一、定義區別

（一）信用卡

1、持卡人持信用卡消費時無需支付現金，待還款日再進行還款。信用卡一般有免息期，通常最長可達50天。約定賬單日，賬單日後一般18日或者20日為還款日，因此最長的免息期可達50天，從上一個賬單日到下一個還款日。

2、信用卡提供結算服務，方便購物消費。

3、信用卡簡化收款手續，節約社會勞動力。

4、信用卡能促進商品銷售，刺激社會需求。

5、信用卡減少貨幣現金使用。

但是，信用卡的發明證明一把雙刃劍，可以解決經濟上的暫時危機，但一旦超過無息還款的時間，就會收取高額的利息，一般是每天萬分之五的利息，對於消費者而言，因為有免息期以及不用現金支付等影響因素，容易導致盲目消費、過度消費等問題，這種長期欠款的情況發生後可能會影響個人信用記錄。

（二）信用貸款

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。以某大型國有銀行為例，信用貸款體系包括“易系列”四種產品，即迴圈易貸、薪易貸、快易貸、白領易貸四個標準化子產品。

條件如下：

1、貸款物件：

①完全民事行為能力自然人；

②年滿18週歲，貸款到期時不超70週歲

2、貸款用途：

①購置耐用消費品（汽車、傢俱、電器等）；

②日常消費（教育、培訓、醫療、旅遊、稅費等）；

④償還因消費產生的信用卡欠款；

⑤其他個人合法消費。

⑥不得用於購買房產、股票、經營或權益性投資，以及國家政策、法律、法規所禁止的用途。

（三）逾期客戶共同特徵

1、借款人（持卡人）為異地；

2、借款人（持卡人）資產負債率偏高；

3、徵信報告中近期在多家銀行有多筆貸款申請查詢記錄但未見放款；

4、已有貸款近期內出現逾期情況；

5、在多個機構均有小額信用貸款且金額均較小，少則幾百至幾千元，多則1-2萬元；或是有他行1筆或2筆的10萬以上的信用貸款；

6、近半年信用卡平均使用額度較高，額度使用率基本都在80-90%以上；

7、借款人（持卡人）年齡較小，婚姻狀況為單身或近期剛剛離異等；

8、銀行流水當天進當天出或過幾天出，無沉澱。

二、信用卡與信用貸款風險申請流程大比拼

01

信用卡申請流程

申請人年滿18週歲，具有完全民事行為能力、有合法、穩定收入來源且資信良好的華人或者常住境內的外華人及港澳臺同胞。信用卡申請可採用線上及線下兩種方式，線上申請信用卡，以建行為例，流程如下：點選信用卡網站首頁“線上申請系統---選擇所在地、申請卡種、客戶型別及是否擁有網銀盾---閱讀並簽署領用協議---完整填寫申請資料，確認申請資訊後提交，審批透過的，會發送面籤簡訊，收到面籤簡訊後，客戶儘快憑藉簡訊及本人身份證到最近營業網點申領卡片。線下網點申請的話，先準備好材料，由辦理人員上門核實，等待稽核結果即可。

02信用貸款申請流程

1、面談面籤客戶及授信調查

客戶經理查驗客戶身份，與客戶進行面談面籤，簽署授信申請及相關文字，收集貸款資料並審定資料的完整性、真實性和合法性

信用卡，實際上就是信貸的一種形式。目前信用卡的年化利率一般在12%～18%左右，但是信用卡設定很多隱性的霸王條款，如提前還款手續費、利息不予退還，利率在銀行業裡面算了比較高，有一點有免息期。我們一般所說的信貸，分為抵押信貸和純信貸。抵押信貸一般抵押物為房子、車、股票等。純信貸就是無抵押信用貸款，目前各大銀行都個人和企業的信用產品。個人利率最為便宜，一般不超年化10%，同時要求也高。其次是股份制銀行，再次是一些小銀行。企業信用貸相對稽核較嚴，最近國家扶持小微企業，銀行相應出了很多稅貸等產品。你應該是想問個人無抵押信貸和信用卡哪個比較好？其他好與不好是因人而異的，如果是短期一個月內的週轉信用卡比較合適，如果是三個月起建議用信用貸款。另外如果是額度這一塊信用貸款遠遠大於信用卡，一般情況下，信用貸款可以達到50，信用卡一般不超6萬。