房貸說是利息低，60萬做30年要多還50多萬的利息，而且房貸剛開始幾年都是在還利息，就算你房子漲了2千塊錢一個平方，過兩三年賣其實也是沒掙到錢的，給銀行打工了

也在思考這個問題，馬上要辦理房貸，初步打算日後提前還貸，一是，商貸現在六點多的利息太高，二是我們沒有好的超過6個點的投資，不善於投資。當然如果是公積金貸款，3點多的利息，我不建議提前還貸，也不用縮短年限，很多保本基金都比公積金貸款的利息高。總之，如果投資大於銀行貸款利息，可以不提前還貸，也不縮短年限；如果投資小於銀行貸款利息，有錢還是提前還貸吧，如只能提前還一部分或者縮短年限，具體計算一下哪種方式更省錢唄

其實房貸是我們可以借的最便宜的貸款，貸款時間越長越好，如果有閒錢可以去做點穩健投資，只要收益高過利息就可以了

如果單從節省利息角度來講，肯定是縮短貸款期限最划算。選擇哪個方式更省錢其實很簡單，只要掌握一個規則“本金還得越多，利息越省”。

　　如果客戶選擇縮短貸款期限，而月供不變，那麼客戶的還款週期會加快，因為客戶每月還款額沒有變化。而如果選擇減少月供，那麼每月還款壓力會減輕，但因為每月所還本金減少，自然總的貸款利息沒有月供不變的方式來得省。

　　另外，提前還貸還是要算好賬，比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大於利息，提前還款的意義就不大。

都不好，房貸如果你確實你們有閒錢又沒有投資渠道的情況可以採取方式，具體看你資金量和可支配收入。其實，房貸尤其公積金貸款是最廉價資金，而且是主動的優質負債。隨著通貨膨脹和貨幣超發，其實你未來承擔的負債購買力是越來越差，隨著工資和收入增加，你在未來償還這些負債是很輕鬆。當時上海房價80年代還是幾百元一平米的時候，工資一年才幾十元，在那時候可能感覺房貸真是天文數字，其實在30年的今天每月還房貸幾百元，也就是一餐飯的錢，完全沒有壓力。

簡而言之，你如果收入穩定，手裡有一部分閒錢的話，可以嘗試進行資金的合理配置，拿出去一部分錢作為備用金，以備還房貸不時之需，其餘資金可以尋找收益更高的投資方式，基金、股權投資、期貨等高收益的投資都是可以考慮的。用別人錢賺錢的人才是高手，不一定都需要自有資金，房貸最好不要提前還。

雖然房貸是一種不可多得的低利息的長期貸款，但是對於不少人來說只要是貸款那就是實實在在的壓力。因此，不少人在買房的時候都很糾結這個房貸到底是應該有錢了提前還還是應該縮短年限的好呢？其實說房貸應該是貸的時間越長越好，只不過如果非要提前還款期限那也沒有辦法。

房貸提前還款和縮短年限到底哪個更划算呢？

關於提前還貸的計算之前老J算過不少，如果按照5年之後就還清貸款來計算的話，購房者實際承擔的貸款利息其實相當於9%左右。因為貸款都是先從利息大量開始還的，並不是等額本金和利息一起還的，這樣一來前期還的大部分其實都是利息。所以說後期一次性還款的話本金的壓力還是很大，這也是為什麼不建議購房者提前還貸的因素之一。因為是針對不划算。

縮短貸款年限就意味著需要提升每月的月供，那這就要看購房者本身的還款能力有沒有問題。如果每個月收入穩定每有還款壓力的話，那麼縮短貸款年限一定比提前還貸要划算很多。但如果收入不是很穩定，但年度總收入可以保證的話，那麼還是建議穩穩的降低每月還款，最後提前還貸來得划算一些。

縮短年限最終核算下來就是月供壓力大一些不會提高貸款的成本。但是提前還貸一定是增加貸款成本的。房貸本來就應該是一個物盡其用的融資渠道，如果可以好好利用的話還是對購房者有很大幫助的。再加上自己會理財的話，房貸的利息更是可以被抵消的。