花式存款又來了……故宮大額存單。它是工商銀行推出的一種特色大額存單產品，將故宮文化融入金融使用場景，令人耳目一新。厚重的歷史文化，精美的設計，濃濃的節日氣氛，存款人既在獲取較高利息的同時，還可以作為收藏，也可以作為饋贈禮品。

故宮大額存利率比央行同期基準存款利率上浮40%，共有3月，6月，1、2、3年五個期限選擇，執行利率分別為:1.54%，1.82%，2.1%，2.94%，3.85%。目前這種故宮大額存單業務，工商銀行開通了四種存入渠道，包括線下網點，個人網銀，手機銀行和PAD 銀行。投資者持身份證，到櫃檯可以直接取得製作精美的紙質大額存單，線上存入的，可以到網點補打紙質故宮大額存單。不過，由於列印的紙質憑證，故到期時本息不能自動到賬，而是需要存款人到櫃檯辦理。

從本次發行的大額存單看，雖然非常具有個性特色，但利率並不高，即使在國有銀行之間比較。其中最長期限3年期利率僅為3.85%，上浮了40%，這也太LOW 了。據利率最新行情，在國有銀行中農業銀行的大額存單利率3年期已經達到4.125%，上浮50%；而交通銀行3年期大額存單利率已經達到4.18%，且按月付息型，直接上浮了52%。而其他城商行和農商行等小銀行大額存單3年期一般直接上浮55%，達到4.2625%，工商行大額存單利率與之相比，毫無競爭力。

故宮大額存單值得買嗎？不客氣的說，只適合極小眾，並不適用於大眾。首先，門檻高，起存20萬，眾多中小投資者不夠條件；其次，作為大額存單，3.85%的利率毫無吸引力，在同行業中幾乎處於最低水平；第三，要想作為收藏品，但因發行量並不限量，收藏價值不大，且佔用大量資金。即使作為饋贈，也最多3年就會到期，也需要重新轉存，且20萬的起存金額只適合土豪，並不適合很多家庭。曾經有銀行在重大節日也發行過特色存單，但起存金額不大，幾千都可以，如果這樣的話，爺爺奶奶或父母都可以給晚輩辦理，將其作為新年紅包贈送晚輩，這有一定市場。

工商行在重大節日推出特色存款，無疑可以提高客戶體驗，吸引更多存款。但是，從產品設計分析，高門檻和較低的利率無疑是硬傷，用心良苦的設計和推出，也許孤掌難鳴，客戶認可的產品，才是好產品。

首先來看一下這張大額存單的面貌，極具“古香古色”，配有“故宮陪你過大年”的字樣，這也是中國工商銀行打造“故宮”主題系列產品的一部分，可以說存單的版式極具吸引人，特別是春節來臨之際，推出這樣的大紅色故宮主題產品，一定會獲得廣大客戶的認可與青睞。

其次，來說一下新年故宮大額存單的特點：

1、門檻更低：起點金額為20萬元。

2、期限豐富：本次新年故宮大額存單有5種產品期限，以滿足不同人群需要。

3、利率上浮：目前在工商銀行官網還沒有看到相關的宣傳內容，但可以確定的是利率在人行基準利率基礎上至少上浮40%，也可能會上浮50%，這要等工商銀行最終的方案。

4、購買方式多樣：可以確定購買途徑包括線下網點、網銀、手機銀行、PAD銀行等所有渠道。

經諮詢工行網點，目前故宮款的大額存單仍未上線。工行方面則表示，上線後全國萬家工行網點都可以開辦節慶存單。

所以大家要多多關注新年故宮大額存單的最新訊息，一經工商銀行官網發出，我會第一時間將產品推介給全國百姓。

存單人人有，餘額大不同。故宮幾百年，與銀行無關。應開太陽單，應開月亮單，不比故宮久？銀行弄嚎頭，我弄個牌匾，趙州橋豆腐，豆腐橋無關，豆腐放一天，大橋已千年，用橋的歷史，傳豆腐的今天。辛苦血汗錢，存哪擦亮眼，錢故宮無關，你錢故宮丟，他都不待管，中國這麼大，銀行代表銀行，故宮代管故宮，故宮不認你銀行，銀行你也別貼熱臉！