拍拍貸是美國紐交所上市公司，作為P2P，拍拍貸借款使用者的資金來源主要是P2P平臺資金，其次是其作為助貸平臺撮合的機構資金。隨著P2P監管趨嚴，拍拍貸機構資金佔比逐漸提高。無論是P2P平臺資金還是機構資金，貸款逾期都有可能上徵信，只是流程會有所不同。

拍拍貸雖然是P2P，有網貸資金，但是近期監管趨嚴，P2P被要求壓縮規模，因此機構資金是拍拍貸未來的重點方向。機構資金，可以簡單理解為銀行、消費金融公司等持牌金融機構，從其釋出的2019年第二季財報來看，拍拍貸第二季度機構資金佔比從第一季度的30.9%增長到第二季度的44.8%，有訊息稱其7月份的機構資金佔比甚至超過50%。

機構資金都是接入央行徵信系統的，具有查詢徵信和報送借款還款資料的資質。所以，當你從拍拍貸的借款時來自機構資金時，那麼這筆貸款無論是否與其，都會上報人行徵信，並且記錄你每一期的還款情況。貸款記錄將在徵信上保持5年。

雖然P2P無法直接上報徵信，但是有的P2P具有融資擔保公司牌照，一旦使用者逾期，P2P平臺會透過融擔公司進行代償，然後透過融擔公司將使用者逾期資訊上報人行徵信，那麼逾期使用者的徵信將顯示擔保代償記錄。

要查詢自己的借款資金來自於機構還是P2P平臺，可以在借款平臺查詢自己的借款協議時與機構簽署還是與個人簽署，與個人簽署借款協議則是P2P平臺資金。同時，在得知資金來自於P2P平臺後，使用者如果在借款時勾選了一個融擔公司的徵詢授權的話，那麼這筆機構最終有很大機率在逾期後上報徵信。

首先，P2P網貸全面接入徵信系統，這是最新的監管要求。

本月初的時候，網際網路金融風險專項整治工作領導小組和網路借貸風險專項整治工作領導小組下發了《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，該通知明確要求各地網際網路金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組組織轄內在營的P2P網貸機構接入金融信用資訊基礎資料庫執行機構、百行徵信等徵信機構。

而拍拍貸作為一家總部位於上海又在紐交所上市的金融科技公司，在執行這個檔案方面沒有任何迴避的可能，所以，毫無疑問的，只要被該平臺認定為逾期，那麼一定會接入徵信系統的。

在這方面，網貸平臺和銀行現有的系統沒有區別，關鍵是判斷借貸人是否構成“逾期”，如果確認是逾期的話，那麼這個資訊，網貸平臺是一定會第一時間上報徵信系統的，算是“直接上報吧”。流程其實非常簡單，因為判斷標準很明確，如果你逾期了，就會直接上報，沒有什麼複雜的流程，而隨著金融科技的不斷髮展，網際網路和資訊化的進步，這個過程其實是非常簡單的。

所以，主要是要判斷借貸人的情況。這個其實也是很明確的，根據拍拍貸平臺的公告，他們對借款人的逾期是這樣規定的：

而《借款協議》的內容則通常是對還款方式、還款金額、還款時間做出規定，因此理論上這個逾期，不完全指的是時間，如果還款金額不夠，比如超出1天，比如還剩餘少量欠款沒有還，算不是逾期呢？這個當然是算的，而且按照規定，平臺也必須提交相應資訊，這些資訊會綜合體現一個人的金融徵信。

當然對於這種“輕微”不良記錄，將來金融機構在審查該借款人的徵信資訊的時候，也會酌情考慮的，並不是說所有的逾期都會作為嚴重問題來對待。