根據不同情況進行選擇，每個產品都有存在的價值。

交一年保一年的重疾險，屬於消費型重疾險。它的優點是保費低，槓桿高。缺點是保障利益沒有那麼全面，費率隨著年齡遞增，到了高風險年齡有可能承受不了這個費率，或者有的產品到了高風險年齡就不能續保了。因此，消費型重疾險屬於過渡性保險，適合收入不高的群體。就像剛工作的年輕人更多選擇租房子一樣。但是畢竟租房子屬於消費，買房子才是資產。

而儲蓄型保險就是繳費一陣子，保障一輩子，就像供房子，房貸壓力雖然大些，但畢竟是一筆資產。因此，收入提高後還是要選擇儲蓄型保險，把消費轉化為資產。另外，儲蓄型保險的保障利益會更豐富些，保障全面。

不管是哪種型別的保險，都是很好的保障工具，沒有最好，只有最合適。

1、什麼是重疾險，重疾險是如果發生了保險合同約定的重疾種類，有二級醫院以上的確診證明書，保險公司會按照合同約定的保額一次性賠償給被保險人的一種給付型險種。

2、重疾險按保障期和繳費期分為定期、終身和一年期短險。

首先，重疾險的作用是彌補家庭收入損失。就是說，賠一筆錢，愛幹嘛幹嘛。

再看您的問題。

①價格

交20年保終身的，是恆定費率，每年交錢一樣。

交1年保1年，是浮動費率，成年人是每年都會貴。

即使在後者不停售、年年續保的情況下，不見得比前者便宜。因為別人只交20年，而它需要交終身。

②續保

終身的不存在續保問題，而1年期的，第二年不一定能續保，一是可能停售；二是如果健康發生變化，健康告知過不了。

上款說了，極容易停售。停售後買不了。

④保障

通常終身的保障更全面，而一年期的責任比較單一。

1年投保短期看便宜，這是它的優點。

投保時，建議投終身的，也可以同時搭配一份定期的，提高一段時期的保額。

買20年保終身好還是一年期重疾險好，這是一個選擇題，那肯定是哪一種對我們有利，哪一種好。

1、費率不確定。今年是這個價格，明年就不一定是這個價格，隨著年齡增長，變化也可能非常大，無法預估和把控；

2、產品穩定性不確定。今年有明年就不一定有，買重疾險就是為了要一個長期保障，它只能是一個短暫的保障；

3、核保問題。一年期的重疾險保單年度只有一年，下一年投保又需要重新核保，健康狀況時常變化，本來今年是標體，明年、後年可能發生變化，就可能會出現除外或拒保，導致沒有保障。

所以一年期重疾險有太多的不確定性，建議還是選項交20年保終身的，只要核保通過就擁有了終身保障，價格恆定，還不用擔心身體變化會不會改變保障，並且交20年就保終身，那越年輕時買不就越好嗎？

如果有預算充足，可以選擇終身，如果預算一般，也最好選擇買30年保30年的，或者買20年保20年的定期的，不太建議買1年的短期的，

首先兩種產品所對應的需求不同，解決的問題也不同。

長期重疾險是發生指定範圍內輕症 中症或重症就賠付一筆錢，怎麼支配隨便。長期重疾險的初衷是患病者因為重疾，導致不能正常工作，對經濟收入的一筆補償。

大家看到比較多的一年期的重疾險，是對所患疾病的治療費用的報銷。就是這些錢只能用在治療相關的地方。所以這個保費會比較便宜。而且不保證續保。 比如產品沒有了，或因為理賠過不能再投保了等。市面上比如長安好醫保等產品保證6年續保，已經是最長保證續保期限了。

肯定是買20年管終身的好。滿20年管終身，首先第成本會後期會賠給我們自己，而且保的時間長，具有確定性，買一年保一年的話，保費後不斷的增加，而且保險公司會可能在某個時間段不再接受險種續保，存在不能續保的風險。

這個是按照咱們得預算來看的，兩種保險都能起到該有的作用，管終身呢預算肯定會比一年期的費用要高不少，只要預算足夠就合適。

還有一個就是，一年期的使用的費率是自然費率，會隨著年齡的增長保費增長，所以一年期的重疾險，更多用做過渡使用。

不過還有一種就是交20年，管20年、30年、到60歲、70歲、80歲的，如果預算緊張，這種也可以。

保險預算一定要重視，不然會對家庭造成不小的負擔，就得不償失了。

重疾還是終身的比較好，要是覺得保額低，可以搭配消費型的重疾，為什麼說要終身的比較好呢？因為終身的可以多次理賠，，有些疾病是需要二次賠付的，對於惡性腫瘤，都可以陪到2-3次，消費型的，並不具備這些功能，提保額到時可以的

終身的是基礎，短期的是補充。身體的健康機能是每年下降的，重疾的標的是身體的健康情況，當年齡逐漸大了，身體卻是逐年下降的，一年一買的重疾，建議買醫療險更實際，本末倒置得不償失，有太多人因為身體問題而買不了重疾，只能退而求其次買年金，如果是意外險，我建議是逐年買的，因為意外險和身體健康無關係，重疾還是買終身的好，有了最基礎的保障，以後身體出現什麼問題，總有一份墊底的重疾護體。