一. 問題一：零錢通的作用

為了回答樓主的第1個問題，我們必須先從“零錢通”的兄弟“餘額寶”的起源說起。這樣的話，這兩個問題就可以放在一起清楚的回答了。

2. 餘額寶因為發展體積太大，收到多方管制，才限制了購買份額。然後支付寶就專門上線了理財服務，類似P2P線上理財，轉移資金。可以說這應該是餘額寶最開始的時候自己都沒有想到了。最後，各大支付平臺都上架了自己的理財服務，但是很多大同小異，跟餘額寶功能都是一樣的。

所以，現在可以回答問題了。

“零錢通”的作用是：

2. 留住老顧客，利用理財增加老使用者粘性；

3. 為自己支付平臺發展積累資金流。

二. 監管方式

我去查詢了騰訊理財通裡面的基金，他們都是這樣描述的：貨幣基金是收益最低基金，是為了避免風險；但是我們也不可能避免有時候發生本金虧損的可能（但是其實貨幣類幾乎無虧損）；

為此，貨幣基金監管透過兩種方式實現：

1. 選擇大基金公司

2. 騰訊平臺自身做擔保，跟引導使用者投資貨幣類（風險最小）

總結：

1. 可以選擇理財通，零錢通這類工具作為理財方式，但是不要過度依賴

2. 如今很多銀行上線了類似的服務，大家可以直接在手機銀行裡面買了，如果你很擔心安全問題的話，銀行的是個不錯的選擇

零錢通的作用很簡單啊，就好像其名稱一樣，零錢臨時放一下而已，在這個臨時的過程中使用者可以賺取點小收益，比放在零錢餘額裡一分錢都沒有強。

至於零錢通的轉賬、發紅包、支付、還信用卡等等功能都屬於附帶的，最根本的還是讓你的零錢能充分發揮作用，在不用的狀態能賺點小錢，有需要的時候又能馬上使用。

題主說的如何監管，我不是很明白，這東西需要個人來監管嗎？如果指的是對零錢通的監管，那我想說這不需要我們使用者擔心。

零錢通對接的是貨幣基金，而貨幣基金是基金公司發行的產品，而基金公司國內有對應的機構和法律監管。對於購買的貨幣基金，不管是零錢通也好，還是背後的基金公司也好，他們都是沒資格來動我們的錢，他們就只是個銷售渠道，購買基金的錢都是有相應的法律保護，即便基金公司破產了，也能保證你的錢能拿回來。

我們唯一需要擔心的就是投資本身的風險，也就是投資貨幣基金自身的虧損，好在現在的貨幣基金這塊的風險極低，雖然歷史上有過貨幣基金虧損的情況，但這幾年並沒有再發生類似的事情。

既然都是國內網際網路“寶寶類”產品，也都是第三方支付平臺聯合國內大型基金公司共同打造並管理的貨幣市場基金，那自然就受到監管機構的指導。

此前，由於天弘餘額寶基金作為全球最大規模的單隻貨幣市場基金，已經在金融監管部門的指導下實施限購令。而零錢通至今不過是對接4只貨幣基金的發展中的平臺，總體規模尚不足餘額寶的零頭，根本談不上限購。但可以肯定地說，受餘額寶之前的迅猛發展影響，為防止流動性風險的發生，也一定會在監管措施之下適度發展。

關鍵是目前國內所有貨幣市場基金的年化收益率基本都是在3%附近，也已經無法成為老百姓的首選了，大家只要看一看年底前攬儲大戰中的智慧存款產品就一目瞭然。說明了產品創新勢在必得，光有流動性沒有高收益的產品也同樣不能取得最好的市場效果。

零錢通的好處不在於微薄的利息，而在於當你支付額度超了再用要收手續費的時候，把餘額轉到零錢通後，可以無手續費的支付！