一年12期的你把利率乘以3.1，三年36期利率乘以4.2。這樣就可以

為方便理解，我們用小學數學計算，你可以用這個方法解釋給任何一個自以為佔了銀行便宜的白痴親戚聽。

為方便計算，假設你貸款1200元，年利率5%，這樣你一共要還款1260元，分12期，每期還款105元。

此時我們換種思維方式，不用想成一次性貸款1200，而是想象成分12次，每次貸款100元，是一回事。

其中一個100一個月後還，另一個100兩個月後還，另一個100三個月後還...........

最後一個100，一年後還款105元，年利率就是5%，很好。

第一個100，一個月後還款105元，月利率5%，那年利率自然就是乘以12，等於60%

中間有個100，六個月後還105元，半年利率5%，那年利率要乘以2，等於10%

每一個100元都如此計算，我們就得到12個不同的利率，加起來再除以12，就得到了實際的利率。

也就是

（利率*12/12+利率*12/11+利率*12/10+..........利率*12/1）/12

= 利率*（12/12+12/11+12/10+..........12/1）*1/12

= 利率*（1/12+1/11+1/10+.........1/1）

拿出你的計算器，算吧。

3年5年的同理，多按幾下計算器而已。

然而就是這麼淺顯易懂的計算，太多的人還是不明白，還是要從銀行以年化百分之二三十的利率貸款，然後以不到百分之二十的利率借出去。