題主收到交行寄送的惡意透支律師函，先確認自己是否持有交行信用卡，是否存在刷卡交易後未及時還款的行為，如非本人行為，可致電交行客服並報案說明。

如確認是本人行為並收到律師函，則說明題主至少超過3個月未進行還款，且拒絕銀行三次以上簡訊、電話或上門催收，此時該筆欠款已形成不良。

2018年釋出的《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，對惡意透支有明確說明：持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，即可認定為“惡意透支”。

惡意透支屬於信用卡詐騙行為，刑法出處：詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金。

因此，銀行發出律師函，一是震懾欠款人，敦促及時還款，二是為下一步起訴欠款人提供依據。

我也經常會接待因收到律師函或已被起訴關押而上門還款的欠款人家屬，有的甚至是欠款人的爺爺奶奶，甚是心塞。

古人有云，君子愛財，取之有道，切勿因自己的一時盲目用卡而傷害到家人，同時也提醒趕緊和銀行協商還款，不要讓人生的路越走越窄。

第一、一般銀行給你郵寄律師函說你惡意透支，構成信用卡詐騙罪等等，這都是催你還錢的，還有的給你郵寄報案材料說已經去公安局立案了，要追究刑事責任，這些統統都是催你還錢的。

第二、至於屬不屬於惡意透支，構不構成犯罪，我想說的是一般不會的，惡意透支信用卡屬於刑法的罪名，它要求行為人起初辦理信用卡的時候就是以非法佔有為目的的惡意行為，也就是說你辦理信用卡的動機就是惡意套現，如果不符合這個條件很難定信用卡詐騙的，所以說對於惡意透支對方是很難取證的。

第三、但是有一點，你不要逃避銀行的催收，不要一直不接電話，玩失蹤，否則可能轉換成惡意透支了。時不時的還是要接銀行的電話的，可以給他們談談分期還錢，告訴他們自己的經濟狀況，你每個月還一部分錢就不至於構成信用卡詐騙，問問他們能不能減免一點逾期利息以及罰息，有的銀行為了儘快收回資金還是可能會給你免除罰息的。

如果信用卡逾期了，記住前期和銀行協商。那是不可能的。你目前要做的是如何讓自己有經濟來源。在接電話的時候。保留錄音證據。證明你想還款，只是因為經濟暫時困難，還不上。為什麼有些人逾期1年、2年都沒事？為什麼有些人幾個月就是被起訴詐騙？就是你接電話的態度。不要覺得無所謂。還有一點每個月多少還點錢進去。證明你還款意願。別有錢就花了。

所謂律師函不用怕，它有它的招數，你有你的對策，它們設定的還款日是每月初8號為期限，你工作的單位公司發工資日為10號，15號，20號，往往是在你每月工資用完快沒有了，來還款真是沒有辦法及時還款，這是違法亂紀的行為，電話爆力或軟爆力催收加上非法催收公司的對個人安全的影響，它們要承受使用者本人的資訊責任及其它安全或經濟損失，在法庭上佔不住腳可以叫它們賠償金50萬元錢以上。

1欠了多少錢2逾期了多久3是否不接銀行催款電話4律師函是催收你還款，當然，也有催收公司發的假的律師函4惡意透支，你的情況沒有說明，不好給建議5和銀行協商解決問題。分期還款6拖的久，銀行可以起訴你

你沒問銀行，你說。是不是隻要逾期了都是惡意透支。真是放屁，哪兒有那麼多惡意透支，法院是它家開的還是經偵它家開的還是法律條款是銀行寫的！不管銀行怎麼說你，或者是讓你不用還了。你不要管，你就每個月該還二百還二百。慢慢還。