砍頭息是明顯不合法的，也是套路貸的一種。

根據《中華人民共和國合同法》第二百條規定，借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。

《小額貸款公司網路小額貸款業務風險專項整治實施方案》，要求排查綜合實際利率是否符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定。是否存在從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金或設定高額逾期利息、滯納金、罰息等行為。

砍頭息就是不合法的行為，正規金融機構是不會存在砍頭息的，常見於民間借貸中，砍頭息還有另外一個作用，就是隱藏實際利率。看似不高的利率，由於砍頭息的存在，綜合計算會讓借款利率變得較高，我們在民間借款時特別要注意這點。

本金10000元，利息2000元，月利率20%

本金8000元，利息2000元，實際利率就是40%，無論哪種方式，這豈止是套路貸啊，簡直就是高利貸啊，這樣的貸款題主也敢借？只要幾個月，利滾利都能嚇死人。

綜上所述，砍頭息是明顯不合法的，也是套路貸的一種。題主借的應該是高利貸，千萬要小心。

你說的情況在銀行或正規貸款機構是不存在的，更多存在於民間借貸中。

首先，先不去管是否套路貸，只要借款時雙方說清楚說明白了、借款人又是完全自願的，那借款條件是否苛刻，只要有能力都要盡力去履行。不能借錢時什麼都不管不顧，還錢時百般挑剔，這樣的行為同樣是不道德的、不誠信的，與做套路貸的人一樣都缺乏正當性。

其次，砍頭息是否算套路貸，還要結合實際借款利率來看，如果實際利率在國家規定範圍內，就算不上。當然提前扣下的利息部分再作為本金計息沒有正當性。

要貸款建議還是找銀行，維護好信用記錄，銀行貸款是最方便、成本最低的。

砍頭息算不算套路貸？當然算了，就像題主你說的，借了一萬，砍掉一個月的利息2000，實際到手8000元，打了一萬塊的條子，這個當然是套路貸了，現在的正規的金融機構是不會用這種方式的，但是市面上很多亂七八糟的貸款平臺就喜歡用這種方式。

砍頭息是貸款套路當中屬於非常噁心和惡劣的一種，絕大部分人因為不懂得如何去計算利息，所以雖然覺得不妥， 但是由於手頭過於緊張，最後還是接受了，但是如果你真的知道真實的年利率，你恐怕再也不敢申請這樣的貸款了。

砍頭息這種方式法律是不支援的，在最高法院的判決中，是以實際到手的金額為本金的，所以，你的這種情況，實際的貸款是8000元，而非是1萬元。砍頭息這種方式經常被使用在短期的貸款當中，這種方式造成的實際利率高得嚇人，通常都高於50%，甚至都高於100%。

筆者是支援市場經濟的，也就是說支援自由交易的，貸款的自由也應該有，但是筆者反對的是那些並不告知真實的年利率的貸款產品，利用貸款人不懂金融知識，誘導他們辦理高利率的貸款，有很多貸款如果當事人知道真實的年利率，恐怕很多人就不會去辦理了。

信用卡分期的利率相對市場上其他的小貸機構已經算是低的了，其他的小貸的年利率很多都超過了30%，而如果運用砍頭息的話，那麼利率就更嚇人了。

本金是實際到手的，利息是我們實際佔用本金產生的，但是我們一邊在償還本金，但是利息卻依然是按照全額本金去計算的，這種複雜的計算方式普通人根本就無法理解，最後就是稀裡糊塗的越換越多，到最後陷入困境。金融產品是極為複雜的東西，貸款還只是其中最簡單的一種，一定要謹慎，知道其中真實的利率再做決定。