人還是不要使用過多，一旦嚐到了消費的甜頭，便會一發不可收拾。如果有家人幫忙兜底最好了，一次性將事情解決清楚，意外高額罰息違約金事情弄到不可控。

欠債還錢天經地義，別人在你困難的時候借錢給你，這是情分，沒有能力？是給自己不想還錢找的藉口罷了，做事業沒有年齡的界限，像我50多歲的女人，因為開廠選礦，也虧了，欠了朋友幾十萬，我認為摔倒了不怕，我一定要站起來。現在是網際網路＋時代，又是5G的來臨，可以像我一樣，一部手機一臺電腦，居家創業，輕鬆月入過萬。還債還是問題嗎？

說白了，你就是不想還，說得嚴肅點就是逃避債務問題。如果沒有還款能力，自己就培養賺錢的能力。跟債主商量好，最近確實困難，可以不可以延長一段時間還，該寫的借條自己寫，該付的利息自己付，這才是正確之道。

如果欠的是網貸，信用卡什麼的，我覺得可以暫時不還，直到你有錢了在協商還款。

總結，私人的錢一定要還，因為當時借錢那是信任你，這樣以後，你有困難別人才願意幫助你。

如果是網貸，信用卡啥的，如果沒有還款能力，等有錢了再還信用卡也行，因為信用卡是在晴天的時候給你一把傘，而在雨天的時候就會把傘收回去。所以哪怕銀行把你設為黑名單，但不至於沒有人幫你，如果私人的錢不打算還，那以後你就真的成為孤家寡人了，沒人幫助你了。

首先，真沒錢還也沒辦法，總不至於誘導人家去幹違法亂紀的事，欠債還錢，天經地義是針對有錢故意不還的人，這和沒錢還有本質不同！現在有的網貸催收拿這句話來要挾恐嚇負債累累又沒能力還債的人，事實上這是一種軟暴力催收行為，過去稱為逼債！714高炮也是利用這句話來進行犯罪暴力催收！事實上欠債還錢，天經地義的含義，完全被目前網貸，信用卡的催收所歪曲了！這種暴力催收如果還繼續下去的話，逼死人的情況還會發生！中國負債情況不容樂觀，經濟壓力增大，就業情況不好！許多人（特別身負重債）情緒不穩，再加上沒底線的逼債，社會不穩定因數在不斷加大，目前急需相關部門挺身而出，制止違法暴力行為，正確妥善處理債務問題，對金融犯罪毫不留情進行重拳打擊，特別是網貸這個毒瘤，不割乾淨社會不會安寧！

我也是一名負債者，從17年開始創業到現在為止總共欠了60萬左右的債務，網貸的金額不是很大，預計5.6萬，其餘的都是從親朋好友那裡借來的。我同時也是一名寶媽，與社會脫節5年，今年為了債務也要邁出一步找工作賺錢。欠債還錢是天經地義的，誰的錢都來的不易，在借不到錢的時候網貸是唯一給了希望的，所以在難，哪怕一下子還不上，也要一點一點的還，做人不能丟了自己的底線和尊嚴。首先，你要有所行動，需要一份工作，在有一定的經濟條件下，你才能去考慮怎樣翻身，給自己定一個計劃，計劃不需要很大，現實點就可以。一起加油吧，共勉。

放貸是個生意，放貸前應該要充分考慮對方會不會出問題還不上，如果還不上等於這個生意失敗了，想賺別人的錢又不想承擔風險，哪有那麼好的事情，銀行都有壞賬的時候，所以一直拿欠債還錢天經地義的人腦子就沒轉過來，他們是在放貸賺錢，做生意有賺有虧，怎麼可能保證一直賺錢，等哪天自己遇到問題了別叫什麼自己沒錢還不上，風水輪流轉，不可能總是別人倒黴，不小心總有輪到自己的機會。

建議你先活下去；同時積極主動聯絡銀行，告知你有還款意願，但面臨困難....銀行信用卡最高可以分為5年60期時間！

欠債並不可怕，關鍵你要有勇氣面對。80，90後大多數人都在負債生活，調整好你的心情，重頭再來，生活會還你一個驚喜！加油，幸運幾年後會屬於你！

欠債還錢，天經地義。有借就有還，你說的沒有了能力，指的是什麼？

一:是自己失去了勞動能力？

二:自己身體有缺陷了？

個人角度認為:只要自己還是個正常人，手腳健全，那就不算是沒能力了。只要自己肯勞動就不會沒收入，不會沒有能力。如果是身體有缺陷了。那就另說了。

一千塊我選擇活下去，問題是我現在1000也沒有啊，凍我銀行卡，劃扣我的錢說給我發生活費，結果兩個星期一點聲音都沒有，打電話過去居然說材料找不到了！你不缺錢我缺啊，孩子都不敢送去幼兒園，因為不知道啥時候有錢交上去！

以前救個急親朋好友間相互拆借下，大家都知根知底！現在全民逐利，借貸生意成了一本萬利的買賣只賺不賠，有錢的放貸，沒文化的搞催收！

每個欠債的人一部分都是創業失敗所致，或是連環債導致的，欠債的人一部分人都為社會做出過貢獻，賭債除外，債權人能給出充足時間讓其償還減少最小損失，急促會失得其反

表明自己的難處同時每月還一點，還多還少都是一種交代。不要人消失不見。電話不接，微信不回。人無信不立。有誠信在，終有一天會翻身。失去誠信，那就自己將自己加入了黑名單，沒人會再願意幫助你。

沒能力償還和有能力償還而不還有很大的區別，沒能力償還、不要逃避，積極協商是不會被執行的，也就說不會變成老賴，而有能力還而不還是一定會被執行的，如果在私下轉移財產是會構成刑事犯罪的

呵呵，這種口氣真的不友善！

前面說的挺好，欠債還錢，天經地義，後面那句就有問題了！

借錢的時候，能力滿滿，還錢的時候就沒能力了？

一般人借錢，是根據自己還款能力來決定借多少的，超出了還款能力，那就動機不純了。