首先需要明確你信用卡欠款多少，如果超過五萬，需要積極和銀行溝通，並儘可能和銀行達成一致，以免銀行最終採取其他措施，問題相對複雜點，就需要專業律師介入。

如果五萬以下，目前這種糾紛可以充分和銀行溝通，在還款期限，利息，違約金等方面都可以合理協商。

最後，這個五萬只針對本金，不含各類利息，費用，違約金等。

不知道什麼時候開始的，大家都非常相信信用卡換不起了可以跟銀行協商還款，這也導致各路大神經常在鼓吹如果信用卡換不上就趕快跟銀行協商還款。

這裡老王要告訴大家，協商還款確實存在，但是隻存在於檔案當中，實際上任何一個銀行都不會同意使用者協商還款的，銀行一旦催收不回來以後會立馬外包，經過外包公司催收以後依然無法回款的，銀行會將部分嚴重逾期的使用者打包成為一個資產包，低價轉賣給金融公司，而金融公司花錢買回來的債權，如果輕易的就跟你協商還款了，那麼金融公司還賺什麼錢呢？

所以，不要想著協商還款的事情了，一般金額小的，銀行在經過多年爭取沒有追回逾期的，直接就列為呆賬了，等著你自己來還款，呆賬是會一直保留在你的徵信報告中的，除非你主動結清，然後5年後可能徵信才能恢復正常。

金額大的，很多銀行都會選擇在法院起訴，法院經過審理之後，如果有資產的話有可能就會強制拍賣資產來償還，如果沒有資產，那麼可能面臨要坐牢的處罰。

那麼試想一下，如果你跟銀行打電話協商還款銀行就同意了，那麼現在估計銀行客服中心電話你根本就打不進去，全都是要求協商還款的。

這年頭很多人或多或少都有幾張信用卡。但是，信用卡一多，慾望就不容易把控了。畢竟，信用卡都是“容易錢”，花起來也不覺得心疼。但是，花起來不心疼的錢，到你還錢的時候可就要肉疼了。甚至，到最後還會有很多人因為嚴重透支信用卡而無法再也無法負擔鉅額債務，弄得自己的信用卡還逾了期。

一、配合銀行

首先呢，卡友們應該先承認自己的錯誤，然後不要逃避銀行的催收電話，也不要將自己的手機關機，收信地址換掉；一定要與銀行保持聯絡，也不要給自己找什麼還不上錢的理由；積極的配合，銀行的調查和詢問。

當然，你也沒有必要對過分的催收電話卑躬屈膝，做到不卑不亢即可。

二、擬定還款計劃並獲得銀行的認可。

再者，你應該為自己擬定一份還款計劃，並且將你的還款計劃主動告知銀行，同時應該說服銀行認可與批准你的還款計劃。在這份計劃當中，你應該儘量在自己能夠承受的範圍之內償還一點點債務，不要破罐破摔，完全放棄還款。

三、積極應對不良徵信記錄。

對於已經逾期的債務，你應該儘快還清，讓自己的個人徵信記錄快速清債，並且等上五年，這些逾期記錄就會自動被清除掉。

而在這五年時間裡，你也不要完全被動地不再使用已經有過逾期的信用卡，應該繼續積極的使用該信用卡，用新的良好的個人徵信記錄，將那些不好看的逾期記錄刷過去。大致兩年之後，這些信用卡的逾期記錄就不會再影響你申請其他信貸業務了。

您如果欠款過多實在還不上，是可以和銀行協商還款的。

但銀行一般情況下不會給你減免利息。除非您具有一次性還清所有欠款和部分利息的能力。否則銀行一般都是按規矩辦事。

建議您當前先申請掛帳停息，停止收取逾期產生的罰息，避免欠款越來越多。

申請完掛帳停息之後，建議您到銀行申請個性化分期，可以將您的欠款額度分期時間儘可能延長，最大程度減輕您的還款壓力。這就是之前所說的協商還款。只是換了個名字叫個性化分期了。