小銀行信用卡違約率上升，只能說明金融市場有風險存在，但要說這是金融危機的前兆就有點誇張了。要說明這個問題，我先分析下08年金融危機是如何產生的，在產生的同時，我也會講到為什麼小銀行信用卡違約率上升跟金融危機相關性不強。

次貸危機的產生是因為給大量沒有買房能力的窮人貸款所導致的，又稱次級房貸。次級房貸之所以能引發金融危機，主要是幾個原因。

1、房子貸款金額巨大

這個問題很簡單，房子在居民生活中算是一筆很大的支出了，規模巨大的貸款在金融市場中違約造成金融危機也正常。但是老鐵們看看信用卡違約率上升8%，影響的其實只是很少一部分市場，更別說這是小銀行的違約率了。

2、房貸債卷被多層巢狀

很多人問為什麼資質差的人的貸款債卷也有人買單,這是為什麼？難道這些人都是傻的嗎？其實不是的，因為買這些債卷的人根本就不知道里面是垃圾債卷，金融機構把最高級別的債卷和最垃圾的債卷、一般的債卷多層巢狀、混合，然後讓評估公司評估這些債卷信用等級為最高，所以你要說這些債卷都很垃圾嗎？也不是，只不過參水了而已，你也可以說這是劣幣驅逐良幣。

3、金融機構沒有進行的仔細的調查

這個原因是源頭，源頭的資產太垃圾了，一堆還不起錢的，早晚是會爆炸的。

最後總結下，為什麼小銀行信用卡違約率不會導致次貸危機。很簡單，因為相關性不夠、規模不夠大、資產不夠大。