首先需要先了解清楚年金險的優勢是什麼，有哪些不足之處，是否值得購買

1、什麼是年金險？

2、年金險的優勢有哪些？

3、年金險有什麼缺點？

一，年金險是一種理財型的保險，是人壽保險的一種。

是指在被保險人生存期間，保險人按照合同的金額、方式，在約定期限內，有規則的，定期的向被保險人給付保險金的保險。

簡單地說，年金險就是可以提供定期、定額現金流的保險產品。在被保人到了一定年齡、傷殘或失能事故時，提供持續的保險金，以保障被保人的生活品質。非常適合用來進行養老規劃。

目前市面上的年金險大致分為3類：傳統型年金險、萬能型年金險、分紅型年金險。

（1）傳統型年金險：固定收益，現在交多少錢，以後可以領多少錢，都按利率計算得清清楚楚，保證了長期滾動收益的確定性。

（2）分紅型年金險：固定收益+非保證收益。前者比傳統年金的固定收益要低，但是加了一部分非保證收益，來源是保險公司經營這份保險所獲得的收益情況來進行分紅（注意，不是保險公司的整體盈利）。但分紅方式、保險公司收益情況，都是不透明的，甚至有可能不分紅。

傳統型年金險，收益確定，白紙黑字寫進合同裡。12月底要停售的4.025%年金險就屬於傳統型年金險。

而分紅型年金險和萬能型年金險，因為有不確定的收益存在，能埋坑的地方不少，這兩類產品都是哆啦目前不推薦的保險。

二，年金險的優勢主要有以下4點 ：

01

安全

02

收益穩定

03

強制儲蓄

04

可緩解資金週轉不靈

三，年金險大致有以下3個缺點：

（1）保費貴

（2）投資週期長

（3）年金險保障功能相對較弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全殘。

所以，具體情況具體對待

根據標準普爾公司曾調研全球十萬個資產穩健增長的中產家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得到家庭資產象限圖。 此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。

這其中第四象限保值增值賬戶就包含年金險。這個賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，並要抵禦通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但要有長期穩定。特點如下：

第一、不能隨意取出使用，養老金說是要存，但是經常被買車、裝修等用掉了；

第二、每年或每月有固定的錢，進入這個賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了；

第三、要受法律保護，要和企業資產相隔離，不用於抵債。

結論：年金險是家庭理財重要組成部分，建議購買配置，但眾多年金險需要選擇適合自己收益合理的產品，以免造成損失。