當然算，這是典型的不當得利，而且如果認為你是主動投資理財以企圖獲取利潤，可能還不止不當得利這麼簡單。

不過我想有一種情況有可能或認為以你無關並可能獲取相應的利息，那就是你的銀行卡賬戶開通了自動理財功能，如智慧存款賬戶或資金歸集功能或自動申購基金（貨幣基金）。

智慧存款賬戶只需要簽約一下，設定起存點，只要超過這個起存點，卡內餘額就會“轉入”這個賬戶，當你支取時根據資金已經在卡記憶體了多少天，向下靠擋計息，比如存了200天，則按半年定期利率計息。

自動申購貨幣基金，和智慧存款賬戶相似，也是自動轉入“購買”貨幣基金，取錢時相當於贖回，結算利息。

而我要重點說一下，資金歸集功能，這是最可能獲取這筆資金所產生利息的方法，資金歸集簡單說就是約定時間或日期，簽訂協議，同意將不同銀行的銀行卡內資金轉到一張銀行卡內，打個比方說，你在a銀行有張銀行卡被打入了幾千萬，但是辦理了資金歸集功能，當天晚上轉入了b銀行卡內，如果a銀行要求返還這錢，按照以往小金額的錯賬案例，a銀行會讓你返在b銀行的本金，但是不一定會要求返還b銀行的利息，因為無法得知到底產生了多少利息，銀行也無權要求b銀行告知，所以說不定你就白得了這部分利息。

你看，是不是你不理財，財不理你，意外之財也得取之有道。

要想不違法，不僅需要退還全部不當得利本金，還得返還購買理財產品所取得的收益，否則也是違法的，甚至犯罪。。

01

關於不當得利如何返還的法理依據有兩條：

《民法通則》第92條 沒有合法根據，取得不當利益，造成他人損失的，屬於不當得利。受益人應當將取得的不當得利返還受損失的人。

最高法關於《民法通則》的司法解釋第31條 返還的不當利益，應當包括原物和原物所生的孽息。利用不當得利取得的其他利益扣除勞務管理費後，應當予以收繳。

02

如何理解不當得利？在通常情況下，不當得利的受益人都是因為一些偶然因素獲得一定利益，如撿到別人財物或銀行卡飛來橫財等，作為收益人主觀上並無故意或惡意侵佔行為。但是，當不當得利一旦發生後，在不當得利人和受害人之間便產生了一種權力和義務關係，即受益人有退還義務，受害人有請求退還的權利，並受法律保護。在普通情形下，不當得利只是雙方一種債權債務關係，屬於一般民事糾紛。但是，如果數額較大或巨大，且情節嚴重拒不歸還的，有可能上升為刑事案件，受益人會涉嫌財產侵佔罪。

不當得利本金(原物)所產生的孽息。當以銀行存款形態存在時，主要指存款所產生的利息，以及其他金融產品的合法收益，如理財產品收益，這些利息或收益應當返還受害人。至於其他利益，特指非金融產品所產生的直接收益。比如購買了3000萬理財，銀行作為大客戶也許給了你額外“福利”2000元，這就屬於其他利益。按照司法解釋，這部分利益可以扣除合理的車旅費、勞務費等，其餘部分予以收繳，但是收繳歸國庫，而不是返還受害人。

03

不當得利拒不歸還的“刑責”規定。不當得利拒不歸還，情節較為嚴重的，將被追究刑事責任。一般立案標準為1W，但有的地方0.2W也可立案。其中數額較大，拒不歸還的，處以2年以下有期徒刑或拘役，或處罰金；數額巨大，情節嚴重的，處以2……5年有期徒刑，並處罰金。

就本案例來說，假如銀行卡莫名飛來3000W，不論持卡人主動或被動購買了銀行理財產品，按照當前年化收益率4%計算，1年可獲得收益120萬，即使攤到每個月也會有10W收益。屬於數額較大或巨大，如果拒不歸還，當然涉嫌刑事犯罪，那就不是違法的問題了。