現在是2019年，追溯到二十幾年前的最長期限是到1990年，到目前為止剛好29年。

1990年中國的房地產還處於萌芽階段，1991年中國信貸才開始起步。所以，從九幾年就購房，貸款還持續到現在，可以說是萬里挑一，甚至這種機率還有可能被無限降低…

早段時間網上被傳的火熱的“九零年貸款買房，現在月還60元鉅款”的網圖，經大師佐證，鑑定該圖為某些別有用心的人故意謠傳。

1988年國務院召開第一次全國住房制度改革工作會議，推出《關於在全國城鎮分期分批推行住房制度改革的實施方案》，代表著住房改革制度從探索試點、分批分期正式進入全面推進，深化改革得狀態。

此時的住房信貸業務才剛開始進入研究實施階段，並未對市場進行開放。直到1991年，中國的住房信貸業務起步，陸續出臺相關政策，建設銀行、工商銀行開始成立了房地產信貸部，制訂《職工住房抵押貸款管理辦法》，大面積辦理個人住房信貸業務。

1992年，第一撥房地產熱開始出現，這個高潮一直延續到1993年上半年。此時，國家開始出手“降溫”，到1994年房地產投資的“高溫”褪去。不過餘溫退後，房地產新的問題出現了——商品房空置。為解決這一問題，人行首發管理暫行辦法。

1995年8月，華人民銀行頒佈《商業銀行自營住房貸款管理暫行辦法》，代表著中國銀行商業性住房貸款正式步入正軌。但當時的信貸資格要求也是相當苛刻的：第一、要求提供有雙重保證即抵押（質押）擔保與保證擔保；第二：貸款的最高期限不得超過10年；第三、要求借款人先有存款，存款金額不少於房價款的30%，存款期限必須在半年以上。

按照當時的社會環境，同時滿足三條信貸條件的人可以說少之甚少。直到1997年，央行頒佈《個人住房擔保貸款管理試行辦法》規定貸款比例最高限額是房價的70%，貸款年限最長為20年，也正是從這一年開始，商品房和個人住房貸款開始走近普通百姓。

1999年，華人民銀行下發《關於鼓勵消費貸款的若干意見》，意見規定將個人住房貸款最長年限由20年延長到30年，此條例被一直沿用到今。

表內得知，可追溯的房貸利率標準始於1996年5月，當時5年以上的利率貸款為15.12%，按照現在的利率基準來看，即使現在的利率再上浮十個點也遠比當時基準點數低了好幾倍。可想而知，按當時的國民條件，能拿到貸款的人可以說微乎其微。

而且，還有一個因素：能在當時買房的人，本就屬於高階群體，再經過二十多年的打拼，早已經具備提前還款的能力，當時的天價房貸在如今看來也不過只是一頓飯錢。

對於這些人來說，拋開所謂的情懷，在那個時候買房的人貸款早就已經還完了。

準確的說，咱們國家九十年代初推動房產改革，之前都是計劃經濟體制式的統一分配房子。約1999年左右才開始全國逐步推行貸款買房政策，推動房地產行業發展。距今已有20多年了。買房基本大部分貸款期限在十年，有少量十五年的。

那個時候我剛畢業，也買了人生中的第一套房，總房價12萬元，貸款8萬元，期限十年，每月還800元左右。現在的眼光看著好便宜，可當時收入普遍很低，，平均300元至500元左右的月工資。整體感覺也是壓力山大。

隨著經濟發展，國家改革開放政策的加深，人民收入的持續增長。當時的貸款金額相對後期人民的收入稱的上只是毛毛雨了，不足掛齒了。基本上早就提前還款了，很多第二套、第三套、改善型需求等都有投資了。

所以現在應該很少有二十多年前買的房，還在還貸款的情況。除非是二次抵押貸款的情況。

我住的房子是二手房十年前50萬買的，貸款20萬。前幾年還清了，不還壓力也不大，一個月一千來塊錢。原房東是二十年之前買的，當時六萬全款。照這個比例下去，不可能有二十年之前買的房子，現在貸款沒還清的，就算沒還清也是故意的，月供少無所謂。