表面看是金融產品的銷售，而在嚴格意義上理財顧問並不是單一的營銷。

第一需要知道各領域金融產品知識，基金、保險，期貨，私募，信託，外匯等業務。要對產品的發行方資質、產品投資方向、風險等級、運作模式等進行充分了解。

第二要對客戶進行kyc，瞭解客戶的需求，知道客戶的風險級別，家庭資產狀況，將合適的產品推薦給適合的人。對客戶進行家庭資產配置，以保障家庭資產安全的前提下進行分散投資，組合投資提高整體收益，並不是單一產品的銷售。而在目前中國理財市場，90%的人都在做理財產品銷售，並不是真正意義上的家庭資產規劃。

第三要有客戶資源和人脈，否則營銷會很吃力。

總結：銷售不假，但要從客戶角度出發，改變以產品為中心的營銷模式，這樣理財行業才會有良性發展。

理財顧問，通俗的講，就是充當金融產品與客戶適當性進行匹配的媒介，不同機構叫法不一樣，但業務範圍大同小異，不過現在金融機構比如銀行也在逐步清分其職責，比如理財經理專職服務存量客戶，並會有一定的新增客戶業績考核，營銷經理主要還是以新增客戶為主要考核。

市場上的理財顧問這個崗位跟銷售還沒有本質的區別，沒有完全區分開，還是以營銷為主，但是具體也要看是哪個行業，比如證券行業，這幾年都在積極轉型，大力開展投資顧問服務，這裡的投資顧問就不單單是做營銷，而是為客戶提供增值服務，給客戶提供有價值的投資建議，並提供資產配置策略，但目前這個行業還在起步階段，行業內人才專業水平參差不齊，大部分還是以營銷和服務並行考核，以提供差異化增值投資服務還有一定距離。還有些P2P行業和投資公司等等也都有這個崗位，但絕大部分都是以營銷為主，沒有真正起到顧問的角色。所以理財顧問這個崗位具體的發展前景要看具體屬於哪個行業，才好去真正判斷其未來的前景。

目前國內真正的理財顧問角色還在逐步打造中，這個理念已經存在很多年了，但真正的把顧問這個角色深入人心，對人員要求是很高的，比如在資產配置、客戶偏好、理財規劃、稅收管理等方面都要有專業的知識儲備，而今能做到這些的不僅僅是給員工掛個理財顧問的崗位就能解決的，但是這個角色在未來肯定會逐步興盛起來，隨著中國高淨值人員的迅速增加，人們對理財的需求越來越大，對於真正具有專業性理財顧問的需求也是越來越大。

近些年，隨著大批私募、p2p、小貸/助貸機構的興起，理財顧問行業魚龍混雜，似乎只是以把產品賣出去作為唯一衡量標準，從而使人們習慣於戴上有色眼鏡去對待理財顧問行業人員。但隨著中國金融改革的推進，金融整頓力度的加大，行業門檻將逐步提高，行業發展將重新回到正常的軌道。那理財顧問行業都要做哪些工作？有什麼要求？情景如何呢？下面來做一些簡要的介紹。

理財顧問是大資管行業的一種重要細分行業，它並不是簡單的銷售，而是一個需要極強金融專業素養，同時也需要良好的分析和溝通能力的行業。理財顧問的工作目標和原則是將合適的理財產品推薦給合適投資人。

首先，理財顧問要掌握豐富的金融知識，需要對各種理財金融工具、理財產品屬性、風險等級等有深入理解，同時需要熟悉各種金融法律法規。

第二，嚴格按照投資者適當性管理法規，對客戶進行分類，依據客戶風險承受能力和投資專業程度，匹配不同種類的產品。從風險較低的銀行理財、貨幣基金、國債，到中低風險的債券基金等，再到較高風險的股票型基金、定增產品、信託產品等，依據投資人的具體風險認識和承受能力，以及投資偏好，有針對性的推薦相應產品。

第三，要堅持良好的服務意識，從維護客戶利益角度出發，在產品週期內提供全方位跟蹤服務，從而提高客戶粘性併發掘更大業務開拓潛力。

綜上，理財顧問行業事實上是知識密集型高階服務行業。近年來，特別是2016年以來，國內金融環境正面臨深刻變革，金融市場的亂像正在進行大力整治，金融環境日益向健康發展，與此同時，銀行、信託、基金、證券、保險統一監管的大資管時代已經拉開序幕，由此將開拓出一個的巨大的財富管理市場，因此，只要修好內功、紮實肯幹，理財顧問將大有可為。