複利是與單利對應的一個概念，單利是指本金固定，按一定的比例獲得收益，而複利就是我們常說的“利滾利”，將獲得的利潤與本金一道，作為新的本金繼續投資產生新的利潤，愛因斯坦曾說過：複利是世界第八大奇蹟！（這句話到底是不是愛因斯坦說的我持懷疑態度，但因為愛因斯坦太過偉大，把這句話安在他身上也不奇怪）。

可能有人會想，那麼複利與單利的區別有多大呢？我簡單的以復為單位給大家作一個對比：

假設我們手裡有100萬元現金，然後進行某項投資（或存款或理財），第一種為單利方式，每年收益率為4%，第二種為複利方式，同樣每年收率為4%，不同年限得出的結果如下：

從上面的表格可以看出，在第一年，單利和複利的結果都是一樣的，均為104萬元。在五年後，差別也不大，單利結果為120萬元，複利結果為121.66萬元，僅相差1.66萬元。但十年後結果開始拉大，單利結果為140萬元，複利為148萬元。到50年之後，結果已經明顯了，單利的結果為300萬元，而複利的結果達到了710.66萬元。

透過例項，大家可以看到，100萬元的本金，按照4%的年利率對比，50年後，單利收益為200萬元，複利收益為610.66萬元，複利的結果是單利的3.05倍。如果我們把收益率放大到8%，結果會怎樣呢？繼續看統計結果：

是不是非常嚇人，如果把利率放達到8%，100萬元本金，50年之後，用單利的方式資金一共變為500萬元，而複利的方式，資金達到了4690萬元。單利收益為400萬元，複利收益為4590萬元，收益相差了11.47倍。

這樣大家就可以非常直觀的瞭解複利的威力了，其實複利很簡單，關鍵在於難以堅持，比如被稱為“股神”的巴菲特，旗下的伯克希爾公司1957年到2018年收益超過7.7萬倍，但算下來，其複合增長率為19.91%，就是透過複利的威力實現了財富的增長。

哪些金融產品是複利呢？複利的投資方式還是很廣泛的，複利又分為年複利、季複利、月複利等，較為合理的追求年度複利即可。比如說五年期的定期存款就是單利方式，本金不變，每年獲取的是等額的利率，但是如果一年期的定期存款，到期後把本息一起轉存，反覆存五年，就是複利方式。但本身五年期的存款利率比一年期要高等多，單純追求複利方式意義不大，重要的還是要結合收益率來看。

也就是說，只有在收益率相同的情況下，複利較單利才存在明顯優勢。

因此，無論是投資，還是理財，其實我們沒有必要追求快速獲利，因為高收益必然對應的是高風險，我們應該理性的去對待投資和理財，正確的認識投資風險，根據自己的風險承受能力選擇合適的方式，做自己能力圈內的投資，然後與時間做朋友，收穫複利的成果。

談點看法

一 複利、連續複利是資金價值的本質

資金具有使用價值，利息就是資金價值的體現。資金經過一年會增值，同樣 經過一天也會增值，經過一小時、一分鐘也在增值，就是說資金增值是隨時間連續增值的過程；資金新產生的價值與資金原有的價值是不分新與舊的，同樣作為資金價值繼續產生新的價值。

所以，複利反應資金的增值規律，資金如同細菌繁殖一樣符合指數函式規律。

二 資金是連續呈指數函式增值的，但實際日常生活中，用指數函式折算不方便，按單利法折算簡便，而且能滿足人們的一般日常生活 ，所以人們常常應用單利法。

三 實際上人們的思維是複利思維，與資金增值規律一致。許多經濟模型中要用複利。

各種教材中講的連續複利公式是另一回事，是錯誤的。