網路借款平臺層出不窮，是必然的，就猶如傳銷盤，資金盤，幣盤一樣，將來一定會繼續層出不窮。因為監管人數有限呀，而且了，說句不好聽的，公務員，大部分都是抱著鐵飯碗去的，旱澇保收呀，只要不要讓他們丟了飯碗，他們能多偷懶就多偷懶。你不信我給你舉一個例子。說說網路色情就知道。這麼多年了，你見過網路色情被徹底的清除嗎。沒有！現在網上仍然充斥了大量的色情網站和資訊。

我在這裡不是說公務員的壞話，而是人性使然。我只是建議，那些想投資P2P的朋友們，儘早丟了這個想法吧，太危險了。

將來，曾經有的，還一定會再有的，網路借貸平臺，也一樣會源源不斷的捲土重來，因為這是人性！

看到這個問題，我首先想到的是馬克思《資本論》中的經典闡述：

如果有10%的利潤,它就保證到處被使用；有20%的利潤,它就活躍起來；有50%的利潤,它就鋌而走險；為了100%的利潤,它就敢踐踏一切人間法律；有300%的利潤,它就敢犯任何罪行,甚至絞首的危險。

《史記》有云：天下熙熙，皆為利來。天下攘攘，皆為利往。

網路借貸平臺層出不窮，歸根到底還不是因為一個“利”。

若要究其原因，我覺得大致有幾個原因吧：

（1）融資需求無法得到滿足

國內的信貸體系不健全，絕大多數單位或者個人無法透過正規的金融機構獲得貸款，民間借貸的覆蓋範圍又太小，網貸平臺剛好切入了這個領域，滿足了這部分人的融資需求（即使其融資成本遠高於金融機構貸款）。

（2）普通老百姓缺乏合適的投資渠道

一直以來，國內大多數投資理財起步門檻都不低，銀行5萬起步已經是屬於較為親民的表現，但是對於那些可投資資金在5萬以下或者對流動性較高要求的人群來說，並沒有合適的資金去向。

而網路借貸平臺，則滿足了這一點，門檻低（50元就可以投資）、操作簡便（手機或者網站操作，非常方便）、收益率高（7%~18%）、流動性強（1月~2年），於是就紛紛湧入。

（3）平臺利潤高

因為工作原因，對一些網路借貸平臺做過一些考察。

這些平臺，尤其是直營現金貸業務的平臺，其淨利率真是高的可怕。

平臺大賺特賺，對應的就是平臺使用者需要承擔的高額成本，“斷頭息”以及各種名目的服務費，加上不良催收，平臺對使用者的壓榨程度令人髮指。

（4）網路借貸平臺的資金容易被操縱

前兩年，不管是否真正在做網路借貸業務的平臺，或多或少都涉及“資金池”業務。平臺可以透過事件錯配、資金錯配、關聯方等種種方式閃轉騰挪，大玩資金遊戲，風險大家一起擔，收益卻是平臺佔大頭，何樂而不為？

即使是當前，政策頻出，卻仍然是逃不出“上有政策，下有對策”的結果。

當然，各項政策出臺，也確實讓那些不良平臺生存的空間逐漸縮小，但市場什麼時候才能趨於正規還未可知。

層出不窮的網路借貸平臺，怎樣應對呢？

為什麼會有這麼多借貸平臺呢？肯定是利益驅使了，網際網路行業發展迅速，前些年起來的網路借貸，主要是把線下的高利貸照搬到網路上。線下的高利貸目標客戶少，線上猶如汪洋大海，好些網際網路貸款平臺根本沒啥風控，放款條件只要實名+小額+讀取通訊錄就可以了，逾期靠爆通訊錄催收，一套下來，即便壞賬率大於20%仍會有利潤，後來因為催收問題鬧出幾起不良事件，很快就別國家打擊取締了。

取締現金貸，放貸的人會變形，變成消費購物分期等等，這個行業監管日趨嚴格，很多不合規的平臺生存空間在不斷被壓縮，最後大多數只能退出。

網路借貸平臺也有好的一面，是那些真正注重風控，為個體工商戶或小微企業解決融資難問題的，這才是政策鼓勵的方向。如果投資P2P，也儘量選擇那些主動合規，順應監管的平臺。

所謂網路借貸，絕大多數是騙子和強盜的組合，是多少家庭家破人亡，建議國家要麼規範，要麼取締，同時也支援還不起錢的人當老賴，誰叫他們沒有風險意識，一味靠黑生活性質生存呢?