可以用標準普爾家庭資產象限圖來科學分配資金。

如下

準備4個賬戶

一： 準備日常開銷賬戶

預留10%資金首選貨幣基金（貨幣基金投資標的為國債，央行票據，政府短債，商業匯票）投資標的信用等級極高風險極低，而且隨時取用。

二: 保本升值賬戶

保本升值的錢優先選擇信託，國債，固收類產品投資佔比40%

三: 生錢的錢重在收益賬戶佔比分配30%，股票或基金。

四：意外重疾賬戶

預留20%專款專用，解決家庭突發大開資。

現在做理財的公司很多，有信託公司、資金管理公司、保險和銀行等等，就新的一年國家整體經濟形勢來看，還是放在銀行穩妥，不要追求高收益，投資安全最重要，放到信託公司收益確實是高，也不是都不安全，就怕倒黴踩上雷，資金沒有任何保障，所以我的理財觀念是安全第一。

我會選擇票據理財，選擇票據受國家票據法保護，並且三方託管，不會出現資金飛的情況！但是平臺一定要選好，不要貪圖利率高，利率與風險是成正比的！

首先看你用來理財的金額有多少。不同的理財金額可以參與不同門檻的理財服務。

其次，評估你的風險承受程度。一般分為：激進型，積極型，平衡型，穩健型，保守型。你看下你傾向那種。

而可以投資的種類又有很多：儲蓄，銀行理財產品，債券，基金，貴金屬投資（含現貨，期貨），外匯投資，股市投資，p2p理財，不動產投資，以及前兩年很火的區塊鏈幣市投資（過於激進，不太建議）。

一個合理的投資策略，先看你可以用來投資的資金，再評估好你的風險偏好，從而選擇所對應的投資產品。

看你先說保值增值，就當你是一個穩健型的初步投資者。那就先排除那些複雜，門檻高和風險高的種類。那就主要集中在銀行理財產品，債券，基金，P2P。

日常開支可以資金可以放在支付寶的餘額寶（流動性高，替代儲蓄，現在7日年化在2.87，比一般銀行的2年定期利率也要高，可以用於日常開支存放的地方）。看到有答友提到智慧存款，的確部分銀行的直銷銀行推出的智慧存款在利率上甚至會比餘額寶的利率還高，但不同直銷銀行的取現利率政策不同，需要仔細看清相關的政策。

一般低門檻的銀行理財產品的年化利率一般在4.5個點內，期限有60天到一年（參考中國銀行和建設銀行）。

債券投資可以去券商那邊開戶交易。債券可以分為國債，公司債務，可轉債等。國債的安全性最高，但利率還不如銀行的理財產品高，公司債務利率可以達到8%，當然利率高，風險也高。比如前幾天就有匯源果汁債務違約的事件，但是這個整體發生率不高。債券可透過券商去交易，本身也會有一定的漲跌。

P2P首重平臺的安全性。目前來看陸金所，人人貸，宜人貸比較可靠。相對於債券來說，平均利率會高點，參與平臺自身，一般會有5個點以上的收益，以人人貸的U享服務-36月-20190205期為例，36個月的投資理論年利率可達10%。

基金投資風險更高，收益可能性也最高。透過支付寶和京東金融可以接入購買渠道，也可以透過銀行，券商的渠道去購買。作為穩健型的投資者，適宜優先選擇債券基金或貨幣基金等穩健型的型別，同時對基金投入應該控制在佔你的資金倉位40%以下。

至於其他的投資種類，在假設你是穩健型的前提下，暫時不推介了。如果你的資金量很大，又在老一線城市（北上廣深），可以在適當的時機考慮不動產投資。大量的剛需對這個有很強勁的託底效應。下探有限，上漲可觀，就投資的價值來說是一個不錯的標的。

還有，問主你也是個財經作家，問這個，是不是來釣魚的?嘿嘿