貨款31萬，期限20年，每月還多少錢？

如果是商業貸款的話還款方式為等額本息，每月需還款2113.234元；

還款方式為等額本金，第一個月需還款2684.08元，以後每個月遞減5.8元；

如果是公積金貸款的話，

還款方式為等額本息，每月需還款1758.3元；

還款方式為等額本金，第一個月需還款2131.25元，以後每個月遞減3.49元。

房貸分為兩種商貸和公積貸款，每種貸款又有兩種還款方式，總共下來就四個結果，下面具體還款情況算一算：

一、房貸為商業貸款

來自融360的資料，2018年2月份全國的首套房的房貸平均利率為5.46%，相比今年的1月份房貸利率上漲0.55%，比2018年2月份的房貸平均利率上漲22.15%。也就是說受資金的收緊，房貸利率目前普遍上浮10%到30%左右，我們以上浮10%為5.39%來計算：

還款方式為等額本息每月還款2113.234元，到房貸結束總還款利息為19.71萬元。

還款方式為等額本金第一個月還款2684.08元，以後每個月遞減5.8元，到房貸結束總還款利息為16.77萬元。

計算結果：

二、公積金貸款

公積金貸款需要職工所在單位繳納五險一金中的一金，公積貸款優點是利率較低，能夠為我們購房都少點利息，這晨以利率3.25%計算：

還款方式為等額本息每月還款1758.3元，到房貸結束總還款利息為11.19萬元。

還款方式為等額本金第一個月還款2131.25元，以後每個月遞減3.49元，到房貸結束總還款利息為10.11萬元。

綜上，每月利息對比做商業貸款的話，每月還款2113.234元、2684.08元，做公積金貸款每月還款1758.3元、2131.25元，相比公積金貸款要少還4-5百元每月。

總利息對比，商貸總還款利息19.71萬元、16.77萬元，公積金貸款11.19萬元、10.11萬元，相比公積金貸款要少還6到8萬元。

如果有公積金大多數人選肯定選擇公積金貸款，現在有個問題，雖然國家釋出了相關的通知，不得阻撓拒絕公積金貸款，但是現在的公積貸款各地反應都不好貸款，要麼時間拖很長，要麼暗示你不能用公積金貸，誰叫房市現在翹呢，用商貸的話我們房奴的背上又要加一大截。

貸款31萬，期限20年，每月還多少錢，有很多因素影響它。比如說，還款方式是採用等額本金還是等額本息，利率是否上浮，是公積金貸款還是商業貸款。下面我分別介紹一下：

一、公積金貸款

房貸如果能做公積金貸款就儘量使用公積金貸款，利率非常低，年息大約是3.25%，採用等額本息還款法，每個月只需要還1758.31元，採用等額本金還款法從2131.5元開始還款,逐月遞減。

20年還完，兩種不同的還款方式，利息相差10823.86元。等額本金的利息少，但是第一個月還款比等額本息還款金額多。

二、商業貸款

目前主流的商業銀行貸款，5年期以上的貸款的基準利率是4.9%,一般的銀行都執行上浮百分之十以上，我們採用上浮百分之十，執行利率5.39%。再看一下，等額本息和等額本金月還款是多少。

商業貸款的利息要比公積金貸款高出很多的利息，這就是為什麼儘量選擇公積金貸款的原因。如果沒有公積金的話，做不了公積金貸款，我們再看一下商業貸款的情況。

相同的貸款金額都是31萬元，相同的期限都是貸款20年，等額本息從頭還到尾的利息是197176.89元，等額本金從頭還到尾的利息是167786.21元，兩者相差是29390.68元。

以上計算，沒有考慮貸款以後，國家加息和降息的情況。如果國家利率變動了，客戶的還款情況也將隨之變化。

顯而意見的是，如果年青時，我們的收入高，個人建議選擇等額本金還款法！您覺得呢？