對於已經老了的人而言，錢也好，子女也好，哪樣靠上了都成啊。問題是靠得上嗎？靠不上怎麼辦？

對於還沒有老，想做養老規劃的人而言，這個問題應該修正為靠錢養老，或靠兒女養老，哪個更靠譜？或者進一步修正為應該靠什麼養老？

對此，不同的人一定有不同的想法或見解，莫衷一是。在此，青青也冒昧地談談自己的看法，不管怎樣規劃，老了能靠得上一樣，都算勝利者。就怕到時要錢錢沒有，兒女指不上，那可真就叫天天不應，叫地地不靈了。

老無所有，老無所依是人生最大的失敗。有責任的人應該未雨綢繆，規劃好自己的晚年，不拖累兒女，社會和國家。

在青青看來，既然是規劃，靠什麼養老更靠譜，就沒必要只侷限於錢，子女中的一種，只選其一。明理的人，應該放開眼界，綜合考慮，最好做個組合計劃。

一、標準版=養老金+醫保+儲蓄

1、養老金和醫保

首先，一定要參加養老保險和醫療保險，讓自己的晚年擁有一份可以按月領取，終身領取的養老金；有一份可以報銷的醫保待遇。

這兩樣最靠譜。有了養老金，每個月旱澇保收，有了吃飯錢。有了醫保，最起碼生了病敢看病，至少能給兒女減輕負擔，不至於不敢病，看不起，因病致貧，因病返貧，或只能等死。

2、儲蓄

其次，要有適量的儲蓄，有過河錢。養老金只能保證你有飯吃，不能保障你的生活水平有足夠的質量。

晚年想從容些，還是需要準備點過河錢。遇到大事小情，溝溝坎坎，可以從容應對。如果沒有自理能力了，必須要人照護，請護工，保姆也好，進養老院也好，都是需要錢的。沒有錢，玩不轉。單靠養老金，未必夠。所以在年輕至少是中年的時候，就應該想辦法給自己的晚年做些投資或儲蓄，以備不時之需。

3、兒女

青青認為，60後起，尤其你是有獨生子女的父母，就不要把兒女為養老的主要依靠了。他們夫妻雙方一堆老人，自己有N個孩子，房子，教育，醫療，工作……他們的負擔和壓力太重了。

但再要強的人，離開人世的最後日子，和萬不得已之時，多少還是要依靠兒女的，是無奈之時的無奈之舉。除此之外，儘量少給他們添負擔吧。減輕子女負擔也是為社會做貢獻。

二、升級版=標準版+重大疾病險+人生意外險+投資理財

有了標準版做基本保障，我們的晚年就有了一定的安全感。在此基礎上，如果有能力提高保障的層次，建議投保一些商業保險，如重大疾病險、人身意外險。如果有財力和實力，還可以做些適當的投資理財，不過要穩進操作，注意風險。

（1）重大疾病險

隨著年齡的增加，人會越來越老，越來越容易生病，越來越需要醫療保障。社會醫療保險提供的是基本醫療保障，如果遇到重大疾病，還是有隱憂的。

重大疾病險，可以在很大程度上解決醫保不能報銷的費用問題。所以建議量力而行，投保重大疾病險。

（2）人身意外險

誰都不知道明天和意外哪一個先來。晚年如果不幸遭受人身意外，死了還好，一了百了。

就怕意外致殘，基本生活以外的費用，醫療費用，護理費用，各種費用隨之而來，給自己買一份商業意外保險也是有必要的，有了護身符，心裡就踏實多了。

（3）投資理財

儲蓄是會貶值的，通貨膨脹是常態，因此有能力的人，要把儲蓄變為投資理財。年輕時，頭腦靈光，可以大膽或激進些。

隨著年齡的增加，投資理財的風格要進行適當的轉換，以安全為主。財商不夠或年齡偏大的人，買些國庫券，在銀行買些保本兒理財產品，或者家裡多出的房子或門臉出租最好。只要跑贏CPI，就是高手。

年齡大了，非專業人士，最好不要碰非保本的投資理財產品，不要輕易投資，更不要輕易碰股票、期權、期貨。

三、黃金版=升級版+健康的身體+良好的心態

在養老規劃裡，最最彌足珍貴，也難以配置的是健康的身體和良好的心態。這是兩把自給自足的足以養老的尚方寶劍。

健康的身體是生命之根，最為珍貴。它是生存的前提，是生活質量的保證，是幸福指數的標尺，難以用金錢衡量，也無法用金錢和財富置換。失去了它，前面的標準版，升級版就失去了根，幸福、長壽與你無緣。

良好的心態，猶如夜行時的一盞明燈，能讓你遇到事情時，理順人性，看開放下，順其自然，保持內心的平衡，坦然自在。失去了它，前面的標準版，升級版就如同一支槍失去了準星，無法擊破人生的難題或障礙，無法擺脫糾結和煩惱。

只要擁有了這兩把尚方寶劍，無論兜裡有沒有錢，有多少；也無論兒女是否靠得上，能靠得上多少；甚至無論是否有養老金和醫保，儲蓄或其他保障……哪怕吃糠咽菜，布衣拙裙，六親無靠，鰥寡孤獨，晚年都可以過得氣定神閒、幸福快樂。

結語

綜上所述，當今社會認為最靠譜的養老保障，最最重要的是維護好健康的身體，保持良好的心態，然後量力而行，做一系列的養老組合規劃。

年輕時一定要繳納社保，晚年生活養老金和醫保是必不可少的，如同你的半個兒女，且可以成為終身的依靠，讓你有最基本的安全感。

在此基礎上，有能力的朋友，可以考慮購買重大疾病險、人生意外險，適當做些自己能掌控的投資理財產品。儘量不要依靠兒女，安排好自己的晚年生活，不拖累兒女和他人，就是對社會最大的貢獻。

其實這兩種方式都不是很靠譜，養老還是要靠社保的。雖然有的人養老金比較低，大概每月2000來塊錢。但千萬不要小看這2000塊錢，關鍵時刻只有這2000塊錢，讓你可以老來無憂。

為什麼說“靠錢養老“不靠譜？

有一部分人群，確實是有這樣的想法，認為繳納社保意義不大，還不如自己存錢養老。你是他們乾脆放棄了繳納社保，還是靠自己存錢，來滿足未來養老的需求。

通常來說，如果個人非要這麼選擇，那也無可厚非。但是這麼做的危險在於，未來的巨大不確定性。生活充滿了變數，每個人的人生走向隨時可能會發生轉變。所以，你辛辛苦苦存的錢，不一定能等到你養老的那一天。或者說等到你要養老的時候，這些錢因為一次變故全都沒了。這個時候，你的未來將處於巨大的風險之中。

靠兒養老也不靠譜

為什麼說靠兒養老也不靠譜呢？眾所周知，由於受過去計劃生育政策的影響，很多家庭都是獨生子女。這些獨生子女成家之後，將面對4個老人。可以想象一下，一個子女養活4個老人，壓力會是有多麼大的。現實生活當中，4個子女養一個老人都會感到很大壓力。

這是在子女有孝心的情況下，但也有心無力，維持自己的家庭以屬不易，根本沒有更多的精力和能力來照顧老人，或者至少不能讓老人生活得更好。

如果碰上不孝子女，那這個風險就更大了，尤其現在的家庭教育存在缺陷，從小受到溺愛，長大之後就比較自私。等到老人們想靠兒養老的時候，才發現，要麼子女發生了變故，要麼根本就不成器，要麼就不孝順，不盡贍養義務。這樣的話，老人們叫天天不靈，叫地地不應，老無所養。

為什麼社保就可以養老？

社保就是國家的一項福利政策，目的就是讓老年人退休之後老有所養，老有所依。

如果繳納了社保，退休之後，就可以按月領取一筆固定的養老金，而且還會隨著時間的增長，養老金逐漸增多，養老生活也會越來越好。

不管你發生了任何狀況，這筆養老金都會按時發放給你，讓你可以生活下去，生存和生活得到保證。

而要達到這樣的目的，只需要平時繳納一小部分錢，積少成多，退休之後就可以享受到這樣的待遇。既滿足了自己的養老需求，又減輕了兒女的負擔，何樂而不為？

總結

總之，養老是人的一件大事兒，必須要引起足夠的重視，必須要有100%的把握，只有這樣，才可以讓自己過上幸福的老年生活，頤養天年。

現在來很多人思考，老年之後究竟是“以錢養老”還是“兒女養老”？說實話，這兩種方式都不靠譜，最主要的還是“社保養老”，個人積蓄和兒女養老，只能是輔助而已。

“以錢養老”會貶值

很多人老了之後，都會攢下一定的積蓄，以應對未來的風險，尤其是醫療問題。這筆積蓄其實很多人不不會打理。尤其是一些老人擔心手中的積蓄不斷貶值，一味追求高收益高回報的產品，結果不僅僅收益沒有得到，甚至本金都會嚴重受到損失。

老年以後，我們再通過勞動獲得收入的概率越來越低。因此，各種理財產品一定要確保本金安全和收益的穩定。一般建議理財方式，主要是以銀行存款或者國債為主。即使投資一定的理財產品一般建議也以安全性極高的結構性存款或者貨幣型基金為主。

“兒女養老”要考慮兒女的能力

雖然大家都是“望子成龍，望女成鳳”，但是誰能保證子女一定成功？在教育孩子的時候，其實很多專家都說了，孩子是父母的複寫機，自己什麼樣孩子就學成什麼樣。自己如果不夠成功，難道還能夠苛求孩子比自己更成功嗎？很難。

現在年輕人的壓力也很大。房貸、車貸、信用貸，似乎都是年輕人的標配了。本身年輕人就處於人生的初始階段，工資待遇水平處於穩定上升的時期，而他們又急切的想探索世界，各種消費水平很高。再加上現在，養孩子的負擔也非常大，有多少錢都花得了，尤其是有的家庭還要了二胎。比如，我們家庭雙職工每人每月收入3500元，扣除了日常花銷，真的並沒有多少能力供養老人。

現實中就是有很多情況，這樣老人們也不捨得跟子女要錢，反而會給子女支援，這些孩子就成了人們口中的“啃老族”。

“社保養老”更穩健

實際上，如果說要想確保老年後穩定的收入來源，社保養老金是最好的選擇。我們的社保養老金並不是根據投入產出來保障的，而是根據社會平均工資收入水平和物價增長等情況每年進行調整。中國的養老金水平經過10多年的調整，目前已經上漲到了近3000元。

所以，養老還是靠國家社保保障的好。希望大家能夠早日認清養老保險的重要性，為自己繳納一份充足的養老保障。至少，退休以後生活費是不愁的。

今天一大早，就聽到坐在旁邊的90後跟我吐槽，說最近長了根白頭髮。

我默默忍住了吐槽的衝動：白頭髮算什麼？哥已經要禿了。

要比慘，還有人比得過我們80後嗎？

出生的時候，趕上計劃生育；剛剛走入社會，碰上房價飛漲；工作5年，國家通知，要延遲退休；等到結婚生子，明明沒錢又買不起房，身邊一群七大姑八大姨又催著生二胎...

總結起來四個字，未富先老。

最近還看了一份中國社科院釋出的養老精算報告，深深的感到，我們這一代人的養老，也只能靠自己了...

你想過好好養老，到底要花多少錢嗎？

胖友們，你們在工作、房貸和孩子的三座大山下，有沒有曾經想過這個問題：

體面養個老，到底要花多少錢？

我簡單算過一筆賬：

按照一線城市的開銷，一個月的吃穿用度，按節儉模式來，一個月怎麼也要至少5、6千。

一年下來就是6-7萬。

假設從現在到退休，還有30年，每年的通貨膨脹是3%，那30年後，如果想維持同樣的生活水平，每年至少需要：

6萬*（1+3%）^30=14.56萬！

按現在的養老金領錢規定，以及上海白領的平均工資水平，那麼毛估估算下來，退休時，每個月大概能領8000塊出頭（假設工資能每年漲3%）。

聽著是不少了，但每個月有至少4000塊的缺口。

這還只考慮基本的生活費用，沒加上出去旅遊、醫療保健等等。

這個錢，肯定是要我們自己提前準備了。

當然，有朋友可能會說了，這是一線城市的資料，像我們小城市，現在爸媽退休，靠養老金綽綽有餘了。

這話是沒錯。

咱們爸媽這代人，養老上，的確能享受不少國家福利。

但到了我們這代人，情況就不樂觀了。

社科院最新的研究報告已經明確告訴我們，以後國家的養老金，可能不太能指望得上了...

養老靠國家，靠不住了

摘2個報告裡，我覺得和我們最相關的資訊：

1）老齡化加重，年輕人不夠用了

目前咱們國家養老賬戶主要實行的現收現付制，簡單理解就是我們現在交的錢進到賬戶裡，國家可能會用來直接付給現在退休的人，作為養老金。

再考慮到通貨膨脹，還有各項成本，這種模式如果要不斷持續，需要交錢的人，比領錢的人，越多越好。

根據統計，2019年，退休人數大概佔了繳費人數的47%，也就是說，差不多是2個人繳費，供養1個人退休。

看著還算是合理。

但等到2050年，隨著我們變老，年輕人都不願意生孩子，這個數字要飆升到96%，也就是說，那個時候1個人繳費，要供養1個人退休。

以後供我們養老的年輕人，要不夠用了...

從這角度，也能理解為啥國家這麼提倡二胎，希望大家多生孩子。

2）錢不夠，比人不夠還先到來

根據報告，從2019年開始，到2050年，我們的城鎮企業職工基本養老金賬戶的當期結餘，會開始出現一個跳水式的下滑。

簡單理解，每年入不敷出，要麼吃老本，要麼需要依賴財政補貼。

到2028年，也就是80後臨近退休的時候，賬戶的當期結餘會變成-1181億元。

到2050年，賬戶的結餘會掉到-11.28萬億元。

對於一些情況比較好的地區，可能每年還有正結餘，加上賬戶裡還有老本，能堅持的久一點。

像一些負擔比較重的省份，這幾年就已經開始出現兌付問題了。

這也是為啥，現在有些專家呼籲“以富濟貧”，把寬裕地區的備用金，先呼叫到缺錢的地方，用於支付。

但就算這樣能解決當下的支付問題，長期來看，全國養老金賬戶的錢，會面臨乾涸的一天。

說白了，靠國家，國家也很苦。咱們還是要提前自己做準備。

想要安心退休，我們該怎麼辦

最重要的，還是要靠自己提前規劃。

1）養兒防老

感覺不太指望得上了...

現在的人越來越長壽，咱們這代人，基本上面就有8個老人了，將心比心，以後還怎麼再指望自己孩子。

2）理財養老

這是我覺得可能最適合大多數普通家庭的選擇。

理財的產品可選項還是比較多的。從養老的角度考慮，我們一方面要注意安全性，另一方面，也要兼顧收益，畢竟最少還是要跑贏通貨膨脹的。

養老保險一般屬於年金保險，這類產品一般是先交上若干年的保費，未來到了年紀之後，可以開始領錢。

它的好處是投資安全性高，不過相比其它一些投資，收益不會特別出挑，目前常見在3%-4%的水平。

以前測評過的支付寶全民保，就屬於這一類。

另一個基金定投，也是比較長線的投資。

一個最大的感觸是，心態要好。因為最近1年多，市場波動還是比較大的，如果提前沒做好功課，很容易慌。

定投這個事情，重要的還是選好方向後，耐得住市場波動，能堅持等著長期回報。

這兩個選項呢，一個偏保守，一個偏成長，完全可以結合起來一起做，相當於為養老做多手準備。

3）以房養老

一些銀行推過這類養老方式。

簡單理解，就是你抵押自己的房子，銀行會按照房子的金額折價一個總額，然後折算成按月支付的養老金。

我看過一些介紹，給房子打的折扣比較大，不是很划算。可能未來會有更成熟的模式。

4）延遲退休

這...可能是最經濟實用的選項了。

而且說實話，我覺得我們這代人要做好這個心理準備。

看看現在的鄰居日本，滿大街都是仍在工作的“白頭族”。

從國家角度說，延遲退休減緩了養老的給付壓力，從個人角度說，如果沒有提前做好充足的準備，也是沒有選擇的選擇。

最後，如果你之前還沒考慮過養老這件事，我覺得最簡單的第一步，先開始存存錢吧。

可以考慮設個專門的養老賬戶，賬戶裡有了錢之後，你會自然而言地考慮保值和升值問題。

從一根白髮開始，不知不覺寫了這麼多。

其實養老的準備也不是一時半會兒的事，還是需要我們提早打算，長期堅持。

城市無土地的失業人員也比農村的好，因為他們可以到處擺地攤兒就業，還可以撿一些垃圾去賣不用生產就可以換成錢換成生活用品。而農村要幹農活要生產，然後才能有收穫再去賣， 城市哪怕是失業人員也比農村好不用生產直接就可以收穫垃圾去賣。

為更加進一步實現更加和諧人人平等的社會。60歲未退休之前，無論是工人，農民，老師，軍人，公務員等大家憑

自己能力給自己帶來了好的生活條件，每個人多多少少都給國家做出了貢獻。那麼60歲以後就有應該有啦退休養老制度，這個養老制度可分為生活退休養老制度和貢獻退休養老制度。

身為中華人民共和國的公民，那麼大家都是中國的兒女，作為一個合法的國民都應該得到生命的尊重，都應該有生活的質量權。城市裡面的職工在企業公司工廠裡面上班主要是為企業做的貢獻，賺錢主要是企業和上班自己賺錢，所以就有有啦交社保，企業出的更多，個人出資比例更少和國家補助的三者合一交社保養老的方式。

公務員呢？他們主要是嘞為國家做服務的，為大家辦事情的同時為自己賺了錢領工資的。所以就有了完全是國家給予退休養老。城市職工交社保與公務員退休這兩種制度都做的很人性，都做得很對。

農業的農民呢，建國以來國家為了工業的發展，一直在實行農業支援補貼工業的方式，抽取農民農業的價值發展工業。這是農民貢獻之一。農民免費交公糧，免費出工修水渠，修公路。壓低糧食價格支援城市發展工業發展。這是農民為國家做出的貢獻之二。農民為國家做出了巨大貢獻，他們的起到了服務於國家的作用。所以就有啦國家應該給予60歲以上的農民退休養老。和普通公務員基本上一樣的養老，這就是生活養老。然後嘞其他人員為國家做出了巨大貢獻的人員，國家給予生活退休養老加貢獻退休養老。貢獻退休養老指的是有對國家有大貢獻的，再增加給你國家貢獻養老的獎勵，生活與物質和精神獎勵。國家應儘快實行生活養老加貢獻養老制度。這樣全中國人民更加和諧，更加平等。老有所養。

我只靠兒女養老！其他指望不上！別隻聽喜鵲叫，到晚只見烏鴉飛！

最好還是農民靠兒女養老，因為老農民沒錢養，只能說兒女好點，而城裡和退休的有錢養老，因為沒有兒女和不願意養父母，這情況多，有的請農民護工在醫院長年住院等死。

在當今社會靠“錢養老”和靠“兒養老”，哪個靠譜？我認為兩個都應該，且要結合起來。沒有錢怎麼能養老？一日三餐油鹽柴米哪個都不能少，有病有痛沒有錢怎麼醫治？錢是生存的基本條件。但單有錢也不是萬能，任何人老到一定程度時都會失去自理能力，當你走路都寸步難行的時候，是不是要人在身邊照顧？生活的小事細節很多，諸如大小便沖涼等都需要人照顧，這時候只有兒女才能服侍周到。有人會說請人服侍，當然也可以，從目前情況看不是什麼人都能請得起，一個月五六千元請一個保姆，很多打工一族只有三四千元一個月，不用吃飯都請不起，農村農民更不用說，所以“兒養老”不能缺，錢養老也應該結合。不能說這個靠譜哪個不靠譜。

靠錢養老最現實，靠兒女養老是一種自欺欺人的把戲，當兒女非常有本事，或許爹孃在兒媳女婿面前還活得有點尊嚴，或許，這句話我當著別人的面說，別人一定會認為我是個不孝順的人，這句話會給很多人帶去誤會，但卻又確確實實地我在揭露了那些虛偽人的嘴臉，只是他們外觀面做得好看一點，讓旁觀者察覺不出來罷了，但做為父母誰不知道兒女孝順與不孝順，只不過，遇到不孝順的兒女也只得打腫臉充胖子不說罷了，就因為家醜不可外揚這句話掩飾了多少家庭不為人知的辛酸和淚水。

這個問題還是讓當事人決定好[祈禱]有錢去養老院也好[祈禱]可以多養活一些機構的工作人員[大笑]把他/她們當子女看待[祈禱]當然也可養兒育女防老[玫瑰]

樓主你好，在當今社會。你認為靠養老金養老，還是靠兒女養老？哪一個更靠譜？我個人認為這兩者必須都要兼顧，這樣的話才能夠完全保證我們老有所依老有所養，因為單一的靠養老金養老，當你自己不能夠自食其力的時候，實際上沒有子女的幫助是很困難的一件事情。

反之，如果說你沒有養老金單一的軍平子女養老那麼也是一件很困難的事情，因為有可能子女的生活都是比較困難的，他不可能再有更多的精力，更多的這個錢來照顧你的養老生活，所以我們不能夠給自己的子女平添無故的煩惱，所以自己擁有一份養老金也是很重要的事情，所以說兩者必須要兼顧。

那麼如果要優先選擇一種方式。我認為養老金養老更加靠譜一些，因為現在很多子女都是獨生子女，很有可能是照顧不到自己的父母身邊，所以說單純的憑藉而米來養老是非常不現實的問題。但是我們有足夠的養老金，我們完全是可以進入養老院這樣的機構來進行生活，所以說我認為養老金養老更加靠譜一些，也更加現實一些。

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養老分兩部分，第一是養老金，第二是居住侍候。社會在發展，養老院服侍的流水執行緒序化作業，將省時省工降低費用。隨著智慧床、智慧輪椅、機器人的不斷進步，家庭化養老也將方便。

錢養老比較靠譜！兒孫自有兒孫的事業，兒孫自有兒孫的幸福。中華民族就是這樣一代傳一代，代代相傳。所以，兒孫們要為自已的事業去奮鬥，老人不要誤他們的時間，有錢去養老最靠譜。

自己沒本事。兒女有幾個有出息的？兒女的生活只怕是一團糟。你卻在等著孩子的給你養老。會讓孩子的生活異常更加艱難。我說你何必不在年輕的時候努點力。這個社會只要勤勞養活自己，存點錢，養老沒點問題的。何必要成為孩子們的包袱？別忘記了。龍生龍，鳳生鳳。懶人生不出勤快兒。

靠錢和靠兒女養老都不靠譜。一個人的身體健康才能活到老。身體不行了，不能自理了，即使有金山圍著你，錢任你花，侍應任你召喚，也沒用。不能自理的老人，除了自己活受罪，浪費資源，誰也幫不了。

當今社會，不管是誰老了靠誰養，都是一個現實的問題。人老了，再也不能勞作，喪失了勞動能力，不能靠自己的雙手掙錢，失去了收入。如今大多數人，包括農村的老人都有養老金，依靠國家的政策享受社保，真正做到了老有所養。拿社保養老金，充分的體現了國家對老年人的關愛，老年人的老年生活有了充分的保障。每個月到了時間，國家都會在規定的時間裡，為每個老人的社保帳戶打上一筆養老金。靠子女養活老人，短時間內是可以的，時間一長，就會產生諸多的矛盾和爭端。子女多的家庭，怎樣分擔老人的養老問題，爭論不休各有各的意見。爭論之下，各自撒手不管，老人無人可養的事，時有發生，甚至是鬧上法庭。一千家人的老年人養老問題，一千家人都是不同，但是靠譜的過得幸福的老年人，還是自已有養老金的老年人。有養老金的老年人，子女爭著要，老人可以自主決定自己的養老。