郵政儲蓄銀行這種基本是保險，我上過當，我存錢四萬，當時銀行五年期利息正高，好像是4.8，我去的時候大廳經理告訴我如果存五年不如存帶獎品這個，利息一樣高，還額外多給兩千，我以為是銀行工作人員就信了，結果給我的是一份保險合同，我以為是銀行也沒在意，到期後去取，當時利息己落到2.75，我只拿到四千多的利息，我的另一存單利息是九千多，當時問他們櫃員說這是保險有風險，我說有風險你為什麼不說。最後它們經理出來了說這是保險就這樣，說再給我存個高的平恆一下，我去你的吧，還在你這存？我一同事和我一樣的遭遇，現在我們基本不在郵政存錢，就是存我也是櫃檯和自動取款機，大廳經理有多遠給TMD我滾多遠

我本人雖然對理財型保險沒有偏見，但也希望題主仔細評判之後再做是否退保的決定。

不用多說，這樣的收益率，再加上是在郵政儲蓄購買的，多半就是保險產品。題主要確定兩個問題：

這款產品是五年就存這一萬元還是五年內每年都存一萬元。如果是前者，存五年有4000元收益，年利率8%比較可觀。如果是後者，那收益率可就大打折扣了，簡單一算也就4%左右。

如果這款產品歷史上利息都能兌付4000元左右，那說明這款理財產品的保本保息的概率比較大。從我了解的實際情況來看，一萬存五年給4000元的收益幾乎是無法保證的。很有可能是最高給付4000元。

保險產品並不是什麼最大惡極的一定不能兌付的騙錢產品。相反，很多保險產品甚至比銀行理財產品還要好。尤其是在股市是牛市的那幾年，保險公司的分紅做的也比較好，收益比較高，理財型保險賣的也很紅爆。

相反最近幾年股市不好，大環境也不好，理財型保險的收益率無法保證。由於客人是在銀行購買的理財，習慣了保本保息，對於年限較長，還無法達到預期收益的理財型保險自然是有疑慮的。

我以原保監會主席項俊波（已經於2017年接受組織調查）曾經發表過的言論來結束本篇問答，供題主參考。他說：“不賣理財型保險產品，保險公司不好發展，光賣理財型保險產品，這個行業安身立命的基石也被動搖了！”

我郵銀的，可直接點告訴你，1萬存五年有4000的收益絕對不可能，8%的年化收益了，目前郵銀沒有任何一款產品能達到這收益。你說的這情況要麼就是你家人沒了解清楚，是不是期交保險產品，那是需要連續交費三次，五年滿了一次性退保；要麼就是銀行的工作人員忽悠你家人，你自己最好到銀行了解清楚再決定，如果是保險有15天的猶豫期，可以選擇退保的。

這個應該是銀行代理的理財產品，你看看是不是天安人壽保險公司如果是，那它是每年交一萬要交五年，交滿五年末可以取54000多，也可以不取如果沒有取每年遞增兩千多，60歲以前要取就只能連本帶利一起取出來，60歲後就可以只領取保額到終身，而且你交費期間到60歲這段時間產生的收益幾乎沒得很大的變化，假如老人活到80不在了，已經領取了二十年的保額，他的後人還可以領取保單的現金價值，個人建議這個產品還可以，我都買了，而且我六月份的時候想再買一份但被告知已經停售了，有其它產品我對比一下沒有之前買的好我就沒有買

郵政銀行一萬塊存五年，給四千塊利息是什麼套路？

正常情況下，不會有這樣的好事。要知道，1萬元，存5年，利息4000元，平均每年800元，回報率達到了8%。即便是大額存單，也就是4%多一點，顯然是不大可能的。

最有可能的是，這是郵儲銀行代發的一款理財產品，而且很有可能是企業的理財產品。如果是銀行自己或者保險公司的，也是不大可能有這麼高的回報率的。

既然是企業委託銀行發行的理財產品，銀行就只承擔發行責任，而不承擔任何風險。相信銀行在與企業簽訂委託發行協議時，會明確寫清。一旦出現風險，購買這款理財產品的客戶，就會受到嚴重損失。

需要弄清楚的是，郵儲銀行在·推銷這款理財產品時，有沒有給客戶講清楚。如果講清楚了，出現任何風險，都必須客戶自己承擔。如果沒有講清楚，客戶應當儘快到銀行去把情況弄清楚。如果知道是理財產品，且購買時銀行沒有講清楚，就可以要求銀行退還現金，取消這款理財業務。否則，就到監管機構以欺騙客戶去告銀行，防止可能出現的風險。

我實話告訴你，你這種不是什麼存款業務，而是屬於一種保單業務；你現在發現的早，建議在15個日之內退保。

至於這種保單業務有什麼套路呢？

套路一：郵政銀行利用存款業務的保本保息，低風險的優勢；介紹的時候就是讓儲戶認為是存款業務，儲戶盲目的跟銀行簽訂合同；結果等簽訂很多單子之後，回家一看，被銀行忽悠了，這不是存款業務，而是屬於保單業務，套路就是被忽悠了。

套路二：這1萬元真正等到了第5年之時，你是拿不到4000元利息的；最終等你去取現的時候，銀行工作人員說只能按照獲取利息結算；等你追究責任的時候，銀行說這是保險公司產品，叫儲戶去找保險公司處理。等你去找保險公司之時，他們會說業務員已經辭職了，按照保險公司的系統，你的利息只能按照最低利率活期計算；這就是真正的套路。

套路三：儲戶的錢白白的給銀行或者保險公司用了5年時間，他們拿著這些錢拿出去放貸或者投資為自己生利息，而最終就是給出儲戶最低的利息。儲戶都是成了他們賺錢的工具。

總之你這種產品肯定就是屬於一種保單業務，而保單業務屬於有風險的，本金可能出現虧損的可能性；而且你的利率也是浮動的，並非一成不變的。也許5年之後本金出現虧損也是可能的，或者只能按照活期利率結算，所以希望你要知曉這些風險。

你現在跟銀行簽訂合同在15天之內的試用期，可以隨時撤單的；所以我建議你目前及時的終止購買這份保單業務，不要輕易的被銀行忽悠了。

郵政銀行一萬元存5年，就能給4000元的利息，這相當於你給銀行存1萬元每年就能得到800元的收益，等於年化收益率8%，我不知道這個事情究竟是真的還是假的，這個收益率好像僅僅通過儲蓄是達不到的，要知道現在的大額存單20萬起連續三年每年的利息最該也就4%，而如果是理財產品的話銀監會相關負責人曾經說過只要年化收益率超過6%都是存在問題的，從這點看，這個1萬元存5年就能給4000元的利息是肯定有問題的，不排除有套路的行為。

除非要麼就是銀行的保險或者其他的理財產品，但是收益也不可能這麼高吧，至於為什麼對我們這些不知內情的人是搞不懂的，如此情形下還是儘量遠離不參與比較好，如果你實在對這個事情有興趣，拿個1萬元去試驗一下也可以，畢竟這個數目不是很大，即便有風險了也是可以控制的，再說了現在的郵儲銀行和過去不同，今年的2月份被納入了國有銀行體系，在信用方面不該存在太大的問題，再說了1萬元出了問題也不會對你的生活帶來多大影響，試試是沒有問題的。

作為銀行來說，1萬塊錢存五年，給4000塊錢利息，如果算單利，每年的利息大概是在8%。如果算複利，每年利息大概在7%左右。

別看這個利率只有個位數，任何銀行都達不到這樣的利息。大額存單最高也只有5.2%左右，而且有嚴格的條件。這種1萬塊錢就可以買的，連大額存單的門檻也達不到。

所以很可能是保險或者信託的人員在郵儲銀行賣保險或者信託。按照你的說法，填了一大堆的單據，很可能最後買的是某種分紅類的保險或者信託產品。保險有五天的猶豫期，可以立刻去退保。總之遇到這種情況，不要猶豫，立刻去之前那個銀行網點去諮詢清楚。

（晴溪）