供應鏈金融風控是一個比較複雜的過程，因為供應鏈金融本身就是一個比較複雜的融資模式。

企業應收賬款的資料往往能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等資訊，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金週轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。

世間的事，萬變不離其宗。我們的風控，抽絲剝繭無非是兩類邏輯，一是主體信用，二是實物措施。無論千變萬化，都歸位這兩類。供應鏈金融聽著很新鮮，實際上是希望依靠真實場景來融資，而非藉助核心企業信用或物的擔保。理論上可說通，實際上辦不到。看看今年的諾亞財富鬧出的問題，扒出來的問題是假供應鏈。誰發起的業務，就得看誰的信用，信用不夠，上增信措施。其他的風控邏輯，站不住，最後坑了一堆人。

供應鏈金融風控是一個比較複雜的過程，因為供應鏈金融本身就是一個比較複雜的融資模式。

企業應收賬款的資料往往能直接反映企業的生產銷售規模、企業效益、財務狀況等等資訊，與企業的發展和存亡息息相關。而近年來，全國各行業應收賬款居高不下，嚴重影響企業的資金週轉，使處於債務鏈中的企業無法正常經營、舉步維艱，甚至走向破產倒閉。所以，做好應收賬款的管理已經成為企業經營活動中非常重要的問題。究竟該如何監控應收賬款發生以及如何處理企業的不良債權？從法律角度在預防應收賬款風險、合法手段追收賬款、取證等方面都需要注意。企業在經營過程中可能產生很多應收賬款，甚至發生欠款糾紛，企業可能因此遭受損失。

供應鏈金融如何風控

首先供應鏈是建立在現在存在的企業上。

企業A的供應鏈就是他的上下游，通俗來說，上游就是賣給A東西，A需要付款，也就形成應付款項。

A再賣給下游，下游需要支付給A款項，形成應收款。

企業A的上下游就是就是供應鏈金融的借款使用者。

許多供應鏈金融核心企業A需要提供擔保。

針對這樣的情況，供應鏈金融風控的核心在於對核心企業A的經營情況，資料真實性等等的把控。

風控的道理大家都知道。要麼控錢，要麼控貨。主體單位的可靠性肯定是第一位。但必須要有違約條款。困你二個億，困你一年半載，也是很難受的。總之，有法律保障！

做好供應鏈金融風控對其業務發展至關重要，我認為結合業務特點和重要節點，主要應從四個方面把握好風險管理與控制，即管住錢、管住貨、充分獲取和了解借款人徵信、及時獲取相關交易資訊。因為管住錢和貨，就基本上管住了還款來源，屬於對還款能力的把控。充分獲取借款人徵信，就可以合理評估借款人的還款意願。透過及時對相關交易資訊即商流資料的獲取，就可以進行有效的分析和建模，對借款企業這筆交易的真實性與是否能夠賺到錢作岀合理判斷，並對借款人的還款能力和還款意願進行綜合分析與決策，降低供應鏈金融風險。

為了能使供應鏈金融風控措施有效落地執行，我認為根據上述四個方面理念認識，應做好三個方面工作：

一是做好風控流程的設計。風險管控流程的設計，是否具備了科學性、專業性、全面性這三點，對做好風控工作是非常重要的。

二是做好對操作風險的管理。有了合理的風控流程之後，如何在操作上避免出現問題，就成為至關重要的一環。

三是做好對道德風險的防範。如何防範道德風險，是做好供應鏈金融風控工作不可忽視的一點，這裡涉及到從制度、技術與個人三方面的完善與管理。

供應鏈金融的風險控制核心是應收賬款的質押，但在做這種業務時必須做好幾個方面的工作：對交易的真實性必須現場與供銷部門核實；對單證的真實性要與財務採購等相關部門核實；開展核實工作必須由前臺業務經辦人員和後臺風險人員雙線雙人進行；貸後管理部門還必須定期不定期開展現場核查工作。

一、健康的資金存管機制，避免自融

平臺相關交易資金、備付金、風險金等存放於第三方賬戶，如銀行賬戶或第三方支付機構賬戶，避免平臺直接接觸使用者資金。

二、金融的本質是風控

三、透明的資訊披露

詳實的資金資訊披露、資金流向可追蹤、債權資訊在銀行存檔、資金流程規範、協議、合同貫穿整個戶可在購買產品後檢視債權詳情、資訊投資流程等全方位展示，保障(刺激)使用者權益。