四口之家，就是有媳婦兒，有兩兒女了，月入四萬，年收入48萬，不知道是不是淨收入，沒有考慮支出。那就從每年48萬的收入去做資產配置了，有妻子有兒子要做一個穩健的理財計劃，因為擔不起太多風險了，首先基層的保險，當家的第一個要買重疾險，100萬保額，一年2萬左右保費，因為是家庭主要經濟來源，不能有事，有事也要保證家庭經濟不受影響，其次是妻子的重疾險或醫療險，100萬保額2萬左右，辛苦身體容易出問題，必須保障未來有經濟實力支出健康問題，其次是孩子的重疾險和儲蓄險，小孩子買重疾險很便宜，很划算，投資年限也久，每個小孩100萬保額的話，每年1萬左右，儲蓄險是因為孩子以後要讀書，結婚買房這些，提前準備解決後顧之憂，每年各儲蓄10萬元，15年後就各150萬了，這樣在保險配置上每年是26萬元，是中產家庭必備的，還有22萬，可以做一些增值收益性的投資了，每年15萬固定收益債券或基金，也可以做基金定投，剩下7萬懂投資的做股票，期貨和衍生品這類投資，主要是做高收益預期，即使虧了也一點不影響家庭資產配置，可以說非常完美，若干年後，家人衣食無憂！

目前，個人投資理財產品型別比較多，有寶寶類貨幣基金、大額存單、智慧存款、國債、基金、黃金、信託、保險證券理財等，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別也不相同，需要選擇適合自己風險偏好、目標收益、流動性偏好的產品。例如，比較安全的產品有貨幣基金、大額存單、智慧存款等，但其收益就相對較“低”，而權益類基金風險較大，但是獲取超額收益的機率也大。

所以，主要看哪個平臺的哪種型別理財產品更符合您的需求、風險偏好、流動性以及收益目標！

現階段，平臺上有一些包括活期、定期理財產品、精選基金產品可供使用者根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇。

如活期產品“三湘銀行活期”，提前支取收益3.8%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制，50萬以內100%賠付；

如定期銀行理財產品“振興智慧存”，年化收益率在4.8%左右，屬於銀行存款產品，50萬以內100%賠付，適合穩健型及以上投資者；

還有一些精選的權益類基金產品，適合能夠承擔一定風險，追求財富保值、增值的投資者。投資有風險，理財需謹慎哦！

家庭的收入狀況應該有一個基本穩定較好，因此在投資端，風險過大的投資，應該儘量避免。建議林先生從以下幾個方面著手家庭的理財，具體包括增加一部分的投資，以及改變家庭的高風險的投資結構等。首先，從投資比例來看，目前銀行存款的比重仍然是偏高的，對財富增值的正面作用比較小。而投資上，則顯得形式較為單一，且風險偏高。投資了股市，股市好，則投資好；股市差，則投資會虧損，家庭的資產的穩定性較不高。建議是增加穩定型投資的比重，例如配置銀行理財產品、有固定收益的基金品種等。像銀行理財產品，以常見的穩定型的人民幣理財為例，大部分的收益率在4.5%-5.5%左右；而固定收益類的投資，以穩利精選基金為例，收益率3個月對應是7.6%、6個月對應是8.6%。增加投資的話，可按4：6的比例來配置二者，以賺取相對穩定的收益。從降低風險角度考慮，可轉40萬的股票投資為部分機構投資的方式，轉變的方法是配置股票基金或者是市面上的眾星拱月mom證券投資計劃用來取代直接投資於個股。機構的基金投資，操作更為合理，也能平滑風險，而mom類的證券投資計劃，有量化對沖交易策略，讓投資有百分之八的固定收益外加潛在的浮動收益，因此風險也較小。如此即能把股市投資的高風險性化解掉一部分，並仍保留獲有股市高收益的可能，是一舉兩得。未來要注意加強一些家庭的生活理財。比如平時較零散的資金管理、開支後的剩餘資金等，可放置在餘額寶中享受3.2%左右的“活期”利息收益。