中國任何一家銀行，只要是經銀監會批准設立開辦的，都是合法合規經營的銀行，當然全國高達4000家以上的銀行，每家的綜合實力是有一定的區別的，如果說哪個銀行最令人放心，無疑是四大國有銀行（中農工建），綜合實力一騎絕塵。

四大行

四大行可以說是中國知名度最高的企業都不為過，上至80歲，下到8歲，或多或少都有聽過這四家銀行，這四家銀行控股股東均為中央匯金公司，屬於正部級單位（行長及黨委書記和省長省委書記理論上是一個層級的），大型央企，四家均被納入“全球系統性重要銀行”，全國也就這四家被納入，各財務指標資料均遠遠高於其他銀行，所以說在中國，存錢最安全的銀行無疑是這四家。

其他銀行

雖然四大行最為安全，但是四大行絕非最好的選擇，低利率一直是四大行繞不過去的坎，即使是100萬元起點的大額存單，目前的利率也不會超過4.5%，所以單以收益而言，存四大行並非一個好的選擇。其實其他銀行雖然安全性不如四大行，但是作為經營風險的企業，銀行的還是可信的，建國至今，近70年的歷史裡，中國僅出現有兩次銀行破產的案例，破產率堪稱行業最低值。

如果實在不放心，那麼建議你可以一個人分別在三家銀行開戶，每個銀行均存放不超過50萬元的資金，這樣既有安全性（在《存款保險條例》的保障範圍內），又可以獲得一定的收益性，這無疑是最優的選擇了。

題主擔心50萬以上大額存單不安全，說明還是有較大的風險意識的，這是一個良好的投資習慣，不過我認為目前100萬不論存在哪個銀行，其實都令人放心，前提是你通過正規的渠道去存。

說到銀行存款，大家都知道，存款保險條例只保護50萬之內的存款，超過50萬的存款是不受存款保險條例保護的，那是不是意味著一旦銀行出現意外情況，超過50萬的存款就拿不回來了？

很多人理解超過50萬以上的存款不保險，這是有一定的誤解。

首先中國銀行是一個特殊行業，國家對銀行機構的監管遠遠超過其他行業的監管力度

一旦銀行某個考核指標不達標，監管部門就會做出處罰，如果某個銀行真有破產風險的監管部門肯定會提前很長時間提醒廣大客戶，所以從監管的角度來說，大家在銀行的存款，不可能輕易的被銀行給坑了。

其次，就算銀行破產了，清算之後超過50萬的個人存款也可以優先獲得償還

銀行如果真的破產了，肯定會通過重組或者破產清算來處理銀行資產，進入清算程式之後，銀行資產拍賣所得會按一定的順序進行償還，償還的順序是清算費用，職工工資，優先債權，一般債權。

而這裡說的優先債權，一般指的是個人儲蓄存款的本金和利息，銀行清算的財產支付完個人儲蓄存款的本金和利息之後才會用於國家稅收以及單位存款的支付。

而根據目前銀行壞賬率來推算的話，銀行的資產完全是可以覆蓋所有個人存款本金和利息，所以哪怕是超過50萬的個人存款，其實也是安全的。

再次，從中國銀行發展歷史來看，真正破產的也就兩家。

大家可能擔心超過50萬的存款銀行破產了拿不回來，但目前中國真正進入破產程式的也就兩家銀行，分別是河北武肅縣尚存信用社，以及海南發展銀行。

而且從這兩個銀行的破產過程來看，尚村信用社並沒有涉及個人存款壞賬，而海南發展銀行在清算過程中，也優先償清了所有個人存款，只是目前還有一些單位存款以及其他債務還在清算當中。

而至於其他面臨破產邊緣的銀行機構，基本上都是通過重組或者收購的方式轉接到新的銀行機構裡面，所以個人客戶的存款都可以正常拿回。

所以我覺得在選擇存大額存單的時候，更應該優先考慮的是存款的利率。

目前各大銀行三年期跟五年期大額存單，存款利率都差不多。如果你一次性存款100萬三年期的話，最高可以獲得4.18%的利率，能達到利率水平銀行其實很多，比如交通銀行，招商銀行，中信銀行，興業銀行，廣發銀行，浦發銀行，光大銀行，民生銀行，江蘇銀行，杭州銀行，南京銀行，華夏銀行，北京銀行等等。

上面這些銀行的實力其實都很強，不論是經營能力，還是資產規模都是相對比較好的，所以為了方便，你可以就選擇就近原則，這些銀行哪個離你近你就選哪一個。

最令人放心的銀行肯定是國有大型商業銀行，今年年初銀保監會公佈最新的金融機構法人名單，郵政儲蓄銀行成為第六大行，所以目前存款最安全的銀行有六間，除了郵政儲蓄銀行，還有中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行。

從基準利率看來，六大行之中除了建設銀行和郵政儲蓄銀行之外，其他的基準利率都是一樣的，最高的是郵政儲蓄銀行，畢竟相對其他五大行，郵政儲蓄銀行的規模是最少的，不過從資料來看，郵政儲蓄銀行的資產負債率是最好的，也是最安全的。

而且郵政儲蓄銀行需要外開規模，自然需要一定量的攬儲，大額存單的利率自然會比其他五大行高，因此選擇郵政儲蓄銀行是一個不錯的選擇。

對於大額存單來說，唯一的風險就是銀行破產，之前中國已經有例子，分別是海南發展銀行和河北村尚農信社，都是因為經營不善而破產倒閉的，而且規模不大，不過隨著相關條例和保險制度的出臺，對儲戶多了一層保障。

2015年《存款保險條例》出臺，銀行破產最高可以賠付50萬元的本息，而且現在銀行破產的話儲戶的債權會轉移到其他銀行中，所以不必擔心。

因此，100萬選擇銀行做大額存單，存到六大行是最好的，最好把100萬分開兩份分別存到兩間銀行中，這種就最保險，不過六大行的安全級別就是國家最高級別，規模大，因此安全性都是很高的。

你有100萬閒錢想要存進銀行生利息，但是你的最大顧慮就是這100萬的本金安全問題;在國內銀行業中工商銀行是銀行龍頭，不管是從資產，知名度，信譽度，銀行網點等等都是工商銀行最牛逼，所以我個人認為你這100萬存工商銀行最令人放心。

為什麼存工商銀行最令人放心呢？

（1）工商銀行是央媽親子，屬於央行;

（2）工商銀行是國內銀行業的龍頭老大;

（3）工商銀行是屬於大型商業銀行，同比那些中小商業銀行絕對是大型商業銀行令人放心。

（5）工商銀行信譽度非常高，信譽度高也就是國民經過長時間的認可得來的，所以存錢要相信群眾的眼睛是雪亮的。

（6）有以上5大原因支撐工商銀行絕對不會出現破產的現象，也不用擔心《存款保險條例》賠償不超50萬的問題，所以既然不會出現破產問題，存工商銀行的100萬元就是最令人放心的真正原因。

100萬存最令人放心的工商銀行利息是最低

國內銀行有一個規律，隨著銀行規模越大，知名度越大，資產越雄厚的銀行往往存款利息就是最低的，比如工商銀行，農業銀行等國有六大行利息最低。

而12家股份制銀行，招商銀行，中信銀行等存款利息又比國有六大行高;而存款利息最高的就是民營銀行，農商銀行，村鎮銀行等利息又比股份制銀行高，成為國內銀行利息最高的銀行。

類似工商銀行的大額存單五年期的，30萬起夠的年利率為3.5%左右;50萬的大額存單年利率在3.8%;100萬的大額存單在4%;這種大額存單利率相對股份制銀行和民營銀行的大額存單確實低不少。

100萬分兩至三家銀行最令人放心，利息也是最高

因為你100萬分為2、3家銀行存，這樣可以得到每家銀行《存款保險條例》的保護，你的存款金額已經在50萬保護範圍，這種辦理的存款屬於零風險，即使銀行有破產可能，最起碼你存款本金非常安全，所以這種分開存的方法也是最令人放心。

而把100萬分開存雖然比較麻煩，但是麻煩也是值得的，因為可以把這100萬分開存在利息高的小銀行，比如村鎮銀行，信用社之類的，5年定期存款或者大額存單最起碼有5%~5.6%之間，比存工商銀行年利率4%的利息高，100萬元一年存工商銀行和分開存，最起碼會相差1萬多元的利息。同樣的本金，存款同樣有保障，但存款最終的利息卻相差很大;

通過以上分析我們可以得出答案，把100萬隻存一家銀行的話存工商銀行最令人放心;如果把100萬分開存的話就選擇民營，農商，村鎮等小銀行，存款令人放心而且利息還高，這種才是最明智的存款業務。

國有四大銀行的規模巨大

截止到2019年一季度末，中國四大銀行繼續穩步發展。工商銀行資產規模達到了29.24萬億人民幣，比上年末增長5.59%，建設銀行資產規模達到了24.19萬億元，農業銀行達到了23.66萬億元，中國銀行也達到了21.6萬億元的資產規模。這樣的巨大的資產規模可可以說是經營非常穩健，可以說四大行是非常可靠的銀行。

國有四大銀行世界排名

根據2018年全球銀行排名100強來看，目前中國國有四大銀行現在也是世界上最大的四家銀行，分別排在世界銀行排行榜的前四名。可以說是中國銀行業的驕傲。這樣的排名無疑是國有四大銀行通過自己的努力幹出來的。因此，國有四大銀行安全性非常高，經營非常穩健。

國有四大銀行一季度財報

國有四大銀行現在盈利率驚人，從2019年一季度財報資料來看，工商銀行一季度營業收入2018.18億元，盈利820億元，淨利率為40.6%。建設銀行一季度營業收入1870.66億元，淨利潤為769.16億元，淨利率為41.11%，農業銀行收入1730.3億元，淨利潤為612.5億元，淨利率為35.4%，中國銀行營業收入1410.06億元，淨利潤為509.65億元，淨利率為36.14%。

從四大國有銀行一季度財報可以看出，國有四大銀行可謂日進斗金，第一大行工商銀行一季度，每天淨利潤就達到了9億元的水平，平均每小時淨利潤為3796萬元，每分鐘淨利潤為63.3萬元，每一秒淨賺1.055萬元。

這樣的四大銀行盈利如此驚人，基本上是不會有什麼虧損的風險的。

存款安全分析

從上述分析可以看出來，四大國有銀行不僅是中國四大銀行，也是全球最大的四家銀行，可以說規模巨大，盈利巨大，這樣的銀行可以說虧損的風險是極低的，基本上就是不可能的。

因此，如果你有100萬元，從安全方面來說，那麼你可以購買任何一家銀行的大額存單，基本上都是風險極其微小的。

當然了，如果你還是不放心，那麼你可以把100萬元分成3份，比如分成40萬，30萬，30萬這樣三份錢，分別購買四大銀行的大額存單，那樣就可以完美的在存款保險制度的保障之下了。

感謝閱讀！

按照存款保險條例最高只賠付50萬元的規定來看，只要是享受這個待遇的，基本都是令人安心，放心的。所以說，你需要考慮的只是在這樣的條件下，選擇收益更多，時間更適合，甚至離家近，辦理業務方便的銀行即可。

首先，作為銀河系第一大行工商銀行來看，3年期大額存單，起存20萬元，年利率3.85%；起存100萬元，年利率4.125%。

優點就是體量龐大，網點眾多，信譽度高，所以哪怕給出較低的利率也能吸引大量存款。缺點就是，排隊時間長，利率與民營銀行比有所降低！

而如果要找利率較高，有比較安全的，那麼目前市面最最好的理財就是億聯銀行5年期6%收益的了。並且根據億聯銀行的說明，該產品為標準銀行存款，完全按照國家監管要求執行存款保險條款，50萬以內100%賠付。這一點是億聯銀行在網上公開承諾，應該沒有問題，否則人民銀行和銀保監局會質詢的。

小於1天不計息；

大於等於1天-小於1個月0.455%；

大於等於1個月-小於1年1.75%-1.77%；

大於等於1年-小於2年1.96%-1.99%；

大於等於2年-小於3年2.8%-2.84%；

等於3年3.76%-3.77%；

大於3年-小於4年5.72%-5.87%；

大於等於4年-小於5年5.87%-6.0%；

等於5年6.0%-6.02%；

但是對於3年期和5年期的選擇，我還是建議選擇3年期的！！因為3年期後可以選擇轉存，也就是本金+前期利息總量，在進行一個複利，而5年期則不行！我們算一筆簡單的賬就行了：

1）如果你是一筆10萬的存款，滿足了最低大額存款的標準，可以按照目前銀行3年期的利率2.75%來計算，是可以上浮45%-55%的，最高也就是4.3%!

2）10萬的存款在3年的利率為4.3%左右，而3年期到期後進行一次的轉存。

前3年就是10萬元x4.3%x3年=12900元；

後2年就是112900元x4.3%x2年=9709元；

那麼3+2最後的利息就是12900元（前3年利息）+9709（後2年的利息）=22609元！

3）而5年期的利率是一個5.45%左右的數字，那麼10萬x5.45%其實只有21800元！

所以，從安全的係數考慮，你100萬的資金完全可以拆分為三個資金進行定存，分別為30萬，30萬和40萬，並且放入不同的賬戶，不同的銀行，這樣可以保證享受到50萬的存款賠付！

因為考慮到未來有利息的產生，所以不需要放滿50萬，這樣的安全係數更高，對於資金的保護更全面！至於選擇網點多，產品多的大銀行，還是選擇網點少，但是利率高的小銀行，就看你自己了！

中國的銀行有這麼讓人憂心嗎？

可以算一下這麼些年，中國的銀行倒閉情況之後再來進行擔心。

01中國的銀行數量

截止2018年中國的銀行主要有下面這些：

被稱為央媽的中國人民銀行1家；

政策性銀行3家；

最常見的“四大行”，現在已經變成了五大行，也就是5家；

股份制銀行12家；

城市商業銀行及城市信用社共741家；

農村信用社30438家；

農村合作（商業）銀行57家

02銀行倒閉情況

到目前為止，中國一共就倒閉了兩家銀行金融機構，一家是海南發展銀行，另一家是河北肅寧尚農村信用社。

一共3萬1千多家銀行業金融機構，但是實際倒閉的也就兩家，破產倒閉率不足萬分之一。

其實主要還是國家在這方面的監管十分嚴格，畢竟一家銀行代表的就是很多家庭的存款情況，如果倒閉了就會有很多人生活出現問題；國家的管控能力還是很強的。

03如何選擇銀行

因為《存款保險條例》能保證的金額只有50萬，那麼選擇銀行真的太擔心就儘量選擇大銀行就好了。

“央媽”中國人民銀行就不用考慮了，你存不進去，不說一百萬，就算你有一億也存不進去；

政策性銀行可以考慮，但是不是我們的首先；

首先還是應該在四大行或者是十多家股份制銀行中選擇。

題主提到說，因為存款保險條例最高只賠付50萬，怕錢存在小銀行不安全。

在答疑之前還是想多囉嗦幾句：

一直以來，我們認為把錢放在銀行是不存在風險的，而實際上我們覺得存款安全只是在銀行有政策和兜底的雙重保護下而顯得非常安全而已。儲戶放心的把錢存在銀行，銀行的主要盈利業務是房貸，大多會選擇貸款給國企，覺得沒風險。這種模式下，銀行的資金就源源不斷的流向了國企，政府管制利率也保證了銀行有充足的利潤空間，銀行之間的競爭不大，小微企業能獲得貸款的也是微乎其微。

存款保險條例的出臺是為了市場化改革後，銀行可以按照企業不同的型別給它們不同的貸款利率，銀行之間也可以存在競爭，一旦銀行倒閉了，存款保險將會像儲戶們賠付損失。而將最高賠付金額設定成50萬是因為有專家分析，98%儲戶的存款金額是小於50萬的。

我們知道目前大多數銀行大額存單的購買門檻最低是20萬，題主如果擔心放在一個銀行不安全，完全可以把100萬拆分下來，選兩三個銀行，絕對是安全的，但是分散開唯一吃虧的可能是利率方面，現在有很多銀行推出了“超級大額存單”的業務，30萬、50萬、80萬、100萬、200萬的都有，購買門檻越高，利率也越高。

如果是怕存在小銀行不安全的話，那就首選五大行唄（中國銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行交通銀行）；12家股份制商業銀行其實也還可以（包括華夏銀行、招商銀行、民生銀行、浦發銀行等等）

其實總體來說不用過於焦慮，我們國家的銀行還是穩定的，回顧歷史，也就兩家銀行倒閉過而且也償還了儲戶的存款，存大額存單優先考慮的還應該是利率，最後附一張各大銀行大額存單具體利率表：