保險銷售的可回溯環節是指保險公司或其保險中介機構通過錄音錄影或其他技術手段採集視聽資料、電子資料的方式，記錄和儲存保險銷售環節的過程，實現銷售行為可回放，重要資訊可查詢、問題責任可確認。投保時的可回溯環節是一個雙重保障，一方面是對保險公司的保障，充分進行風險揭示和合規流程履行，一旦發生糾紛有利於證據的保留和留存，為解決糾紛爭端提供有力保障；另一方面是充分保護消費者的權益，進一步向消費者揭示保險產品風險，最大程度上進行資訊和風險的披露，給消費者猶豫和選擇的空間，同時，有利於防止保險機構或保險中介機構違規操作，給消費者權益帶來損害，因此保險銷售過程中，回溯期制度十分必要。

題主應該問的是關於投保的“可回溯”環節吧，估計好多人都還不知道這個詞是什麼意思，用來幹什麼的。

通俗點來說，保險銷售可回溯是指一些保險銷售單位通過錄音錄影等技術手段採集視聽資料、電子資料的方式，記錄和儲存保險銷售過程關鍵環節。

根據最新的規定，人身保險公司透過保險兼業代理機構銷售保險期間超過一年的人身保險產品，或透過兼業代理機構以外的其他銷售渠道銷售投資連結保險產品或向60週歲（含）以上年齡的投保人銷售保險期間超過一年的人身保險產品的，應當對銷售的關鍵環節進行錄音錄影（所以現在銀行之類的在銷售銀保產品都需要有這個步驟）。

現在網際網路等技術的發展，都是希望很多流程更方便快捷的，為什麼會有這種額外增加銷售難度和銷售步驟的東西出來呢？為什麼會出現了這個“可回溯”環節呢？

最重要的還是要保護消費者的權益。因為保險絕對不是感性消費的產物，而是理性消費的產物，正因為增加了流程的困難度，才使得對保險消費者的起到再次提示的作用。

有了錄音錄影獲得視聽資料之後，一個是約束銷售單位不能有銷售誤導等行為，同時也限制了部分保險客戶原來說的和要拒賠時候講的話不一致。有現實的證據在，那麼事後在糾紛調解、投訴處理等過程中就會簡單便捷很多。

因此，不管是保險銷售單位還是我們個體，都應該重視“可回溯”這個事，不要怕麻煩，主要還是可以保護自己。

按照法律的規定，在具體的銷售場景中，除了要現場同步錄音錄影過程，還要至少包含以下幾個銷售過程關鍵環節：

1、保險銷售從業人員出示有效身份證明；

2、保險銷售從業人員出示投保提示書、產品條款和免除保險人責任條款的書面說明；

3、保險銷售從業人員向投保人履行明確說明義務，告知投保人所購買產品為保險產品，以及承保保險機構名稱、保險責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間和猶豫期後退保損失風險等。

4、投保人對保險銷售從業人員的說明告知內容作出明確肯定答覆。

5、投保人簽署投保單、投保提示書、免除保險人責任條款的書面說明等相關檔案。

保險銷售從業人員銷售以死亡為給付條件保險產品的，錄製內容應包括被保險人同意投保人為其訂立保險合同並認可合同內容；銷售人身保險新型產品的，還應包括保險銷售從業人員出示產品說明書、投保人抄錄投保單風險提示語句等。

最後還是要提示大家說，對於保險產品一定是理性的選擇，目前市場上產品駁雜，不是專業人員真的很難進行篩選符合自己的產品。不要輕信承諾，認真瞭解產品詳情。再遇到重大保單決策的時候也可以主動要求錄音錄影保護自己的權益。其次在簽字的過程中，一定要認清楚自己簽了幾份檔案，都是什麼檔案，確認好所有流程資訊。