怎樣理財取決於自身的風險承受能力。如果偏向於保守，購買一些中低風險及以下風險型別的理財產品便可以了，比如餘額寶之類的貨幣基金、債券基金、分級基金中的A份額，以及支付寶螞蟻財富中的證券或保險提供的短期定期理財產品。

　　如果不是那麼保守，可以定投一些指數型基金。

　　總體而言，月薪4000左右的上班族應當以“固收為主，浮收為輔”進行有效的資金配置。

　　固收類理財主要有債券、銀行存款和理財型保險。如果願意承受大一點的風險，可以適當的配置一些大型平臺提供的收益率低於8%的P2P理財。

　　如果將收益的微小波動忽略，那麼中低風險型別的理財產品也可以歸為固收類理財產品，比如餘額寶之類的貨幣基金、債券基金和分級基金中的A份額，以及銀行證券或保險提供的短期定期理財產品，都提供較為固定的收益率。

　　而浮收類理財主要有混合基金、股票基金和股票等等，注重穩健收益的也可以少量的配置這些產品，從而提高總體收益率。

　　如果投資者的負債不多，那麼可以按照標準普爾家庭資產配置來配置家庭資產，這樣可以有效的規避風險，以及獲得相應較好的收益。

　　但是，月薪四千左右就不要進入常常割韭菜的A股了，安穩一點較好，哪怕風險承受能力為激進型投資者。

　　注：風險承受能力等級評測主要是對投資者財務狀況、投資知識、投資經驗、投資目標、風險偏好以及年齡、學歷、婚姻及家庭情況等其他資訊進行了解，然後評測出投資者的風險等級。

做好記賬，開源節流，量入為出

理財的第一步是學會記賬，分析自己的花銷都都在哪些地方。看看自己每個月的花銷是否合理，例如有沒有用在不必要的地方。例如休閒娛樂的消費過多，在保障基本生活開銷的基礎上儘量減少不必要的開支。

開源節流，量入為出。4000元的月薪，那我們就只能按照這個薪資待遇來消費，不要提前消費，如果每個月都買買買，那就沒法存下錢來理財。

前幾天網上有一段話很火，大概是說不要罵年輕人，年輕人會跳槽，可以使勁罵那些有房有車有孩子的中年人。意思是這些人上有老，下有小，有車貸和房貸，如果辭了工作就沒收入了。

解決這個問題就需要在努力做好本職工作的同時積極開源，去尋找除了工資以外的收入，擁有多個收入就不會害怕失去工作了。比如你學習理財，有投資收入，你利用你擅長的方面尋找兼職，有兼職收入，那每個月就有三份不同的收入。

根據自己的風險承受能力選擇適合自己的理財產品

月薪四千，可以每個月存下工資的百分之十，就是400元，剩下的再消費。這400雷打不動，作為理財基金。如果風險承受能力比較低，可以每個月定投債券基金。債券基金風險比較低，收益在5%左右。

如果風險承受能力比較高，可以定投指數基金和股票基金，這兩種基金風險比較高，但是收益也比較高。長期堅持下來，例如能堅持一個完整的牛市熊市交替，10%左右的收益是大機率事件。

除了平時每月固定的工資，有時會有額外的收入，比如年終獎之類的，可以存下一半，剩下的一半再用來犒勞自己。這樣長期堅持下來，存下的錢才會越來越多，如果遇到有好的投資機會，就能抓住機會。

做好保險配置，抵禦潛在風險

有些人可能會覺得保險買不買都一樣，理財型的保險可以不買，但是保障型的保險如果有條件還是要購買。我們生活中意外太多，如生病，天災，人禍，失業等等。家庭積蓄本來就不多的就更需要購買保險，這樣避免發生意外要動用家裡本來就不多的錢。

如果經濟條件不太好，那意外險和重大疾病險最好是購買，如果條件比較好，就加上定期壽險和醫療保險。雖說社保也有能報銷，但是有些藥品是不能報銷的。一年的保費可以控制在年收入的百分之十之內。